隨著延遲退休實(shí)施方案的發(fā)布，養(yǎng)老問題越來越緊迫地?cái)[在國人的面前。
近日，泰康保險、國華人壽、中國太保等險企在全國多地投資打造的多個養(yǎng)老社區(qū)又相繼開業(yè)。
據(jù)了解目前國內(nèi)險企打造的養(yǎng)老社區(qū)多為CCRC模式，CCRC是Continuing Care Retirement Community的英文縮寫，最直接的翻譯是：提供連續(xù)性照護(hù)服務(wù)的退休老人社區(qū)。具體是指在同一個居住社區(qū)中，為老人提供多種可選擇的生活方式，包括獨(dú)立生活、協(xié)助生活和專業(yè)護(hù)理等，并為老人提供一系列的配套服務(wù)，其中包括打掃衛(wèi)生、洗衣做飯、康復(fù)理療、健身中心、醫(yī)療保健等。目前該養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)模式已被世界廣為采用。
該模式也被稱為機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，與社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老構(gòu)成我國養(yǎng)老服務(wù)的三大主要模式。
根據(jù)第七次人口普查數(shù)據(jù)，中國育齡婦女總和生育率降至1.30，低于國際1.5的警戒線。而預(yù)期壽命則繼續(xù)增長。2023年我國65歲以上老年人口已達(dá)2.2億人，占比15.4%，明顯超出深度老齡化標(biāo)準(zhǔn)（14%）。
相比老齡化程度的加深，讓人意外的是，國內(nèi)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量卻在減少。據(jù)海通研究研報(bào)顯示，自2012年以來中國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年下滑，雖然2019年以后逐步回升，但是截至2022年僅約為2011年水平。我們預(yù)測，至2060年中國新增社會養(yǎng)老床位的潛在需求約為200-400萬張。
此外，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老三大模式發(fā)展存在較大差異，參考發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老或還有較大發(fā)展空間。國家衛(wèi)健委發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，我國養(yǎng)老已形成“9073”格局，即90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。不同發(fā)達(dá)國家，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老覆蓋人口比例存在較大差異，比如較低的北歐國家如丹麥、瑞典等），大約在5%至12%之間，英國約為10%，而美國則相對較高，約為20%。對比可以發(fā)現(xiàn)，中國的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老仍有著較大的滲透空間。
為了應(yīng)對漸行漸近的養(yǎng)老壓力，支持發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的政策頻出，2019年11月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《國家積極應(yīng)對人口老齡化中長期規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），《規(guī)劃》強(qiáng)調(diào)發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了宏觀指導(dǎo)。
2024年1月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，這是我國首個以“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”命名的政策文件，文件提出了發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、增進(jìn)老年人福祉的一系列政策措施，包括加強(qiáng)涉老產(chǎn)品和服務(wù)供給、促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、推動智慧健康養(yǎng)老等。
二十屆三中全會明確提出要發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造適合老年人的多樣化、個性化就業(yè)崗位，加快建立長期護(hù)理保險制度。同時，要求堅(jiān)持出成果和出人才相結(jié)合、抓作品和抓環(huán)境相貫通，改進(jìn)文藝創(chuàng)作生產(chǎn)服務(wù)、引導(dǎo)、組織工作機(jī)制，以豐富老年人的精神文化生活。
在中央政策的指導(dǎo)下，各地方政府也積極響應(yīng)，如上個月，福建省政府發(fā)布《福建省促進(jìn)“一老一小”家政服務(wù)發(fā)展若干措施》，文件提出要依法依規(guī)落實(shí)養(yǎng)老、托育、家政等社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)稅費(fèi)優(yōu)惠政策，以支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時，鼓勵企業(yè)創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)模式，提高養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量。
在確定性的需求和一系列政策支持下，近年來也有不少人投入到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，比如養(yǎng)老規(guī)劃師、社區(qū)數(shù)字康養(yǎng)、老人助餐服務(wù)、老年人健身房、老年大學(xué)等等都成為熱門的創(chuàng)業(yè)賽道，天眼查數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)存與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)的企業(yè)37.2萬余家，2024年1-4月新增注冊相關(guān)企業(yè)2.4萬余家。
當(dāng)然，說到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“老炮玩家”，泰康的陳東升是當(dāng)仁不讓的。
陳東升在其著作《戰(zhàn)略決定一切》一書中提到，泰康布局養(yǎng)老社區(qū)的歷史可以追溯到2007年，當(dāng)年泰康人壽提出建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的構(gòu)想，經(jīng)過三年的市場調(diào)研和論證，形成了“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、終極關(guān)懷”四位一體的戰(zhàn)略。2009年，泰康獲得保監(jiān)會批準(zhǔn)，成為第一個獲得試點(diǎn)資格的企業(yè)，開始在國內(nèi)建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，同年11月，泰康之家旗艦社區(qū)——燕園在北京昌平舉行了奠基儀式。
此后，多家險企也開始了養(yǎng)老社區(qū)的嘗試。
原銀保監(jiān)會副主席梁濤曾公開表示，保險業(yè)在籌資、投資、服務(wù)、經(jīng)辦、保障和科技養(yǎng)老等方面都能發(fā)揮獨(dú)特的作用。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的內(nèi)在特點(diǎn)與保險資金屬性天然匹配，為保險資金投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了條件。
與很多險企選擇的輕資產(chǎn)模式不同，泰康一開始就選擇了最難的一條路——重資產(chǎn)模式。據(jù)悉，一個養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目從拿地到蓋房，平均周期是5年，建設(shè)1個社區(qū)的花費(fèi)是30億元—50億元，并要承受5年無收益的壓力。大規(guī)模投入，長期不盈利，這無疑會引發(fā)市場的爭議，然而相比外部的爭議，其實(shí)最大的考驗(yàn)來自企業(yè)內(nèi)部。
選擇這樣一條路既是對企業(yè)實(shí)力的考驗(yàn)，也是對企業(yè)戰(zhàn)略定力的考驗(yàn)。從實(shí)力上講，泰康沒有選擇當(dāng)時較為普遍的多元化金融集團(tuán)的發(fā)展戰(zhàn)略，而是專注于保險主業(yè)，這也讓泰康積累了較為雄厚的家底，據(jù)悉，泰康人壽在2007年實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)收入343億元，同比增長了65%，并成功使泰康人壽挺進(jìn)內(nèi)地壽險市場第四的位置。截至2007年底，泰康人壽的總資產(chǎn)已接近1400億元。從戰(zhàn)略定力上講，專注于養(yǎng)老社區(qū)，抵制住“賺快錢”的誘惑。據(jù)悉，泰康之家燕園一期和二期共40萬平米，總投資54億，建設(shè)成本在13500元/平米。按照保險公司5%的資金成本算，泰康之家燕園自2015年開業(yè)至今，持有9年的成本是20943元/平米。目前，泰康之家燕園所在的區(qū)域房價在45000元-50000元/平米之間。如果泰康中途放棄養(yǎng)老社區(qū)的戰(zhàn)略而是做地產(chǎn)開發(fā)，或許早已賺的盆滿缽滿，但看著眼下地產(chǎn)行業(yè)的窘境，沒有選擇做地產(chǎn)的泰康何嘗不是管理層戰(zhàn)略定力的勝利呢。
經(jīng)過多年的發(fā)展，泰康已建立以泰康之家為主要載體，涵蓋養(yǎng)老、護(hù)理、康復(fù)等服務(wù)的康養(yǎng)服務(wù)體系，為保險業(yè)務(wù)端貢獻(xiàn)超過1120億元。截至2023年底，泰康養(yǎng)老社區(qū)已實(shí)現(xiàn)全國34城布局，其中19城20家社區(qū)實(shí)現(xiàn)開業(yè)運(yùn)營，在住居民超過11000位。
此外，在上個月舉辦的金融街論壇上，泰康保險集團(tuán)科技中心副總經(jīng)理兼泰康之家首席科技創(chuàng)新官常城還展示了科技在泰康之家的應(yīng)用，他提到，目前在泰康之家有大量的傳感設(shè)備，如寬波雷達(dá)、織物傳感器、手表、手環(huán)、探測儀等智能介質(zhì)，它們能夠?qū)崟r收集老人的體征信息，然后根據(jù)收集到的信息建立健康檔案，以便真正了解老人的身體狀況，并做出相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警和護(hù)理計(jì)劃的制定?？祻?fù)設(shè)備也在泰康之家廣泛使用，多年的積累，已經(jīng)讓泰康積累了豐富的數(shù)據(jù)，這為利用大模型等先進(jìn)技術(shù)提升老年生活質(zhì)量，降低養(yǎng)老成本奠定了良好的基礎(chǔ)。
以泰康之家為代表的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老雖好，但其高昂的門檻也將大部分老年人拒之門外，盡管越來越多年輕人接受養(yǎng)老社區(qū)，但也普遍直呼“住不起”。比如國壽嘉園天津樂境入住門檻是，國壽保險客戶的新客戶入住門檻為300萬總保費(fèi)，老客戶為200萬總保費(fèi)，入住后仍需繳納月費(fèi)在11500-24600元之間，如果雙人合住，第二人月費(fèi)需增加2400元/月；此外，非國壽的保險客戶也可以通過繳納不同級別的社區(qū)押金和購買嘉園卡入住。
其他如泰康的泰康之家，太平人壽的梧桐之家，太平洋人壽的太保家園等入住門檻大都如此，所以即便是各大險企都在努力擴(kuò)容養(yǎng)老社區(qū)，這對我們?nèi)丝诨鶖?shù)如此龐大的國家來說也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
第十三屆全國政協(xié)委員會委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，“居家養(yǎng)老是我國主流的養(yǎng)老方式，養(yǎng)老金融的發(fā)展重點(diǎn)應(yīng)該放在居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老上，這是養(yǎng)老金融的藍(lán)海。”他判斷，未來養(yǎng)老金融發(fā)展將呈現(xiàn)出“居家+社區(qū)”養(yǎng)老融合、“社區(qū)+機(jī)構(gòu)”養(yǎng)老融合、“居家+社區(qū)+機(jī)構(gòu)”養(yǎng)老融合的發(fā)展趨勢。
機(jī)構(gòu)養(yǎng)老進(jìn)行的模式及技術(shù)應(yīng)用的探索將為居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老提供先行經(jīng)驗(yàn)，從而讓居家+社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)到更多的老年人，釋放未來養(yǎng)老壓力。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜劉洋雪，編輯｜何俊妮）
更多宏觀研究干貨，請關(guān)注鈦媒體國際智庫公眾號：
快報(bào)
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》實(shí)名制要求，請綁定手機(jī)號后發(fā)表評論