圖片來源：視覺中國
鈦媒體注：714高炮——央視315晚會的關注將這一網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)“黑話”推向大眾。
3月15日，央視點名曝光了一眾網(wǎng)上貸款平臺——快易借、速貸寶、小肥羊、天天貸、機有米、閃到、錢太太、金蟬錢包、復興寶、向錢貸、皮皮花、丁丁貸、易樂貸、蛋花花、輕松花、喵喵貸、零時口袋、宇宙白卡、信鴿錢包、金葫蘆、幸運草、小米袋子、掌上應急、節(jié)氣貓等合計共有130多家。
央視在報道中指出，借款時，這些現(xiàn)金貸APP都以各種名目扣除了借款金額的30%，業(yè)內(nèi)俗稱“砍頭息”?？膳碌牟⒉恢故强愁^息，還不上的貸款產(chǎn)生的逾期費用也接二連三冒了出來，每一天的額度竟高達本金的5%到10%。
這類小額網(wǎng)貸被網(wǎng)友稱作“714高炮”，“714”是指貸款周期一般為7天或者14天，年化利率達到百分之幾百，甚至超過1000%；“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。
“不上征信，無視黑戶”，是這些高炮口子宣傳中常見的口號。也正因為“不上征信，無視黑戶”，“714高炮”才能以如此畸高的利率，仍然吸引了大量的借款用戶。
直觀來看，這一玩法是曾引發(fā)輿論熱議的“現(xiàn)金貸”的進化版本——周期更短、利率更高。
一些人專門研究從這些高炮貸款平臺上借錢的辦法，實現(xiàn)“空手套白狼”，而另一部分受害者則在短時間內(nèi)背上了巨額債務——央視曝光的董女士背負了50多萬元的債務，而這筆巨額債務最近僅僅是7000元的借款。
作為部分超利貸平臺的引流方，融360也同時受到央視的點名。這家“中國領先的移動金融智選平臺”入駐著大量的小額貸款商戶，其中包括董女士貸過款的“酷卡”和“貸上錢”等。融360的工作人員介紹，他們?yōu)樯虘敉扑]客戶，每成功放出一筆貸款，他們就會收取一定的費用。
想弄懂714高炮的具體玩法，不妨詳細梳理一下央視提到的“董女士”的具體遭遇。
三個月前，董女士的店鋪周轉出現(xiàn)問題。正在她一籌莫展的時候，接到了一個推銷貸款的電話。對方稱，在他們的APP平臺貸款，利率只有每個月0.6%，董女士按照要求，她填寫了自己的各種信息，并驗證了手機運營商。
按照對方的要求，董女士上傳了自己的個人信息，借了1500元錢，讓董女士詫異的是，到賬只有1050元。少了的450元被當做綜合費用扣除了，而借款必須在第7天還上，實際借款周期只有6天。
就在借款成功的當天，董女士又陸續(xù)接到了其他推銷貸款的電話，一天之內(nèi)，她一共借了7000元錢。
借款時，這些APP都以各種名目扣除了借款金額的30%，業(yè)內(nèi)俗稱“砍頭息”。7天之后，董女士才發(fā)現(xiàn)，她借的7000元錢還不上了，只得從其他的貸款APP去申請新的貸款還舊賬。董女士不斷地去尋找新的APP去借款，拆東墻補西墻。起初7000元的債務短短三個月就滾到了50多萬元。
在一款名為“甜兔”APP上，董女士申請貸款8000元，逾期18天，逾期罰金達到14400元。這些“高炮”平臺的利率之高可見一斑。
高頻周轉、高額利率成為所有714高炮得以運轉的基礎。
高頻的周轉可以讓資金快速回籠、重復利用，同樣一筆資金，一個月就可以放貸4次。高昂的利息費用滾動一個月便能拿回本金。因此，即使壞賬率高，只要配合風控與催收，這種模式的收益將遠超資金成本。
而一旦平臺收到監(jiān)管，運營方可以及時轉換陣地。“APP隨時換，1套班子N個APP。打一槍換一個地方，隨時換馬甲。”有業(yè)內(nèi)人士如此表示。
“714高炮”有著一下幾點顯而易見的涉嫌違法之處。
首先，這些平臺沒有放貸資質，也沒有金融牌照，涉嫌違規(guī)放貸；其次、短時間內(nèi)，這些平臺讓借款人付出高額利息，涉嫌高利貸。
由于法律規(guī)定，年化利息超過24%便屬高利貸。高利貸放款機構為了規(guī)避監(jiān)管，將高額利息換成“服務費”，并在下款前提前收取，民間稱之為“砍頭息”。
此外，這些平臺還涉嫌非法催收。一旦無法償還，用戶們迎接的是無孔不入的催收。
由于借貸者分布在全國各地，缺乏地面催收的手段。因此，不少高炮平臺的催收，只能通過網(wǎng)絡、電話的方式進行。也正因此，在網(wǎng)絡渠道上，催收會通過言語、文字、圖片等方式，輕則發(fā)送威脅、侮辱短信，騷擾借款人通訊錄好友，重則P黃圖，利用呼死你軟件不斷騷擾借款人。（鈦媒體影像頻道曾對此展開詳細跟蹤報道。）
2018年5月4日，銀保監(jiān)會等四部門曾聯(lián)合發(fā)布通知，嚴厲打擊以下非法金融活動：
利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；套取金融機構信貸資金，再高利轉貸；面向在校學生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發(fā)放貸款行為。
顯然，“714高炮”幾乎踩上了以上所有的監(jiān)管紅線。
事實上，從事“714高炮”的企業(yè)都知道自己干的實際上是樁非法的買賣。央視表示，這些平臺抓住了人們的心理弱點，缺錢不好意思找熟人借，欠錢更不敢張揚，就用各種手段下了一個個連環(huán)套，讓受害者越陷越深。
值得注意的是，將要赴美上市的深圳薩摩耶互聯(lián)網(wǎng)金融服務有限公司同樣得到點名，具體原因是涉嫌違規(guī)收集用戶個人信息。
央視晚會曝光了一款用以采集個人信息的“探針盒子”，能夠探測用戶手機的MAC地址，之后能轉換成電話號碼，通過這些數(shù)據(jù)甚至能夠對個人進行精準畫像，之后進一步進行產(chǎn)品推廣。該探針盒子由薩摩耶金服生產(chǎn)，薩摩耶金服將這款盒子放入商場、寫字樓等公眾場合，通過這種方式偷偷采集用戶信息，一個盒子成本每月僅需幾百元。
一旦這些違規(guī)手段與平臺相結合，“714高炮”同樣可以實現(xiàn)“精準營銷”。
央視315晚會對于網(wǎng)貸亂象的曝光震撼了整個互金行業(yè)。
事件涉及方之一，美股上市公司融360作出火速回應稱，融360關注到央視315晚會關于“714高炮”的報道，對該事件導致的不良影響，向消費者表示誠摯的歉意。
融360表示，“作為金融產(chǎn)品平臺，我們對融360平臺上的二十多萬種金融產(chǎn)品負有監(jiān)督職責。我們正在緊急召開會議，就315暴露的問題，進行內(nèi)部調(diào)查和整改。融360感謝廣大用戶、社會各界及新聞媒體的監(jiān)督。”
甚至與融360并無關聯(lián)的周鴻祎360金融也馬上發(fā)公告與其撇清關聯(lián)——與融360沒任何關系。
簡普科技股價暴跌
監(jiān)管力量也隨即而來，安徽商報報道，節(jié)目播出當晚，合肥轄區(qū)經(jīng)偵大隊即介入調(diào)查，被央視點名涉嫌“714高炮”的安徽紫蘭科技有限公司相關負責人及央視曝光的“石經(jīng)理”被帶走調(diào)查。
業(yè)內(nèi)普遍認為，“714高炮”式超利貸的興起始自對于“現(xiàn)金貸”的嚴厲監(jiān)管。
2017年12月1日，央行、銀監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》，以極其嚴厲的監(jiān)管措施，尤其是牌照的要求和限制，基本上清退了90%以上的現(xiàn)金貸。但部分人群借貸需求不會隨著現(xiàn)金貸被取締而消失。7天期的高炮借貸模式開始崛起。
這一次，“714”高炮會重演“野火燒過，春風再生”的故事嗎？
（本文首發(fā)鈦媒體，作者/蔡鵬程）
以下是柒聞網(wǎng)梳理的被央視315晚會點名的“714高炮”現(xiàn)金貸公司：
快易借、速貸寶、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太、金嬋錢包、復星寶、喵喵貸、零時口袋、宇宙白卡、信鴿錢包、金葫蘆、幸運草、小米袋子、掌上應急與節(jié)氣貓等現(xiàn)金貸平臺。
同時，金米貸、恒豐e貸、閃電兔、萬盛寶、飛錢豬、虎鯨錢包、數(shù)字錢包、借錢白卡、快花花、貸款大王、酷街、好運來、極速貸、花無憂、皮皮花、賞金榜、丁丁貓、鈔急管家、易樂貸、蛋花花、輕松花、鼎盛融、51急需、秒下寶、現(xiàn)金唄唄、袋熊錢包、花不完、讓你拿、飛機錢包、億馬當先、銀11、甜兔、米來來、現(xiàn)金樹、有貸客棧、鑫樂花、來點金、君子借、秒借唄、馬上花唄、分分到、牛牛有錢、機機熊、芝麻開花、多方錢包、指貸、借記錢包、小愛錢包、拾秒到、小動錢包、51直租、米樂錢包、今易借、借你點、錢老大、佰聯(lián)錢包、極速荷包、好借錢包、星匯貸、現(xiàn)金ATM、溫借寶、唄唄、隨你貸、金領貸、有信錢包、易借唄、嘎嘎貸、隨時錢包、小帶魚、貸高樂、有魚花、金之家、必須貸、秒收、花花雨、元素錢包、果唄、優(yōu)客金服、管花花、租貝貝、銅板花、信用金錢包、你我借、uu茶商城、貸貸借、橘子錢包、來就貸、下錢快、元寶壹號、水珠錢包、藍貸、米多花、金緣寶、千金寶、百信金融、66現(xiàn)金、日月花、優(yōu)信唄、鸚鵡錢包、秒花花、金拇指、節(jié)節(jié)花、潮人錢柜與悟空e貸等也成為現(xiàn)金貸的幫兇，或本身在經(jīng)營現(xiàn)金貸。
快報
根據(jù)《網(wǎng)絡安全法》實名制要求，請綁定手機號后發(fā)表評論
監(jiān)管環(huán)節(jié)之薄弱，僅靠一個節(jié)目曝光，受害者已然成千上萬，按照慣例，必會春風吹又生。