已內(nèi)測超過一年的微信支付分，終于正式對所有用戶全面開放了。
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微信支付分是對個人信用的綜合評分，基于微信支付大數(shù)據(jù)，對用戶身份特質(zhì)、支付行為、守約歷史的綜合計算分值，分?jǐn)?shù)的高低直接影響了用戶所享受的信用服務(wù)。
早在2015年初，騰訊就曾推出騰訊信用分，針對符合條件的特定人群進行過小范圍內(nèi)側(cè)，一段時間的試行后，騰訊信用分在2018年1月正式向全國范圍開放公測。但僅僅上線一天便緊急下線。
2018年末，微信悄然灰測了“微信支付分”產(chǎn)品，但一直處于小范圍內(nèi)測階段。相比起支付寶在2017年底推出的芝麻信用分，微信支付分的上線節(jié)奏顯得更為謹(jǐn)慎。
去年8月，微信支付分產(chǎn)品負(fù)責(zé)人在接受鈦媒體采訪時強調(diào)，微信支付分與此前的騰訊信用分并無關(guān)聯(lián)，微信支付分的業(yè)務(wù)探索“并不偏金融類，主要的目的是提高用戶生活便捷度。”
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解碼微信支付分
支付分到底有什么用？
微信稱，只要分?jǐn)?shù)達到一定要求，就可以使用微信超過1000個信用服務(wù)，其中包括共享租物、出行交通、購物娛樂、生活服務(wù)、住宿等多個生活場景。
以共享租物為例，用戶可憑借支付分來免押租借充電寶、醫(yī)用設(shè)備、3C數(shù)碼等數(shù)十類物品。目前，小電、怪獸、街電、云充吧、來電等主流共享充電寶品牌均已接入微信支付分。
此外，目前已有滴滴、拼多多、同程、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)、京東快遞、華住會酒店、春秋航空、攜程、萬達酒店、美團打車等超過1000個服務(wù)支持微信支付分，微信用戶可憑此實現(xiàn)網(wǎng)約車先乘后付、免押入住酒店等服務(wù)。
微信用戶可以自主選擇開通或者關(guān)閉支付分，開通過程免費。在部分商戶中，用戶還可以憑借微信支付分開通“先享卡”，在不用會員卡，不提前充值的情況下享受優(yōu)惠，且可以隨時退出。
那么，支付分究竟是如何評定的？
對此，微信支付分產(chǎn)品負(fù)責(zé)人曾向鈦媒體表示，微信支付分主要基于微信和微信支付大數(shù)據(jù)對用戶做身份評價和評估。主要從三方面評估：
- 第一，支付和第三方支付的實名認(rèn)證和相關(guān)信息；
- 第二，微信支付上的生活大數(shù)據(jù)，除了特定電商網(wǎng)站的支付場景，還有高頻的全生活、全流程的場景，如出行、衣食、餐飲、零售、電商、小街小販；
- 第三，所有的信用產(chǎn)品是基于一開始的分值預(yù)估，在對用戶提供相關(guān)服務(wù)后，用戶的行為會給予真實反饋，反饋真實的預(yù)售性相關(guān)行為結(jié)果，履約行為，這也是對分值的評估維度。
微信補齊消費金融版圖
雖然騰訊方面并不希望將“微信支付分”與征信、信貸領(lǐng)域掛鉤，但是“騰訊版的芝麻信用分”仍是其難易擺脫的直觀印象。
更值得注意的是，兩個月前，微信開始灰度測試信用支付產(chǎn)品“分付”——一款類似于微信版“花唄”的產(chǎn)品，區(qū)別是，“分付”并沒有免息期，按天計息，隨借隨還。
微信版“花唄”的背后，自然也需要微信版“芝麻信用分”的支撐。雙方互為補充，終于為微信補齊了消費金融版圖。
2015年，芝麻信用的橫空出世意味著市場化的個人信用產(chǎn)品在中國正式起步，作為最早入局個人信用領(lǐng)域的玩家，芝麻信用分搶占了先機，為花唄和借唄提供了完備的風(fēng)控能力，鞏固了螞蟻金服在消費金融市場中的優(yōu)勢。
但是隨著監(jiān)管大幕落下，從2018年開始，芝麻信用開啟了一輪業(yè)務(wù)大挑戰(zhàn)，逐步退出個人征信業(yè)務(wù)，將重心放在商業(yè)信用領(lǐng)域。
這也給了后進者微信支付分重新起跑的機會。更重要的是，“微信分付”和“支付分”從場景上突破了騰訊體系的束縛，哪里有微信支付，哪里就是“微信分付”和“支付分”的潛在市場。
從這個意義上來說，花唄、白條的勁敵真的來了。
而從騰訊內(nèi)部的視角看，微信九宮格其實長期以來并不缺乏金融色彩——“干兒子”微眾銀行的微粒貸獲得了令人矚目的成功，而此番不論是“微信分付”還是“支付分”，目前都沒有進入九宮格里，而是放在了位置更深的微信“錢包”中。
盡管“分付”與微粒貸在產(chǎn)品邏輯上存在著明顯得不同，雙方在微信中則各自“守土有責(zé)”，但同在消費金融的行業(yè)蛋糕中分食，“親兒子”分付未來能否取代微粒貸的位置，尚未可知。
（本文首發(fā)鈦媒體，作者 | 蔡鵬程）
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