【Fintech周報旨在整合本周最重要的金融科技行業(yè)的監(jiān)管政策、行業(yè)動態(tài)?！?/p>
監(jiān)管動態(tài)
近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2025年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。2025年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.9萬億元。2025年三季度末，平均資本利潤率為8.18%，平均資產(chǎn)利潤率為0.63%，盈利水平保持穩(wěn)定。相比于二季度，商業(yè)銀行三季度不良貸款余額有所增長，不良貸款率同步微升?！?1財(cái)經(jīng)】
近日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局發(fā)布了一條處罰信息。其中顯示，杭銀理財(cái)及相關(guān)責(zé)任人因理財(cái)產(chǎn)品期限錯配、風(fēng)險管理不到位，未經(jīng)審批變更住所等違法違規(guī)行為，被罰280萬，并對相關(guān)負(fù)責(zé)人袁立宏被給予警告處罰。公開信息顯示，此前袁立宏為杭銀理財(cái)固定收益部總經(jīng)理，目前在杭銀理財(cái)官網(wǎng)的投資人員公示中已經(jīng)沒有此人。
今年，杭銀理財(cái)規(guī)?？焖倥噬?。杭州銀行三季報顯示，截至2025年三季度末，旗下杭銀理財(cái)存續(xù)的各類理財(cái)產(chǎn)品余額為5574.58億元，較上年末增長27.10%?！?1財(cái)經(jīng)】
人保健康和人保財(cái)險都是中國人保的子公司，本來是一家，結(jié)果發(fā)生了“同室操戈”的離奇事情。一名人保健康的員工，在2019年至2023年7月瘋狂實(shí)施詐騙，先后騙取19人超500萬，19名被害人中，有12名是人保財(cái)險員工。據(jù)了解，聞某1993年出生，2016年入職中國人民健康保險股份有限公司天津分公司，同時也是與人保財(cái)險天津薊州區(qū)支公司之間溝通的“互動業(yè)務(wù)專員”。在不少同事眼里，聞某“人比較老實(shí)”。不過沒想到，“老實(shí)”的聞某竟然偷偷私刻了“人保健康天津分公司”印章，開始了離奇詐騙。2019年，聞某以幫助于某軍購買保險理財(cái)產(chǎn)品為理由，編造了“貼心管家健康保險”這一根本不存在的險種，騙取于某軍21萬余元。值得一提的是，聞某在被公安機(jī)關(guān)取保候?qū)徍蟛⑽词諗?，反而開始了更瘋狂的詐騙?！倦U聯(lián)社】
近日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國保險業(yè)社會責(zé)任報告（2024）》《報告》）顯示，2024年，保險業(yè)堅(jiān)持改革創(chuàng)新，全力服務(wù)高水平對外開放。外資持續(xù)看好中國保險市場，外資保險機(jī)構(gòu)在華業(yè)務(wù)增長18%，高于全國平均水平14.5個百分點(diǎn)；賠付支出增長45%，高于全國平均水平25.6個百分點(diǎn)。從凈利潤來看，今年前三季度，凈利潤排名前十的非上市人身險公司中，有5家為外資獨(dú)資險企或中外合資險企。投資收益率方面，22家投資收益率高于4%的非上市人身險公司中，有5家險企具有外資背景。受訪專家表示，外資頻頻加碼我國保險行業(yè)，主要受行業(yè)持續(xù)推進(jìn)高水平對外開放、市場潛力巨大、外資長期價值認(rèn)同等因素影響。【證券日報】
行業(yè)動態(tài)
近日，郵儲銀行、平安銀行、中原銀行等多家金融機(jī)構(gòu)密集營銷購車貸款方案，0利率、貼息補(bǔ)貼、靈活擔(dān)保等舉措齊上陣。郵儲銀行針對北京越野新上市車型BJ40增程推出專屬優(yōu)惠，選擇該行汽車消費(fèi)貸款可享至高4500元金融補(bǔ)貼，車貸年化利率參考區(qū)間為0—6%（單利），擔(dān)保方式主要有抵押、信用、保證和質(zhì)押。平安銀行汽車消費(fèi)金融也推出了年末購車最低0息起的活動，支持線上提交申請，1萬元起貸，至高100萬元，貼息后新車貸款年化利率0—10%（單利），專人服務(wù)貸款審批。中原銀行也在近期上線“購車寶典”，介紹了該行的車e貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品是中原銀行向自然人借款人發(fā)放的，用于滿足其日常使用、不以盈利為目的的自用車的貸款。線上簽約審批，額度最高可達(dá)300萬元，年利率4.37%起（單利）。分析人士指出，未來銀行需進(jìn)一步深化與車企、經(jīng)銷商的生態(tài)協(xié)同，依托科技手段優(yōu)化風(fēng)控與服務(wù)效率，在合規(guī)前提下滿足消費(fèi)者全生命周期的金融需求?！颈本┥虉蟆?/p>
近期，信用卡透支類不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場活躍度提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，11月以來銀登中心已發(fā)布23條信用卡透支類個人不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，其中平安銀行較為活躍，發(fā)布了9條信用卡不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓公告。梳理發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前市場呈現(xiàn)鮮明新趨勢：部分銀行開始探索轉(zhuǎn)讓平均逾期天數(shù)僅半年左右的超短賬齡資產(chǎn)包。此外，未訴不良資產(chǎn)占比較高。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓已成為銀行處置零售不良資產(chǎn)的重要模式，未來可進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，引入風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的個人投資者參與?！局凶C網(wǎng)】
進(jìn)入11月，一大批攤余成本法債基集中開放“窗口期”的到來，正悄然成為債市的一大變量。一家股份行理財(cái)子資本市場部投資負(fù)責(zé)人指出，“攤余債基今年年初，尤其是2-3月份市場熱度很高，最近熱度又起來了。”在他看來，這類資產(chǎn)“為其提供了一個理想的降波工具”。時點(diǎn)上看，2019年5月攤余成本法定開債基開始發(fā)行，并于2019年四季度和2020年三季度迎來兩波發(fā)行高峰期。近年產(chǎn)品不再新批，伴隨產(chǎn)品進(jìn)入存續(xù)期，又先后經(jīng)歷兩輪重新開放期高峰， 2025Q4-2026Q2預(yù)計(jì)將迎來第三輪開放期高峰。規(guī)模上，國信證券宏觀分析邵興宇團(tuán)隊(duì)指出，2025年11月至2026年一季度是絕對高峰。此期間將有超80只攤余債基進(jìn)入開放窗口，累計(jì)開放規(guī)模超4000億元?！?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道】
今年以來，險企發(fā)行永續(xù)債的熱情升溫。在19家發(fā)債保險公司中，有一半的公司選擇發(fā)行永續(xù)債，發(fā)行規(guī)模合計(jì)接近500億元，占比接近70%。其中，平安人壽發(fā)行130億元永續(xù)債，為今年以來保險公司已發(fā)行的規(guī)模最大的永續(xù)債，太平人壽、工銀安盛人壽、泰康人壽、陽光人壽的永續(xù)債發(fā)行規(guī)模分別為90億元、70億元、60億元、50億元。19家保險公司發(fā)行資本補(bǔ)充債或永續(xù)債，合計(jì)發(fā)行規(guī)模741.7億元，盡管與去年同期保險公司發(fā)債規(guī)模相比略有下降，但仍維持在較高水平。浙商證券固收分析師杜漸認(rèn)為，保險永續(xù)債能夠直接補(bǔ)充保險公司的核心二級資本、增強(qiáng)核心償付能力，且票面利率較低，因而成為保險公司資本補(bǔ)充的首選工具?！局凶C網(wǎng)】
人身險預(yù)定利率切換已過去兩個半月，2026年“開門紅”也將進(jìn)入關(guān)鍵階段。與往年相比，新一輪“開門紅”的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)正在發(fā)生顯著變化：頭部險企持續(xù)加碼下，分紅險產(chǎn)品逐漸走向市場C位。除此之外，一些中小險企也開始發(fā)力，推出分紅型增額終身壽、分紅年金等浮動收益型產(chǎn)品。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會人身保險產(chǎn)品信息庫，“慧保天下”統(tǒng)計(jì)了自人身險預(yù)定利率下調(diào)以來，行業(yè)壽險、年金險產(chǎn)品上新情況。數(shù)據(jù)顯示，9月1日-11月18日期間，人身險業(yè)合計(jì)上新410款壽險產(chǎn)品，其中包括分紅型產(chǎn)品180款，占比43.9%；上新282款年金險產(chǎn)品，其中包括分紅型產(chǎn)品132款，占比46.81%。【慧保天下】
11月，消費(fèi)金融行業(yè)不良資產(chǎn)處置進(jìn)入活躍期，多家機(jī)構(gòu)加速出清不良資產(chǎn)包。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，本月待處置不良貸款規(guī)模已超過50億元，中銀消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、南銀法巴消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融等多家機(jī)構(gòu)先后掛牌。值得注意的是，為提升處置效率，越來越多的消費(fèi)金融公司選擇在核銷不良貸款后，未對借款人展開司法訴訟，即直接掛牌轉(zhuǎn)讓，出現(xiàn)“未訴即賣”的新變化。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷高速擴(kuò)張后，正進(jìn)入風(fēng)險暴露期，加之監(jiān)管趨嚴(yán)、共債風(fēng)險上升及經(jīng)濟(jì)修復(fù)不及預(yù)期，倒逼機(jī)構(gòu)主動尋求高效不良處置路徑。展望未來，預(yù)計(jì)2026年消費(fèi)金融行業(yè)不良資產(chǎn)處置規(guī)模仍難降溫?！镜谝回?cái)經(jīng)】
企業(yè)動態(tài)
自7月浙商銀行原董事長陸建強(qiáng)到齡辭任后，時隔4個月，該行“一把手”終于落定。11月17日晚間，浙商銀行（601916.SH）發(fā)布公告，根據(jù)中共浙江省委決定，陳海強(qiáng)同志任浙商銀行股份有限公司黨委書記，提名陳海強(qiáng)同志任浙商銀行股份有限公司董事長。公司董事會將盡快按照法定程序完成董事長選舉工作。
近日，中原資產(chǎn)管理有限公司發(fā)布公告稱，公司于2025年11月13日與洛陽農(nóng)商銀行、浚縣農(nóng)商銀行、鶴壁農(nóng)商銀行簽署《不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，三家銀行分別向中原資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓價款分別為22.10億元、15.6億元、15.03億元，合同已生效。中原資產(chǎn)表示，本次業(yè)務(wù)有利于優(yōu)化河南區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，對公司經(jīng)營發(fā)展、財(cái)務(wù)狀況和償債能力產(chǎn)生積極影響。據(jù)了解，今年8月7日，中原資產(chǎn)與平頂山鷹城農(nóng)商銀行簽署《不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，后者向中原資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓價款為19.47億元。今年6月29日，中原資產(chǎn)還與中原信托達(dá)成協(xié)議，受讓后者轉(zhuǎn)讓價款17.2億元的債權(quán)。去年9月4日，中原資產(chǎn)與鄭州銀行達(dá)成協(xié)議，后者向中原資產(chǎn)出售信貸資產(chǎn)及其他資產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓價款為100億元，將以50億元的現(xiàn)金及合計(jì)價值為50億元的信托受益權(quán)方式支付。中原資產(chǎn)披露，截至2024年底，經(jīng)初步核算，公司資產(chǎn)規(guī)模708.7億元，全年完成投資182億元?！久咳战?jīng)濟(jì)新聞】
11月20日，經(jīng)深圳市地方金融管理局批復(fù)，同意深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司注冊資本由105.26億元增至150億元，新增注冊資本44.74億元。完成本輪增資后，財(cái)付通小貸注冊資本達(dá)到150億元，在全國網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)中排名第二，僅次于字節(jié)跳動旗下深圳市中融小額貸款股份有限公司（注冊資本190億元）。值得一提的是，螞蟻集團(tuán)旗下兩家小貸公司——螞蟻小微小貸與螞蟻商誠小貸，已先后退出小貸行業(yè)。據(jù)了解，本輪增資由兩家騰訊系企業(yè)共同完成：深圳市騰訊網(wǎng)域計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司出資42.5億元，深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司出資2.24億元，均以貨幣形式注入。增資完成后，財(cái)付通小貸的股東結(jié)構(gòu)相應(yīng)調(diào)整。其中，深圳市騰訊網(wǎng)域計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司持股比例95%，深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司持股比例5%。財(cái)付通小貸是騰訊旗下專業(yè)從事小額貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，成立于2013年10月?！咀C券時報】
11月17日，壹賬通金融科技有限公司與鉑煜有限公司聯(lián)合公告稱，于開曼群島時間11月14日舉行的法庭聆訊上，大法院批準(zhǔn)鉑煜以協(xié)議安排方式私有化金融壹賬通的計(jì)劃，并確認(rèn)因注銷計(jì)劃股份而導(dǎo)致的公司股本削減。假設(shè)所有條件均達(dá)成或獲豁免，該計(jì)劃預(yù)期于開曼群島時間11月19日生效。此外，港交所已批準(zhǔn)自11月21日16時起撤銷金融壹賬通的上市地位。美國存托股在紐交所永久停牌預(yù)計(jì)于紐約時間11月21日生效，退市預(yù)計(jì)于紐約時間12月1日生效。【消金界】
11月20日，華夏銀行公告，近日收到批復(fù)，國家金融監(jiān)督管理總局已核準(zhǔn)龔偉華擔(dān)任該行首席信息官的任職資格。公開履歷顯示，龔偉華出生于1971年2月，碩士研究生，工程師，曾任北京銀行系統(tǒng)運(yùn)營部總經(jīng)理，北京銀行南京分行黨委書記、行長，北京銀行公司銀行部總經(jīng)理，北京銀行首席信息官，是一位北京銀行成長起來的銀行“老兵”。【21財(cái)經(jīng)】（作者｜蔡鵬程，編輯｜劉洋雪）
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中原資產(chǎn)接盤河南三家農(nóng)商行不良資產(chǎn)，區(qū)域金融風(fēng)險有救了。
消金 “未訴即賣”，能快速回籠資金，但也要保證處置公平。
人身險 “開門紅” 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變了，分紅險成新寵，市場風(fēng)向變了。
銀行推出的購車金融方案，利息和條件得實(shí)惠，不然沒人買賬。
騰訊財(cái)付通小貸注冊資本增至 150 億，看來要在小貸業(yè)務(wù)上發(fā)力。
多家銀行推出購車金融方案，買車貸款選擇更多，對消費(fèi)者是好事。
銀行不良率上升一點(diǎn)，得警惕，后續(xù)要關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量的變化。
人身險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，得符合消費(fèi)者需求，不然賣不出去。
中原資產(chǎn)接盤不良，得有好的處置策略，盤活這些資產(chǎn)。
人保健康出了員工詐騙的事兒，內(nèi)部管理漏洞太大，得趕緊整頓。