【Fintech周報旨在整合本周最重要的金融科技行業(yè)的監(jiān)管政策、行業(yè)動態(tài)。】
監(jiān)管動態(tài)
2026年，小額貸款行業(yè)迎來新一輪監(jiān)管制度的細化落地。繼國家金融監(jiān)督管理總局《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》于2025年正式施行后，地方層面的實施細則正加速補齊。日前，江西省地方金融管理局正式印發(fā)《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理實施細則》（以下簡稱《細則》）。此前，上海市地方金融管理局也發(fā)布了《上海市小額貸款公司消費者權益保護工作指引》《上海市小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)平臺及產(chǎn)品信息報備工作指引》《上海市小額貸款公司金融產(chǎn)品投資工作指引》三項配套指引。與江西省綜合性細則相比，上海市地方金融管理局發(fā)布的細則集中在消費者權益保護、互聯(lián)網(wǎng)平臺報備及金融產(chǎn)品投資三方面?！局袊?jīng)營網(wǎng)】
為規(guī)范信用卡及個人消費貸款催收行為、促進行業(yè)健康發(fā)展，1月30日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》（以下簡稱《指引》）。
《指引》為規(guī)范性文件，共七章五十四條，通過催收行為定義、催收行為規(guī)范、外部催收機構管理、內(nèi)控管理、促進行業(yè)健康發(fā)展等五個方面對規(guī)則進行了制定，著力解決如催收行為缺乏明確標準、外部催收機構管理缺失等一系列長期困擾行業(yè)的疑難雜癥。
據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)1月22日消息，2025年第四季度，中國人民銀行對2家核實為拒收人民幣現(xiàn)金的單位及相關責任人依法作出經(jīng)濟處罰。廣大經(jīng)營主體應強化法治觀念，尊重公眾支付選擇權，共同打造和諧現(xiàn)金流通環(huán)境。
2026年1月18日，上海富友支付服務股份有限公司再度向港交所遞交招股書，這是其第四次向港交所發(fā)起上市沖擊。自2015年開始，富友支付先后多次在A股、港股兩地發(fā)起上市沖擊，本次招股書更新標志著這家支付機構的上市長跑已進入第十個年頭。富友支付的最新財務數(shù)據(jù)顯示，2025年前10個月，公司營業(yè)收入為13.07億元，凈利潤同比增幅超過70%，達到1.09億元。然而，在這份看似亮眼的業(yè)績背后，公司仍面臨著業(yè)務結構單一、合規(guī)隱患未除、盈利能力不穩(wěn)定等多重挑戰(zhàn)?！網(wǎng)EMONEY研究室】
2026年伊始，消費金融行業(yè)便迎來征信合規(guī)“強監(jiān)管風暴”。據(jù)梳理央行近期行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，中信消費金融、蘇銀凱基消費金融、中原消費金融等9家持牌消費金融機構，因信用信息管理不當相繼領罰，合計罰款金額高達701.7萬元，部分機構還伴隨相關責任人連帶處罰，凸顯監(jiān)管層對征信違規(guī)行為的“零容忍”態(tài)度。罰單密集落地，征信違規(guī)成高發(fā)“重災區(qū)”。本次集中被罰的9家機構中，不乏頭部玩家與區(qū)域骨干，罰款金額從48.4萬元至105萬元不等，違規(guī)行為呈現(xiàn)多樣化、高頻化特征。其中，中信消費金融以105萬元罰款成為本次被罰金額最高的機構，其違規(guī)事項涵蓋異議處理超期、未按規(guī)定書面回復異議、未標注異議信息及不準確報送個人信用信息四項，公司風險管理部相關責任人趙某丹因直接責任被罰9.6萬元，典型體現(xiàn)了“雙罰制”的監(jiān)管導向?！窘鹑诳萍悸劇?/p>
2月2日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行接連發(fā)布貴金屬投資風險提示，針對近期國內(nèi)外貴金屬市場波動率顯著增加、價格波動劇烈的市場現(xiàn)狀，提醒投資者審慎評估風險承受能力，理性投資并做好風險防控。
值得注意的是，這也是工行繼2月1日發(fā)布貴金屬市場風險防范提示后，短期內(nèi)再次做出的風險預警。
上述兩家銀行在提示中均強調(diào)，投資者需結合自身財務狀況開展貴金屬交易，避免盲目追漲殺跌，密切關注市場行情變化的同時合理控制持倉規(guī)模，有效防范市場波動風險。其中，工行還建議投資者從中長期視角進行投資配置，堅持分批分散、適度均衡的投資原則?！?1財經(jīng)】
行業(yè)動態(tài)
據(jù)悉，已披露2025年度業(yè)績快報的10家銀行分別為招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、青島銀行、廈門銀行、蘇農(nóng)銀行。整體來看，2025年，上述10家上市銀行歸母凈利潤均實現(xiàn)同比增長，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有增，多家銀行重點領域貸款余額增速亮眼，增幅甚至達到了兩位數(shù)；此外，10家銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，雖撥備覆蓋率普遍下降，但風險緩沖能力充足?！咀C券日報】
近日，交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、蘇州銀行、大連銀行、內(nèi)蒙古銀行以及多家銀行分行紛紛推出多重好禮，積極打造“年終獎”系列理財專屬活動。比如，郵儲銀行在手機銀行App設置年終獎專區(qū)，推出多款專屬理財產(chǎn)品；交通銀行專設“薪享專屬產(chǎn)品區(qū)”，推出理財、存款、基金、保險等一站式財富管理服務。此外，部分銀行從資產(chǎn)配置角度切入，提出年終獎分配方法?，F(xiàn)如今，隨著存款利息持續(xù)走低，理財產(chǎn)品愈發(fā)成為投資者的關注焦點。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐稊?shù)據(jù)顯示，截至2025年末，全國理財市場存續(xù)規(guī)模達33.29萬億元，較年初增長11.15%；持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量較年初增長14.37%。【新浪財經(jīng)】
2026年新年伊始，數(shù)字人民幣2.0版正式上線，不僅解鎖了錢包余額生息的新功能，更在上海率先推出“碳普惠”小程序，將用戶低碳足跡量化為碳積分，可直接兌換數(shù)幣，讓支付工具兼具理財與綠色屬性。這看似細微的變化，是數(shù)字人民幣經(jīng)歷十年試點后的關鍵轉身。1.0時代的它困于“電子現(xiàn)金”定位，不計息、場景單一，既難撼動第三方支付格局，也讓銀行缺乏推廣動力；而2.0版精準破局，將其從單純支付工具升級為完整金融資產(chǎn)，既意在改變普通人的理財習慣，也有望走出中國特色數(shù)字貨幣發(fā)展路徑。【21世紀經(jīng)濟報道】
保險資金正以規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)定的獨特優(yōu)勢，深度滲透醫(yī)療健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。在近期召開的健康保險高質(zhì)量發(fā)展工作座談會中，中國銀行保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)顯示，保險資金通過直接或間接投資的方式，向醫(yī)療健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)已注入超過4000億元資金。另外，在養(yǎng)老社區(qū)方面，中國保險行業(yè)協(xié)會此前數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，保險業(yè)建設養(yǎng)老社區(qū)項目130個，同比增長38%。按照單個項目投資額10億元~20億元計算，亦超過千億規(guī)模。大舉投資的背后，是人口老齡化加速疊加健康中國戰(zhàn)略深化之下，保險公司正加速從“風險補償者”向“健康養(yǎng)老生態(tài)構建者”轉型，在業(yè)務端打造生態(tài)融合的“第二增長曲線”?！镜谝回斀?jīng)】
在低利率與“資產(chǎn)荒”的雙重壓力下，保險資金的資產(chǎn)配置呈現(xiàn)出新動向。1月28日，中國最大的休閑食品飲料連鎖零售商鳴鳴很忙在港交所主板掛牌上市，發(fā)行價為每股236.60港元，總計募集資金36.7億港元。值得關注的是，在其引入的8名基石投資者中，泰康人壽赫然在列，獲配1000萬美元的基石投資份額。除泰康人壽外，其他險資也同步發(fā)力。平安人壽參與了壁仞科技的新股配售，新華資產(chǎn)（香港）參與了兆易創(chuàng)新的新股配售，認購金額分別約為1.17億港元、0.78億港元；大家人壽認購豪威集團(121.200, -1.68, -1.37%)74.23萬股，耗資約0.78億港元?！緡H金融報】
上海金融高水平對外開放的進程，又多了一個注腳。1月28日，友邦保險資產(chǎn)管理有限公司、荷全保險資產(chǎn)管理有限公司兩家外資獨資保險資管公司同步開業(yè)。與此同時，外資“直接發(fā)起設立”的保險資管公司有望加速擴容。近日，商務部印發(fā)《大連等9城市服務業(yè)擴大開放綜合試點任務》（以下簡稱《試點任務》），其中明確，探索支持境外保險機構直接發(fā)起設立保險資產(chǎn)管理公司在深圳落地。作為金融業(yè)對外開放的重要一環(huán)，保險業(yè)開放一直受到高度重視。在業(yè)內(nèi)看來，外資保險資管機構加大對中國市場的投資，也代表了其看好中國保險市場的巨大機會，對未來發(fā)展充滿信心?！颈本┥虉蟆?/p>
企業(yè)動態(tài)
國任保險公布的2025年業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，公司全年保險業(yè)務收入達到121.62億元，表面上看規(guī)模穩(wěn)健。然而，這龐大保費收入的背后，盈利能力卻令人擔憂。2025年全年凈利潤僅為0.67億元，凈資產(chǎn)收益率2.00%，總資產(chǎn)收益率更是低至0.30%。關鍵的財務健康指標——綜合成本率為103.63%，明確顯示公司承保業(yè)務處于虧損狀態(tài)。這一數(shù)據(jù)遠超行業(yè)健康水平。細分來看，綜合費用率42.97%，綜合賠付率60.65%，費用控制仍有改進空間。國任財產(chǎn)保險股份有限公司近日披露的2025年第四季度償付能力報告顯示，盡管公司全年實現(xiàn)保險業(yè)務收入121.62億元，累計凈利潤卻僅0.67億元。尤為引人注目的是，第四季度單季凈虧損高達2.7億元。這一數(shù)據(jù)不僅拖累了全年業(yè)績，也折射出這家以國資為背景的財險公司面臨的深層困境。【險企觀察】
1月29日，泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司披露2025年第4季度償付能力報告。2025年，泰康在線實現(xiàn)保險業(yè)務收入179.18億元，較2024年的140.59億元同比增長27.45%；凈利潤更是飆升至4.63億元，較2024年的5116.32萬元同比激增804.95%。這一亮眼數(shù)據(jù)背后，是簽單保費突破200億元大關、投資收益率全面回升等多重因素疊加。2025年，泰康在線的投資表現(xiàn)尤為突出：其總投資收益率從2024年的0.29%提升至2.79%；凈投資收益率則從1.26%躍升至8.81%，增長7.55個百分點。截至2025年末，泰康在線總資產(chǎn)為180.40億元，較2024年末的205.78億元縮水12.33%。與此同時，泰康在線的核心、綜合償付能力充足率均從2025年一季度末的255.69%下降至四季度末的199.55%，全年下滑超56個百分點?！緯r代周報】
近日，重慶農(nóng)商行、廈門銀行相繼發(fā)布公告，董事會審議通過聘任首席合規(guī)官的相關議案，任職資格后續(xù)將按規(guī)定報請監(jiān)管部門核準。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程，編輯｜劉洋雪）
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