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文｜WEMONEY研究室，作者 | 少康

中國(guó)商業(yè)銀行延續(xù)了20余年的“三會(huì)一層”（股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層）治理結(jié)構(gòu)正在發(fā)生重大變革。

距離《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》給出的2026年3月1日的最后期限還有不到兩個(gè)月的時(shí)間，各商業(yè)銀行的監(jiān)事長(zhǎng)已基本“退位”，而新的首席合規(guī)官（Chief Compliance Officer, CCO）的配備工作已進(jìn)入收官?zèng)_刺階段。

根據(jù)媒體報(bào)道，2025年1月至2026年1月上旬，已有至少56家金融機(jī)構(gòu)首席合規(guī)官任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)，涵蓋銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、理財(cái)公司、集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等；銀行及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)任職資格獲核準(zhǔn)的已超過20家，而2025年末至2026年初，發(fā)布首席合規(guī)官聘任公告的銀行就有近10家。

如果各家商業(yè)銀行的首席合規(guī)官如期到位，那就意味著中國(guó)商業(yè)銀行體系中存在了20余年的監(jiān)事會(huì)正式退出歷史舞臺(tái)，“三會(huì)一層”的治理結(jié)構(gòu)只剩下“兩會(huì)一層”，接管監(jiān)事會(huì)合規(guī)方面的監(jiān)督職能的首席合規(guī)官全面登場(chǎng)。

中國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)制正式從“軟監(jiān)督”切換到“硬制衡”。

01監(jiān)事長(zhǎng)交棒首席合規(guī)官

監(jiān)事會(huì)退場(chǎng)，是一年前就注定的。

2024年12月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，要求金融機(jī)構(gòu)總部設(shè)立由高級(jí)管理人員擔(dān)任的首席合規(guī)官，省級(jí)或一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官崗位。

首席合規(guī)官被賦予的基本職能涉及制度建設(shè)、審查、檢查、培訓(xùn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等，因而首席合規(guī)官須對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部制度、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等進(jìn)行合規(guī)審查且出具書面意見；機(jī)構(gòu)內(nèi)部要定期開展合規(guī)檢查，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告重大違法違規(guī)行為及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

合規(guī)部門及合規(guī)官被賦予了很強(qiáng)的獨(dú)立性。他們的監(jiān)督行為不受前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、內(nèi)審等部門干預(yù)；合規(guī)官可要求查閱資料、參加會(huì)議、調(diào)查相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

辦法要求首席合規(guī)官到位后，舊有的合規(guī)管理指引及相關(guān)規(guī)范性文件即行廢止，還留出一年作為機(jī)構(gòu)完成整改的過渡期。

該辦法2025年3月1日起正式施行，那意味著2026年3月1日前各金融機(jī)構(gòu)須完成首席合規(guī)官和合規(guī)機(jī)構(gòu)的配備工作，以及監(jiān)事會(huì)的善后工作。

根據(jù)媒體報(bào)道，2025年以來(lái)，42家A股上市銀行均已發(fā)布公告，正式取消監(jiān)事會(huì)，法律法規(guī)規(guī)定的合規(guī)方面以外的監(jiān)督職能轉(zhuǎn)由董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)承接，大部分已發(fā)布修訂后的公司章程。“末代”監(jiān)事長(zhǎng)的去處基本明確：到齡退休、內(nèi)部轉(zhuǎn)崗和外部調(diào)任。內(nèi)部轉(zhuǎn)崗主要轉(zhuǎn)任本行副行長(zhǎng)、黨委委員、黨委副書記等職務(wù)，外部調(diào)任主要調(diào)往同級(jí)國(guó)企、出任相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。股東監(jiān)事回股東單位任職，員工監(jiān)事繼續(xù)在本單位任職，外部監(jiān)事可以轉(zhuǎn)去做外部董事、獨(dú)立董事。

而另一方面，首席合規(guī)官的配備聘用工作已進(jìn)入收官?zèng)_刺階段。

2025年1月至2026年1月，已有華夏銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、海南農(nóng)商行、龍江銀行、廣西北部灣銀行、濟(jì)寧銀行、瑞穗銀行（中國(guó)）、瑞士銀行（中國(guó)）、始興大眾村鎮(zhèn)銀行等超20家銀行及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)；2025年年中到2026年1月，已有11家銀行發(fā)布了首席合規(guī)官聘任公告，而2025年12月到2026年1月發(fā)布聘任公告的就有平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京銀行、江陰銀行、瑞豐銀行、張家港農(nóng)商行等7家。

從任職資格已經(jīng)獲得核準(zhǔn)和已經(jīng)公告聘任但任職資格尚未獲得核準(zhǔn)的首席合規(guī)官名單來(lái)看，首席合規(guī)官均由內(nèi)部聘任，約半數(shù)選擇了由高管兼任，約半數(shù)選擇了專職。

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》第十四條的規(guī)定及官方答記者問給出的解釋，總部層面金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）兼任首席合規(guī)官和省級(jí)分支機(jī)構(gòu)以及一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）兼任合規(guī)官，直接豁免《辦法》規(guī)定的首席合規(guī)官任職條件限制，且不需要另行取得國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及派出機(jī)構(gòu)的任職資格許可。

已經(jīng)公布聘任的首席合規(guī)官中，南京銀行的朱鋼、江陰銀行的倪慶華、瑞豐銀行的陳鋼梁、江蘇銀行的袁軍、常熟銀行的陸鼎昌、紫金農(nóng)商銀行的闕正和、張建剛農(nóng)商銀行的吳開，均為行長(zhǎng)兼任首席合規(guī)官；而平安銀行的吳雷鳴、興業(yè)銀行的孫雄鵬、民生銀行的黃紅日、寧波銀行的王勇杰則是副行長(zhǎng)兼任。

任職資格獲得核準(zhǔn)的首席合規(guī)官中，華夏銀行的楊宏（2025年初便獲得核準(zhǔn)，是中國(guó)上市銀行第一個(gè)任職資格獲得核準(zhǔn)的首席合規(guī)官）、吉林銀行的翟壯、哈爾濱銀行的管公明、瑞穗銀行（中國(guó)）的馬俊、瑞士銀行（中國(guó)）的梅玲、海南農(nóng)商銀行的何浪、始興大眾村鎮(zhèn)銀行的周偉等是專職首席合規(guī)官；內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行的趙綱則是副行長(zhǎng)兼任。

02監(jiān)管趨嚴(yán)預(yù)示變革來(lái)臨

金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的此次變革，跟“三會(huì)一層”治理結(jié)構(gòu)下，監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督效果不如當(dāng)初政策制定者的預(yù)期直接有關(guān)。

1994年7月1日首次實(shí)施的《中華人民共和國(guó)公司法》和1995年7月1日首次實(shí)施的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，要求國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，目的是要監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)及章程的行為和損害本行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

2002年6月，中國(guó)人民銀行配合中國(guó)銀行業(yè)深化改革的需要，借鑒國(guó)際公司治理原則（比如巴塞爾委員會(huì)的相關(guān)建議）和OECD公司治理準(zhǔn)則，制定發(fā)布了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》，推動(dòng)股份制銀行建立現(xiàn)代公司治理框架，包括“三會(huì)一層”（股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層）的有效制衡。

2013年7月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，取代11年前發(fā)布施行的《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》，對(duì)商業(yè)銀行“三會(huì)一層”的治理架構(gòu)作出了明確規(guī)定。2021年6月中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，取代了8年前發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》和2006年1月中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》，再次對(duì)商業(yè)銀行“三會(huì)一層”治理架構(gòu)進(jìn)行了完善。

但是，監(jiān)事會(huì)運(yùn)行20多年來(lái)，對(duì)保障商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的效果未達(dá)政策制定者預(yù)期。

于是，監(jiān)管部門2018年以后對(duì)金融系統(tǒng)合規(guī)監(jiān)管明顯趨嚴(yán)，監(jiān)管理念由“重規(guī)模、重發(fā)展、輕合規(guī)”轉(zhuǎn)向“合規(guī)是第一前提，風(fēng)險(xiǎn)是第一責(zé)任”。突出表現(xiàn)為監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行違法違規(guī)行為的處罰頻率更高、金額更大、范圍更廣（處罰對(duì)象不再僅限于機(jī)構(gòu)，還擴(kuò)展到個(gè)人；罰單類型從普通違規(guī)擴(kuò)展至信貸、理財(cái)、同業(yè)、內(nèi)控等核心風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域）。

2018年，銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開出近3500張罰單，出現(xiàn)多起千萬(wàn)級(jí)甚至億元級(jí)處罰，罰沒金額累計(jì)超過20億元人民幣，罰單數(shù)量比2017年增長(zhǎng)了約55%。

經(jīng)過2019年的鞏固之后，2020年至2025年又恢復(fù)了強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，6年間分別開出約6100、約7400、約8500、約7900、6343、6521張罰單，罰沒總金額分別為22.1億元、27.0億元、24.5億元、29.8億元、17.4億元、26.4億元。

監(jiān)管趨嚴(yán)和處罰加碼，事實(shí)上已經(jīng)暗示，治理結(jié)構(gòu)變革正在路上。

03監(jiān)事會(huì)監(jiān)督之軟

監(jiān)事會(huì)監(jiān)督效果不如政策制定者預(yù)期，很大程度上跟監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督是一種“軟監(jiān)督”有關(guān)。

中國(guó)商業(yè)銀行的“軟監(jiān)督”，突出表現(xiàn)為法律架構(gòu)中監(jiān)事會(huì)的地位極高，但實(shí)際運(yùn)行中往往由于獨(dú)立性不足、信息不對(duì)稱、手段匱乏、缺乏剛性約束等原因，導(dǎo)致監(jiān)督效能大打折扣，呈現(xiàn)出“說(shuō)得重、做得輕、改得慢”的局面。

1. 身份偏軟。

雖然監(jiān)事會(huì)成員主要由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，但選舉由大股東主導(dǎo)，監(jiān)事長(zhǎng)的行政級(jí)別往往低于董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)，在黨委內(nèi)排名靠后，而監(jiān)事會(huì)成員又多為內(nèi)部員工，薪酬、謹(jǐn)慎、考核高度依賴董事會(huì)和高級(jí)管理層。該監(jiān)督體制是一種典型的“下級(jí)監(jiān)督上級(jí)”的制度設(shè)計(jì)，從邏輯上就決定了監(jiān)督只能是“溫和”的。

世界銀行2006年《中國(guó)公司治理與企業(yè)改革》報(bào)告就曾注意到：中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)成員由政府作為所有者派出，但監(jiān)督動(dòng)力弱化，難以獨(dú)立監(jiān)督高管行為，監(jiān)督往往流于形式。因?yàn)殂y行評(píng)估和監(jiān)督公司行為的動(dòng)力受制于政府干預(yù)和預(yù)算軟約束（soft budget constraint）。

1. 路徑偏軟。

銀行的委托－代理關(guān)系很復(fù)雜，從股東－董事會(huì)－高管層－部門負(fù)責(zé)人－支行/客戶經(jīng)理，構(gòu)成了一條多層委托－代理鏈條，每一層均可發(fā)生信息過濾、扭曲、隱藏。而《公司法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》，又沒有賦予監(jiān)事會(huì)強(qiáng)制的信息獲取渠道和穿透權(quán)（比如強(qiáng)制調(diào)閱原始業(yè)務(wù)檔案、強(qiáng)制約談一線人員、強(qiáng)制獲取管理層備忘錄等），監(jiān)事會(huì)被置于委托－代理鏈條的末端，很難獲得業(yè)務(wù)一線真實(shí)、及時(shí)、完整的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)（比如信貸審批過程、關(guān)聯(lián)交易細(xì)節(jié)、表外業(yè)務(wù)敞口、潛在信用風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)等），獲得的信息基本是高管層、董事會(huì)過濾后的事后報(bào)告、財(cái)務(wù)摘要、合規(guī)自查結(jié)論。

1. 手段偏軟。

《公司法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》給監(jiān)事會(huì)的核心定位是財(cái)務(wù)監(jiān)督和事后監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)能夠使用的監(jiān)督手段主要是評(píng)價(jià)權(quán)、建議權(quán)和報(bào)告權(quán)，不具備對(duì)業(yè)務(wù)的一票否決權(quán)，不直接掌握人事罷免和薪酬扣減的決定權(quán)。

所以，銀行的年度信息披露中，監(jiān)事會(huì)通常會(huì)發(fā)布“獨(dú)立意見”，但內(nèi)容高度雷同，主要聚焦于流程規(guī)范，鮮少涉及對(duì)核心經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（比如隱匿不良、關(guān)聯(lián)交易）的實(shí)質(zhì)性對(duì)抗。翻閱過去十余年爆雷的銀行（比如包商銀行、錦州銀行）案發(fā)前的監(jiān)事會(huì)報(bào)告，基本是“董事會(huì)及高管層勤勉盡責(zé)”，完全未能預(yù)警系統(tǒng)性腐敗和風(fēng)險(xiǎn)。

1. 專業(yè)偏軟。

銀行監(jiān)事會(huì)專業(yè)偏軟，倒不是說(shuō)個(gè)別監(jiān)事個(gè)人能力不足，而是監(jiān)事會(huì)的整體專業(yè)能力同銀行風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性不匹配。

銀行風(fēng)險(xiǎn)高度復(fù)雜，信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性、聲譽(yù)多維度交叉，金融科技的快速發(fā)展還會(huì)帶來(lái)算法偏見、數(shù)據(jù)隱私、模型黑箱、Cyber風(fēng)險(xiǎn)等新興業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。但是，監(jiān)事會(huì)成員多為內(nèi)部提名，職工監(jiān)事占比往往超過1/3，鮮有金融風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、法律等領(lǐng)域的專家，而且監(jiān)事會(huì)辦公室人員編制少、預(yù)算有限，難以開展深入的獨(dú)立調(diào)查、數(shù)據(jù)分析、聘請(qǐng)外部專家。

包商銀行、錦州銀行事件中，就暴露出監(jiān)事會(huì)未配備具備財(cái)務(wù)專業(yè)背景的成員，導(dǎo)致對(duì)大股東操控、關(guān)聯(lián)交易、資金挪用等行為缺乏專業(yè)識(shí)別和穿透能力的問題。

04首席合規(guī)官監(jiān)督之硬

監(jiān)事會(huì)的上述問題很早就引起了監(jiān)管層的關(guān)注。

2021年底一審的新《公司法》首次明確引入“可不設(shè)監(jiān)事會(huì)，由董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)行使監(jiān)事會(huì)職權(quán)”的靈活選項(xiàng)。2023年12月29日新《公司法》獲得通過，2024年7月1日正式實(shí)施。新《公司法》第121條（股份有限公司）和第69條（有限責(zé)任公司）明確規(guī)定，公司可于董事會(huì)中設(shè)置審計(jì)委員會(huì)，行使監(jiān)事會(huì)職權(quán)，不設(shè)監(jiān)事會(huì)。

2024年7月1日新《公司法》后的半年內(nèi)，國(guó)務(wù)院、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)密集發(fā)文，鼓勵(lì)取消監(jiān)事會(huì)，設(shè)立審查委員會(huì)和首席合規(guī)官承接原監(jiān)事會(huì)的職能。

2024年8月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》，首次提出全國(guó)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官。2024年12月25日《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》正式發(fā)布，2025年3月1日正式施行。

設(shè)立首席合規(guī)官的核心著眼點(diǎn)，就是要用“硬制衡”解決監(jiān)事會(huì)“軟監(jiān)督”不能解決的問題。

同監(jiān)事會(huì)的“軟監(jiān)督”相比，首席合規(guī)官的“硬制衡”的“硬”主要表現(xiàn)為以下四個(gè)方面：

一是身份硬。

首席合規(guī)官明確為高級(jí)管理人員，直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)（總經(jīng)理）雙線領(lǐng)導(dǎo)；解聘首席合規(guī)官需正當(dāng)理由（比如監(jiān)管責(zé)令、無(wú)法履職、未勤勉盡責(zé)），且受監(jiān)管核準(zhǔn)保護(hù)；首席合規(guī)官不得兼任前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等沖突崗位（除行長(zhǎng)兼任外），以保持獨(dú)立性。

二是路徑硬。

《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》賦予了首席合規(guī)官以下四種權(quán)力，以解決原監(jiān)事會(huì)面臨的信息不對(duì)稱問題。

1. 參會(huì)與列席權(quán)。銀行召開董事會(huì)會(huì)議、經(jīng)營(yíng)決策會(huì)議等涉及重大業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略的會(huì)議，必須提前通知首席合規(guī)官；如果會(huì)議討論事項(xiàng)涉及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，首席合規(guī)官有權(quán)當(dāng)場(chǎng)提出質(zhì)詢、發(fā)表獨(dú)立合規(guī)意見；銀行不得以“非合規(guī)專題”為由排斥首席合規(guī)官參加核心業(yè)務(wù)會(huì)議，否則即構(gòu)成監(jiān)管違規(guī)。
2. 無(wú)障礙查閱權(quán)。只要是為了履行職責(zé)，首席合規(guī)官有權(quán)查閱、復(fù)制銀行內(nèi)部任何文件、記錄和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；有權(quán)要求銀行內(nèi)部任何部門、任何人員對(duì)特定業(yè)務(wù)事項(xiàng)作出說(shuō)明，受詢?nèi)瞬坏镁芙^、隱瞞；有權(quán)直接向會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)了解銀行的真實(shí)底數(shù)。
3. 系統(tǒng)實(shí)時(shí)訪問權(quán)。首席合規(guī)官及團(tuán)隊(duì)擁有銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（比如信貸審批、反洗錢、資金交易系統(tǒng)）的高級(jí)只讀權(quán)限；銀行必須為合規(guī)官建立實(shí)時(shí)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)產(chǎn)生的同時(shí)就會(huì)自動(dòng)推送異常預(yù)警給合規(guī)條線。
4. 雙線匯報(bào)?；鶎臃中械暮弦?guī)官實(shí)行雙線匯報(bào)，以向總行首席合規(guī)官匯報(bào)為主。

三是手段硬。

首席合規(guī)官的合規(guī)評(píng)價(jià)具有一票否決的功能。新產(chǎn)品上線、進(jìn)入新市場(chǎng)和進(jìn)行重大并購(gòu)前，合規(guī)審查是必經(jīng)之路，沒有首席合規(guī)官的通過，業(yè)務(wù)部門就無(wú)法啟動(dòng)后續(xù)流程。對(duì)于正在進(jìn)行的、存在重大違規(guī)嫌疑的業(yè)務(wù)，首席合規(guī)官有權(quán)向董事會(huì)報(bào)告的同時(shí)直接下達(dá)暫停指令。

同時(shí)，首席合規(guī)官進(jìn)入高級(jí)管理層，意味著掌握了對(duì)各業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人的考核評(píng)分權(quán)。首席合規(guī)官負(fù)責(zé)制定全行的合規(guī)考核指標(biāo)，合規(guī)評(píng)分直接決定峰會(huì)和部門負(fù)責(zé)人的年終獎(jiǎng)金；首席合規(guī)官的合規(guī)評(píng)價(jià)，會(huì)直接決定干部候選人的提任資格。

首席合規(guī)官還擁有一支不受地方行政干擾的“垂直隊(duì)伍”。銀行下屬分行的合規(guī)負(fù)責(zé)人由總行首席合規(guī)官直接提名、考核和管理。

首席合規(guī)官還擁有一個(gè)殺手锏：如果行內(nèi)高管強(qiáng)行干預(yù)合規(guī)審查抑或拒不整改違規(guī)問題，首席合規(guī)官有法律義務(wù)直接向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局書面報(bào)告。

四是專業(yè)硬。

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》及最新的行業(yè)實(shí)踐，首席合規(guī)官與合規(guī)人員的專業(yè)要求不能僅僅是“法律翻譯官”，而必須是“法律+金融+技術(shù)+管理”的復(fù)合型人才。

首席合規(guī)官必須滿足資歷與經(jīng)驗(yàn)的“6+3”抑或“3+6”原則。“6+3”就是要么從事金融工作6年以上且有3年以上從事的是法律合規(guī)工作，要么從事金融工作6年以上且取得法律職業(yè)資格證書（A證）；“3+6”就是從事法律合規(guī)工作6年以上且有3年以上從事的是金融工作。

2026年1月的市場(chǎng)化選聘中，大型銀行往往優(yōu)先考慮法律、金融背景的碩士及以上人才；要求候選人必須精通銀行業(yè)監(jiān)管紅線（比如反洗錢、反恐怖融資、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等），具備與監(jiān)管機(jī)構(gòu)（金融監(jiān)管總局、央行）高效溝通的經(jīng)驗(yàn)。

合規(guī)官員則要求能夠解讀復(fù)雜的法律條文且把法律條文轉(zhuǎn)化為內(nèi)部操作流程（SOP）；必須懂銀行的信貸、結(jié)算、投行等具體業(yè)務(wù)；能夠熟練使用AI合規(guī)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)分析識(shí)別異常交易行為；需要了解基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)法規(guī)（比如GDPR、個(gè)人信息保護(hù)法）。

中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)督的“硬制衡”時(shí)代正在加速到來(lái)。