本來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)國(guó)內(nèi)金融業(yè)和網(wǎng)絡(luò)業(yè)都感興趣的話題，金融業(yè)說(shuō)的更起勁些。但就在過(guò)去一個(gè)多月中，互聯(lián)網(wǎng)金融卻成了網(wǎng)絡(luò)業(yè)的中心話題，且動(dòng)作頻頻，金融業(yè)反倒沒(méi)什么動(dòng)靜了。剛剛開(kāi)辦三個(gè)多月的淘寶的余額寶貨幣基金，網(wǎng)民投資額達(dá)到556億，成為中國(guó)最大的貨幣基金，占了貨幣基金總額的十分之一以上。百度開(kāi)發(fā)的百發(fā)基金項(xiàng)目，由于號(hào)稱(chēng)目標(biāo)回報(bào)率為8%，也引發(fā)市場(chǎng)一片轟動(dòng)。騰訊，新浪以及其他有名無(wú)名的網(wǎng)絡(luò)公司，也在積極籌備進(jìn)入這一市場(chǎng)。
在互聯(lián)網(wǎng)上提供基本的金融服務(wù)，例如支付，存儲(chǔ)，投資產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)，股票交易，保險(xiǎn)服務(wù)，信托服務(wù)等等，無(wú)論是從所需的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)難度看，還是從金融操作難度看，都不構(gòu)成很高的進(jìn)入門(mén)檻。事實(shí)上，美國(guó)等國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)上搞金融服務(wù)已經(jīng)二十多年了。這方面沒(méi)有成長(zhǎng)出一家很成功的公司，也說(shuō)明這里沒(méi)什么創(chuàng)新空間。在發(fā)育充分的市場(chǎng)環(huán)境里，互聯(lián)網(wǎng)金融只是一片紅海而已。如果不是金融領(lǐng)域改革開(kāi)放的步伐滯后，既得利益集團(tuán)設(shè)置重重障礙，存在事實(shí)上的國(guó)企壟斷和對(duì)民營(yíng)公司的歧視，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)公司們?cè)缭谑嗄昵熬涂梢赃M(jìn)入這一領(lǐng)域并大顯身手。網(wǎng)絡(luò)支付在官方認(rèn)可并發(fā)放執(zhí)照前的十多年里，一直堅(jiān)持事實(shí)經(jīng)營(yíng)就是明證。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以在今天倍受關(guān)注，說(shuō)明客觀上存在巨大的市場(chǎng)需求和迫切的社會(huì)發(fā)展需要。首先，億萬(wàn)小有積蓄的普通百姓（其中多數(shù)也是網(wǎng)民）長(zhǎng)期忍受著超低固定存款利率的盤(pán)剝，又對(duì)兇險(xiǎn)異常的股票市場(chǎng)望而卻步，急需回報(bào)率較高，比較方便安全可靠的替代型金融投資產(chǎn)品。其次，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)形成了用戶規(guī)模巨大，服務(wù)種類(lèi)繁多，運(yùn)營(yíng)安全可靠的社會(huì)生態(tài)環(huán)境，亟需尋找機(jī)會(huì)，彌補(bǔ)金融服務(wù)匱乏的薄弱環(huán)節(jié)，建立完整閉合的服務(wù)鏈，拓展進(jìn)一步發(fā)展壯大的空間。第三，社會(huì)發(fā)展需要進(jìn)一步壯大資本市場(chǎng)，拓寬融資渠道，將更多的社會(huì)資金轉(zhuǎn)換為投資資本。
雖然享受了長(zhǎng)達(dá)十幾年的政策保護(hù)，金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的表現(xiàn)卻不盡人意。雖然各金融機(jī)構(gòu)也初步利用了網(wǎng)絡(luò)渠道，將一些現(xiàn)有服務(wù)開(kāi)發(fā)成網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，但總體看只是把互聯(lián)網(wǎng)看作一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)渠道和服務(wù)平臺(tái)，并沒(méi)有根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的特性和網(wǎng)民的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)出全新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，也沒(méi)有將金融服務(wù)與全面的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)融合為一。在發(fā)達(dá)國(guó)家，同很多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，計(jì)算機(jī)化和數(shù)據(jù)化程度很高的金融業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)大潮沖擊的力度不高，網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程比較順利，網(wǎng)絡(luò)業(yè)的可乘之機(jī)不多，是一個(gè)攻防平衡的局面。但在中國(guó)，由于金融業(yè)享有的壟斷地位和超額利潤(rùn)，也由于創(chuàng)新不足和服務(wù)不夠，所以成了眾矢之的。這與互聯(lián)網(wǎng)沖向傳統(tǒng)行業(yè)的浪潮相疊加，就讓這一波互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊顯得格外兇猛，攻擊一方是網(wǎng)絡(luò)業(yè)，防守一方是金融業(yè)，攻防兩方力量顯得極不平衡，主動(dòng)權(quán)在網(wǎng)絡(luò)業(yè)一邊。
歷史上，凡是網(wǎng)絡(luò)業(yè)侵蝕，瓦解，整合傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的世襲領(lǐng)地，結(jié)果都是一邊倒，網(wǎng)絡(luò)業(yè)大勝，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)被改造。新聞資訊服務(wù)業(yè)一直享有政策上和政治上的嚴(yán)密保護(hù)，但今天互聯(lián)網(wǎng)已被公認(rèn)是新聞資訊傳播的主要平臺(tái)。三網(wǎng)合一本來(lái)是電信業(yè)與電視業(yè)的博弈之地，結(jié)果卻成了互聯(lián)網(wǎng)一統(tǒng)天下。其他諸如娛樂(lè)業(yè)，零售業(yè)等也無(wú)不已經(jīng)或正在呈現(xiàn)一邊倒的局面。
眼下，進(jìn)一步改革開(kāi)放的呼聲正高，金融業(yè)首當(dāng)其沖。如果市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻降低，利率市場(chǎng)化得以實(shí)現(xiàn)，民營(yíng)資本進(jìn)入成為可能，那么，所謂互聯(lián)網(wǎng)金融就會(huì)變成金融業(yè)市場(chǎng)化和現(xiàn)代化的突破口。如果政策允許，若干互聯(lián)網(wǎng)公司可以通過(guò)各種方式，例如獲得設(shè)立金融機(jī)構(gòu)牌照，入股現(xiàn)存金融機(jī)構(gòu)，與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，等等，堂而皇之地殺入金融市場(chǎng)。如果能夠充分利用品牌，資本，市場(chǎng)，技術(shù)，服務(wù)和海量用戶的優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)公司一定能夠獲得相當(dāng)?shù)陌l(fā)展空間。即使在若干年里只能介入一些簡(jiǎn)單，低端，薄利的金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)業(yè)也會(huì)樂(lè)此不疲。如果有數(shù)萬(wàn)億資金流入網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并停留在此孳息生利，那么可以想見(jiàn)中國(guó)的金融市場(chǎng)會(huì)因此而大變。
從互聯(lián)網(wǎng)的角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融算不上什么創(chuàng)新，更多地具有補(bǔ)課的性質(zhì)。但從改革開(kāi)放的角度看，從金融業(yè)的市場(chǎng)化和現(xiàn)代化的角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融又具有了一定的創(chuàng)新力量。盡管出于國(guó)情，這股浪潮的沖擊力有相當(dāng)?shù)目赡鼙贿t滯，被阻礙，被削弱，但該來(lái)的總會(huì)來(lái)的，無(wú)非是時(shí)間早晚問(wèn)題。金融業(yè)應(yīng)該從習(xí)慣性思維中掙脫出來(lái)，擺脫消極防守的態(tài)勢(shì)，力爭(zhēng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)攻者，至少成為與網(wǎng)絡(luò)業(yè)并肩的共同進(jìn)攻者，一起創(chuàng)造一個(gè)嶄新的金融服務(wù)業(yè)。
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