圖片來源：企業(yè)預(yù)警通

2025年，監(jiān)管一共給農(nóng)商行開出737張罰單（機構(gòu)罰單不包括個人），罰沒金額約5.77億元；國有大行被開罰單628張，罰沒金額約6.37億元；股份制銀行被開罰單396張，罰沒金額約7.32億元；城商行被開罰單276張，罰沒金額約2.98億元。

從處罰原因來看，6521張罰單主要涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全、支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不到位、數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、人民幣管理違規(guī)和外匯業(yè)務(wù)違規(guī)等。

其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)較為突出，共涉及2873張罰單，占罰單總數(shù)的44.06%，具體來看，貸款三查未盡職、違規(guī)辦理發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確、違規(guī)處置/掩蓋不良資產(chǎn)、超越權(quán)限審批貸款是主要違規(guī)事由。

另外，反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)為第二大突出問題，涉及1376張罰單，具體來看，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告、與身份不明客戶交易或開設(shè)匿名賬戶、未按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄為主要違規(guī)事由。

此外，內(nèi)控制度不健全為第三大突出問題，涉及1342張罰單，具體來看，違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)收費質(zhì)價不符、違反國庫管理規(guī)定、銀行印章管理不到位等是主要違規(guī)事由。

值得一提的是，2025年，反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)成為第二大違規(guī)案由，而在2024年，內(nèi)控制度不健全為第二大違規(guī)案由。

在國有大行收到的罰單中，工商銀行（包含機構(gòu)和個人）的罰單數(shù)最多，達(dá)到311張；其次為建設(shè)銀行，罰單數(shù)量為266張；農(nóng)業(yè)銀行排名第三，罰單總數(shù)為261張。

圖片來源：企業(yè)預(yù)警通

而從罰單總金額來看，中國銀行排名第一，其次為工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，罰單總金額分別為14836.31萬元、14018.34萬元和13835.79萬元。

從罰單均額來看，交通銀行的罰單均額最高，達(dá)到119.66萬元，其次為中國銀行，罰單均額為115.01萬元。從大額罰單數(shù)量來看，工商銀行的大額罰單（單張罰單金額在100萬以上）數(shù)量最多，達(dá)到12張，累計大額罰單金額9586萬元。

其次為建設(shè)銀行和郵儲銀行，大額罰單數(shù)量均為10張，累計大額罰單金額分別為1910萬元、4565萬元。而中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的大額罰單數(shù)量均為9張，累計大額罰單金額分別為11234萬元和9539萬元。

交通銀行的大額罰單最少，僅有7張，累計大額罰單金額為8058萬元。值得一提的是，今年的國有行罰單均額要高于上一年。

從超大額罰單來看，中國銀行領(lǐng)國有行最大罰單。2025年10月31日，中國銀行，因相關(guān)公司治理、貸款、同業(yè)、票據(jù)、資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)管理不審慎等，被國家金融監(jiān)督管理總局罰款9790萬元。

第二大罰單給到了交通銀行。2025年12月10日，交通銀行，因違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶實名制管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定等11項違法違規(guī)行為，被警告，沒收違法所得23.982116萬元，并罰款6783.43萬元。

第三大罰單給到了農(nóng)業(yè)銀行。2025年1月7日，農(nóng)業(yè)銀行，因違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶實名制管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反人民幣流通管理規(guī)定；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；與身份不明的客戶進(jìn)行交易等12項違法違規(guī)行為，被警告，沒收違法所得487.594705萬元，罰款4672.941544萬元。

從罰單數(shù)最多的工商銀行來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、外匯業(yè)務(wù)違規(guī)是其被罰的主要理由，如2025年10月11日，工商銀行深圳分行，因貸款業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)三查違規(guī)；超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；未執(zhí)行實貸實付等，被罰款1150萬元；

2015年12月18日，工商銀行因未經(jīng)批準(zhǔn)辦理跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；違反規(guī)定辦理資本項目資金收付；未按照規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報等，被國家外匯管理局合計罰沒1142.59萬元。

從以上罰單來看，國有大行需進(jìn)一步加強內(nèi)部管理，強化合規(guī)意識，確保信貸業(yè)務(wù)等各項操作嚴(yán)格遵循規(guī)章制度，避免類似違規(guī)行為再次發(fā)生。同時，上述罰單也反映出金融監(jiān)管的趨嚴(yán)態(tài)勢以及銀行業(yè)務(wù)合規(guī)管理的重要性。

未來，強化信貸全流程管理、補齊反洗錢合規(guī)短板、健全內(nèi)控體系，將成為銀行業(yè)應(yīng)對監(jiān)管要求、實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵發(fā)力方向。

752人已贊賞 >

敬原創(chuàng)，有鈦度，得贊賞

贊賞支持

0

0

0

掃描下載App