直到“銀行免費短信正在消失”沖上了微博熱搜，許多用戶才發(fā)現(xiàn)，銀行們正在紛紛對原本免費的動賬短信通知“動手”。
一種是提升觸發(fā)動賬短信通知的金額門檻。比如今年4月中國銀行調(diào)整用戶賬戶變動觸發(fā)免費短信通知的默認金額，起點金額從原來的0元上調(diào)為100元。10月份，湖南農(nóng)信將個人客戶免費短信服務的通知起點金額從200元上調(diào)至500元。
還有的銀行是干脆直接取消了免費政策，貴州農(nóng)信則從今年10月起對個人新簽約賬戶開始收取短信服務費。民生銀行也終止對大于300元的動賬短信提醒優(yōu)惠，動賬短信提醒每個月收取2元費用。
曾經(jīng)銀行標配的免費動賬短信通知集體退場，只是銀行批量撤回“免費午餐”的冰山一角。2025年以來，多家銀行密集調(diào)整收費項目，將免費變付費，或者低費變高費。
以招商銀行為例，其在2025年已兩度調(diào)整收費。
今年6月份，招商銀行對銀聯(lián)ATM跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費進行調(diào)整，原本享受全免的金葵花等高端客戶，現(xiàn)在也需要付費。
9月28日，招商銀行發(fā)布了一則“關(guān)于調(diào)整相關(guān)服務項目的通告”，宣布對個人借記卡用戶新增“快遞費”收費項目，標準是境內(nèi)收費 20 元 / 封，境外（含港澳臺）90 - 220 元 / 封。雖然對普卡、金卡打五折，但過去招商銀行通常免費郵寄新辦或補換的借記卡（尤其是金卡及以上客戶），普通卡也可能免郵。
招商銀行的做法不是特例，實際上近年來，多家銀行陸續(xù)發(fā)布有關(guān)“新增或調(diào)整一系列服務收費項目”的公告，調(diào)整項目涉及資信證明、銀行卡年費、ATM跨行取現(xiàn)、跨境理財通等多個領(lǐng)域。
中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行此前已宣布，取消對部分信用卡產(chǎn)品的取現(xiàn)免費政策，并且提高對異地、跨行取現(xiàn)的手續(xù)費標準，從最低4元/筆。提高到按取現(xiàn)金額的1%，最低10元/筆，最高100元/筆。
廣發(fā)銀行近日公告稱，基于業(yè)務發(fā)展需要，擬新增“跨境理財通業(yè)務”收費項目，并對“信用卡資產(chǎn)管理服務費”收費項目進行調(diào)整。
地方中小銀行，廬江農(nóng)商銀行公告稱，自9月1日起將把借記卡ATM跨行取現(xiàn)（異地、同城）手續(xù)費從現(xiàn)在執(zhí)行的“免收”調(diào)整為“借記卡取現(xiàn)手續(xù)費3.3元/筆。
對于這些變化，不少用戶感到困惑——一向資金雄厚的銀行們?yōu)楹伍_始對雞毛蒜皮的收費上心了？
因為現(xiàn)在銀行的錢也不好賺了。
業(yè)內(nèi)人士指出，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的利潤主要靠兩部分：存貸款利差和中間業(yè)務手續(xù)費、傭金等收入。
但近年來，這兩大業(yè)務都受到較大擠壓。
近年來，由于居民和企業(yè)的貸款意愿大幅縮減，銀行不得不持續(xù)降低貸款利率，使得銀行利息收入大幅降低。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，2024年一季度，商業(yè)銀行凈息差為1.69%，到2025年一季度更跌至1.43%的歷史最低水平，其中大型商業(yè)銀行凈息差為 1.33%、城市商業(yè)銀行為 1.37%。這一數(shù)據(jù)不僅遠低于十年前的2.44%，更跌破了國際公認的凈息差警戒線1.8%。
由于利息收入賺得少了，銀行不得不采取勒緊褲帶節(jié)流降本，不得不減少網(wǎng)點數(shù)量、減少員工數(shù)量、降低服務支出。
網(wǎng)點方面，2024 年底國內(nèi) 2483 個商業(yè)銀行線下網(wǎng)點退出。人員方面，2025年上半年，僅六大行就減少約2.67萬人——過去一個網(wǎng)點需配備6–8名柜員，現(xiàn)在用智能機柜+人工的方式，壓縮到2–3人。
而看起來不起眼的短信、快遞費用也成為了降本的對象。根據(jù)《華夏時報》等媒體的報道，通信運營商對于銀行等機構(gòu)給予的優(yōu)惠大約是7-8分錢/一條。就算按照大型銀行每條5分錢的成本，假設(shè)日均動賬短信發(fā)送量達 500 萬條，每年的成本就近億元。有報道稱，2024 年中國銀行僅在短信通知系統(tǒng)的安全防護上就投入超過 3.5 億元。
把短信和快遞這種原來的服務從免費改為收費，對銀行來說不僅是最直接的“止血”方式，更增加了一份利潤來源。
按照5分錢一條短信為例，每個月兩元短信費足夠銀行發(fā)40條短信的成本。當然用戶不可能每天都收到一條短信通知。以普通用戶每個月收到5條短信來算，那么利潤的凈利潤率就是87.5%。
所以銀行撤回 “免費午餐”，是銀行為了謀求生存而做出的選擇。
不過對用戶來說，也不必有太多的擔心，可以調(diào)整策略，做好規(guī)劃。
多數(shù)銀行仍保留基礎(chǔ)免費服務，可以滿足需求。用戶可以更有規(guī)劃的處理銀行業(yè)務：每月前幾筆免費的跨行轉(zhuǎn)賬，可集中處理，避免零散發(fā)起；對于付費的短信通知，也可以用微信/APP推送進行替代；對于非必要服務（如紙質(zhì)對賬單、快遞寄卡），主動選擇電子版可省下隱性成本。
總之，當銀行開始為幾分錢的短信收費，我們想起了芝加哥大學經(jīng)濟學家米爾頓·弗里德曼曾經(jīng)說過的一句話，“一切皆有代價，唯有權(quán)衡永存”。
而普通人更熟悉的一句俗語是——世上沒有免費的午餐。
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