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互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶，各種創(chuàng)新層出不窮，傳統(tǒng)金融公司目不暇接、匆促應戰(zhàn)。支付寶6月份推出的余額寶，最新的開戶用戶已超過1600萬，累計申購的貨幣基金規(guī)模1300億元；東方財富的活期寶也每天能賣出1億；微信推出支付功能后，騰訊門檻被金融公司踏破。

金融e時代已經(jīng)咄咄逼人，威脅著銀行、證券這些舊業(yè)態(tài)的生存。悲觀者覺得如果一旦授予支付寶等銀行牌照，傳統(tǒng)銀行將立刻沒有生存之地。

雖然銀行已經(jīng)積累了雄厚的信息技術基礎，但是在如何利用互聯(lián)網(wǎng)獲取客戶、轉(zhuǎn)化為交易上面還很稚嫩，基本被互聯(lián)網(wǎng)公司牽著走，支付寶讓高貴如4大行都為之打工。

當前，場外資本市場的繁榮給了互聯(lián)網(wǎng)公司巨大的機會，它們攜天量客戶的優(yōu)勢，賣起產(chǎn)品來勢如破竹。銀行傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務都受到?jīng)_擊，存款利率在理財產(chǎn)品的沖擊下迅速推高，貸款利率迫于競爭壓力逐漸走低，證券公司的理財產(chǎn)品銷售更是可憐。

《金融e時代》一書中，作者“中國Visa之父”,現(xiàn)任國泰君安證券股份有限公司董事長萬建華誠懇地分析了這個時代的各種勢力，從虎視眈眈的互聯(lián)網(wǎng)公司，到一夜之間四面環(huán)敵的傳統(tǒng)商業(yè)銀行，再到已經(jīng)引爆的新型金融機構，最后到默默注視、等待出手的監(jiān)管機構。作者既沒有盲目自大的優(yōu)越感，也不是無可奈何的悲觀論者，而且直面現(xiàn)實，準確地把握了時代的脈搏，提出二八原則，即80％的客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行服務，銷售標準產(chǎn)品，但是20％的高凈值客戶需要專業(yè)精準的面對面、一對一服務，銷售定制產(chǎn)品。

諾亞財富的壯大就是捕捉到了這個商機。通過抽絲剝繭、條分縷析地敘述，這本書給出了傳統(tǒng)金融公司的救贖之路——擁抱互聯(lián)網(wǎng)大潮，走專業(yè)化之路——既不用怕被互聯(lián)網(wǎng)公司革命，也無需革自己的命，只需善用互聯(lián)網(wǎng)，善用賬戶，技精于專，做互聯(lián)網(wǎng)公司之不能，也就是生產(chǎn)高回報的金融產(chǎn)品——這是高壁壘的領域，也是傳統(tǒng)金融公司擅長的領域。

其實，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)在追隨時代改變自己了。2000年趁千年蟲問題，銀行改寫了陳舊的核心代碼，更重要的是重寫了業(yè)務邏輯，融合不同賬戶，從面向業(yè)務的高柜業(yè)務轉(zhuǎn)型為面向客戶的低柜業(yè)務。當然，傳統(tǒng)金融公司也要承認，互聯(lián)網(wǎng)公司對金融領地的蠶食，尤其是互聯(lián)網(wǎng)公司普遍采取的是狼性游戲規(guī)則，借助風投，不以短期利潤為目標，瘋狂圈地的生長模式，如果傳統(tǒng)金融公司采取正面迎戰(zhàn)，將輸?shù)脩K不忍睹。唯有夯實自己的優(yōu)勢領地，守護自己的20％的專業(yè)理財客戶，并且學習互聯(lián)網(wǎng)公司的技術，注重用戶體驗，提升操作效率，通過便捷的開戶和高回報產(chǎn)品，逐漸延伸到財商處于不斷萌芽的年輕客戶，借即將來到的混業(yè)東風，在金融e時代始終站穩(wěn)在金融的高地。

也許馬云、馬化騰們引領了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，但萬建華、馬明哲們會帶領金融家們?nèi)プ分鹱约旱膲簟８淖冏约壕褪钦茸约骸?/p>

（本文作者為愛建證券有限責任公司 黃賓）