事實上，這已是新安銀行2026年第二次下調(diào)存款利率。新安銀行于2025年12月26日在官方微信公眾號發(fā)布公告稱，于1月16日起下調(diào)儲蓄存款產(chǎn)品利率。其中，該行二年期定期存款利率從2.35%降至2.25%，降幅為10個基點。
這一舉措與部分中小銀行逆勢上調(diào)利率形成鮮明對比，凸顯出不同銀行在負(fù)債壓力和息差管理上的差異化選擇。
2026年伊始，貴州息烽農(nóng)商行、萊商銀行濟南分行、興福村鎮(zhèn)銀行等多家農(nóng)商行密集上調(diào)了1年至3年期的定期存款利率，幅度多在10至20個基點；同時，大額存單市場也迎來發(fā)行熱潮，農(nóng)商行成為絕對主力。
新安銀行成立于2017年11月，由安徽省四家民營企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立。對于新安銀行而言，頻繁降息直接反映了其面臨的經(jīng)營困境。
數(shù)據(jù)顯示，凈息差已從2018年的4.3%斷崖式跌至2023年的1.92%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。更值得關(guān)注的是，該行2023年總資產(chǎn)規(guī)模降至192.91億元，同比縮減8.37%，凈利潤大幅下滑71.76%，多項指標(biāo)在民營銀行中排名墊底。這種業(yè)績表現(xiàn)使得通過降息緩解息差壓力成為當(dāng)務(wù)之急。
新安銀行的經(jīng)營困境背后是更深層次的治理問題。
股東實力的不足直接影響了銀行的發(fā)展。公開資料顯示，新安銀行原大股東南翔貿(mào)易自身陷入經(jīng)營困境。2022年、2023年分別虧損19.92億元、19.81億元，2024年前三季度繼續(xù)虧損3.03億元，并于2024年兩次被法院列為被執(zhí)行人。
轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在2024年。2024年11月28日，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)，同意三家安徽地方國資企業(yè)受讓新安銀行原股東持有的股份。股權(quán)變更后，三家國資合計持股達(dá)到51%，實現(xiàn)對銀行的絕對控股，原第一大股東南翔貿(mào)易完全退出。
這不是國資第一次進(jìn)入民營銀行。2024年8月，南昌金融控股有限公司成為江西裕民銀行第一大股東；2024年11月，四川新網(wǎng)銀行也迎來國資股東。但新安銀行成為全國首家由地方國資絕對控股的民營銀行。
與此同時，新安銀行的管理層長期處于不穩(wěn)定狀態(tài)，行長職位頻繁更迭，董事長交接也歷時數(shù)月，治理結(jié)構(gòu)的不健全嚴(yán)重影響了戰(zhàn)略執(zhí)行。此外，該行曾因單方面修改存款產(chǎn)品條款引發(fā)信任危機，以及對關(guān)聯(lián)方授信余額占比高達(dá)27.2%，都反映出其在風(fēng)險管理和公司治理方面存在明顯短板。
國資控股為新安銀行帶來了新的發(fā)展機遇。2024年，完成國資控股后，新安銀行資產(chǎn)總額回升至201.85億元，同比增長4.63%；凈利潤0.46億元，同比增長2.95%，不良貸款率降至1.63%，撥備覆蓋率提高至157.93%，多項指標(biāo)出現(xiàn)改善跡象。
在戰(zhàn)略定位上，新安銀行曾以“AI可持續(xù)發(fā)展銀行”為愿景，構(gòu)建了“女神AI貸”“小微AI貸”“企業(yè)AI貸”三位一體的普惠金融產(chǎn)品體系。
但在實際發(fā)展過程中，戰(zhàn)略執(zhí)行并不順暢。新安銀行曾計劃引入互聯(lián)網(wǎng)公司作為戰(zhàn)略投資者，相關(guān)戰(zhàn)投工作基本已經(jīng)落地，某大廠決定入股，監(jiān)管也持歡迎態(tài)度。但恰好遇到該互聯(lián)網(wǎng)公司敏感時期，此事最終未能推進(jìn)下去。
在業(yè)務(wù)模式上，新安銀行面臨民營銀行共同的困境：缺乏網(wǎng)點支撐，線下獲客渠道不足。雖然該行嘗試線上、線下雙輪驅(qū)動模式，但效果并不理想。
在高管層面，2025年2月，新安銀行原董事長孫曉因到年齡退休辭去董事長職務(wù)，擬接任的季星云當(dāng)時任職資格尚在監(jiān)管審批中。直到2025年6月，季星云的董事長任職資格才正式獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。
隨著季星云正式出任董事長，以及國資股東委派的新行長到位，新安銀行的管理團隊將更加完整穩(wěn)健。但新任領(lǐng)導(dǎo)層面臨的挑戰(zhàn)不容小覷：如何在保持AI銀行特色的同時，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)質(zhì)量，成為擺在他們面前的緊迫課題。
對于更多像新安銀行一樣的中小銀行而言，2026年意味著利率市場化深化背景下的分化與重塑。隨著存款利率長期下行趨勢的確立，中小銀行將不得不從粗放的規(guī)模競爭轉(zhuǎn)向?qū)ω?fù)債成本和期限結(jié)構(gòu)的主動管理。
快報
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》實名制要求，請綁定手機號后發(fā)表評論