“你們抓的是周樹人，跟我魯迅有什么關(guān)系？芯片卡調(diào)整年費(fèi)規(guī)則，對我磁條卡有何影響？”相信看了上面那條規(guī)則之后，很多經(jīng)典白用戶都會(huì)脫口而出。
畢竟，芯片卡年費(fèi)抵扣規(guī)則不合適，自己的磁條卡不升級不就行了？
還真不行。
不久前，招商銀行發(fā)布了一則公告：自2025年9月1日起，部分磁條信用卡掛失、損毀、退卡補(bǔ)寄、到期換卡后，將自動(dòng)升級成為芯片卡，經(jīng)典白也在升級序列中。
同時(shí)，招商銀行還表示：2025年11月之后到期的卡片，將默認(rèn)更換為芯片版；相當(dāng)于目前的磁條卡用戶，最多可以享受5年老規(guī)則，2030年開始執(zhí)行新規(guī)。
一邊是芯片卡年費(fèi)抵扣要求更高，一邊是磁條卡到期必?fù)Q芯片卡，招商銀行這波操作，可謂瞎子算命兩頭堵。
而眼看著磁條卡大限將至，經(jīng)典白用戶有的自降身段，選擇更低級別卡片；有的主動(dòng)升級，成為更高階的用戶；有的忍辱負(fù)重，努力刷卡免年費(fèi)；有的一走了之，索性銷卡了事。
同時(shí)，為了給磁條信用卡延壽，還有用戶試圖卡規(guī)則的bug，表示：“想用掛失補(bǔ)卡的方式，給磁條卡續(xù)命5年。”
但是，招商銀行客服一句：“掛失補(bǔ)卡后，有效期是不變的。”把這條路也給堵死了。
每年至少消費(fèi)18萬元，讓很多用戶感到吃力，抵扣年費(fèi)的1萬積分，就很容易獲得嗎？
潘哥了解到，招行信用卡的積分規(guī)則，是每消費(fèi)20元獲得一個(gè)積分，之后成倍數(shù)依次遞增，低于20元的消費(fèi)不積分。
這也就是說，你用招行信用卡消費(fèi)了39元，也只能獲得一個(gè)積分；如果你消費(fèi)了19元，則一個(gè)積分也沒有。
這樣看來，招行經(jīng)典白用戶，想要達(dá)成1萬積分成就，一年最少要消費(fèi)20萬元，那么，為何大家對于18萬元的門檻，依舊感到壓力山大呢？
因?yàn)閿€積分有空子可鉆。
招行信用卡規(guī)定：生日當(dāng)天的消費(fèi)計(jì)10倍積分，對于經(jīng)典白用戶來說，生日當(dāng)天大吃大喝揮霍一次，同時(shí)把心儀的大件付款，信用卡一天刷夠2萬元，就能省下3600元年費(fèi)。
不過，雖然招行經(jīng)典白用戶，攢積分可以走捷徑，但在某些渠道付款時(shí)，卻可能一個(gè)積分也沒有。
網(wǎng)友小海表示：“生日那天用招行經(jīng)典白消費(fèi)，原本以為會(huì)有10倍積分，結(jié)果等了兩個(gè)月，積分一直沒什么變化。聯(lián)系招行客服才得知，通過微信支付沒有積分，需要每月在掌上生活A(yù)pp報(bào)名，才可參與積分活動(dòng)。”
另一邊，網(wǎng)友小雯也告訴潘哥：“用了好幾年招行信用卡，一直以為是它家積分少，后來才發(fā)現(xiàn)微信支付不算積分，想想我這些年花的錢，天都要塌了。”
招行難以獲得的積分，讓用戶們苦不堪言，當(dāng)他們真的攢夠積分后，兌換禮品還可能遭遇暴擊。
比如，招行鳥白信用卡，兌換文娛月會(huì)員要199積分，包含QQ音樂、愛奇藝、騰訊視頻等平臺(tái)，想要攢夠兌換積分，至少需要消費(fèi)4000元。
同時(shí)，鳥白卡兌換雙人觀影票，更是需要1999積分，相當(dāng)于信用卡消費(fèi)4萬元，看電影的成本，簡直高到天上了。
雖然積分難攢、兌換雞肋，但招行對于自身的信用卡，似乎依舊信心滿滿，經(jīng)常邀請老客戶升級。
潘哥剛參加工作時(shí)，辦過一張招行young卡，使用了幾年之后，多次接到招行電話，邀請升級成萬事達(dá)白金信用卡，也就是鳥藍(lán)。
但是，當(dāng)潘哥詳詢具體權(quán)益時(shí)，發(fā)現(xiàn)鳥藍(lán)需要年消費(fèi)8萬元，才能免除次年的800元年費(fèi)。同時(shí)，1999積分兌境外博物館門票，199積分兌換文娛月度會(huì)員等權(quán)益，也并沒有什么吸引力。
網(wǎng)友阿菲也告訴潘哥：“招行每個(gè)月都給我打電話，不是邀請我升級信用卡，就是邀請我進(jìn)行分期，但是升級的卡都有剛性年費(fèi)，分期業(yè)務(wù)我也怕有坑，辦信用卡就是為了薅羊毛，千萬不要被銀行反薅。”
潘哥在各種社交平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，很多招行信用卡用戶，都曾接到過對方來電，提心吊膽地拿起電話，才發(fā)現(xiàn)對方目的是營銷。
一面是經(jīng)典白年費(fèi)門檻提高，一面是大力營銷客戶升級、分期，招行之所以要這樣做，似乎在于自家的信用卡用戶，正在加速流失中。
財(cái)報(bào)顯示：截至2024年底，招行流通信用卡9685.90萬張，流通戶6944.09萬戶；相較于2023年末，分別減少了25.91萬張、29.95萬戶。
因此，面對逐漸萎縮的市場，對存量客戶群體優(yōu)中選優(yōu)，讓信用卡業(yè)務(wù)從粗放式增長，轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)作的模式，就成了銀行的必經(jīng)之路。
這其中，用刷卡金額等等門檻，淘汰掉不合格的用戶；邀請老客戶升級卡片，逐步檢驗(yàn)其資金實(shí)力，都是篩選的手段之一。
不過，在銀行篩選優(yōu)質(zhì)用戶的同時(shí)，用戶們也在篩選優(yōu)質(zhì)信用卡，當(dāng)經(jīng)典白不再經(jīng)典之后，招行還能靠什么留住用戶呢？
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