想必去過(guò)香港的旅客對(duì)八達(dá)通都不陌生，香港八達(dá)通卡，是全球最早且最成功的電子貨幣之一，可以在香港交通、購(gòu)物、餐飲等眾多場(chǎng)景使用。
近年來(lái)，隨著微信、支付寶對(duì)香港市場(chǎng)的開(kāi)拓，市場(chǎng)對(duì)八達(dá)通對(duì)未來(lái)產(chǎn)生了普遍擔(dān)憂，但根據(jù)最新市場(chǎng)研究報(bào)告，八達(dá)通在香港的滲透率達(dá)到了98%，而且在香港有著27年發(fā)展史的八達(dá)通已經(jīng)成為香港的一個(gè)文化符號(hào)，與香港市民的生活渾然一體，這也成為八達(dá)通能與微信、支付寶掰一掰手腕的底氣所在。
近日，鈦媒體APP與八達(dá)通集團(tuán)行政總裁應(yīng)天麒就微信、支付寶入港對(duì)八達(dá)通產(chǎn)生的沖擊以及未來(lái)八達(dá)通的業(yè)務(wù)布局展開(kāi)了對(duì)話。
由于香港特區(qū)政府近年多次派發(fā)電子消費(fèi)券，令多種支付平臺(tái)想要入主搶攻香港的支付市場(chǎng)。根據(jù)香港金管局的數(shù)據(jù)，目前全港有17個(gè)（包括銀行）按《支付系統(tǒng)及儲(chǔ)值支付工具條例》領(lǐng)牌的儲(chǔ)值支付工具，加上非儲(chǔ)值支付工具（如Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay）等，以及傳統(tǒng)的信用卡和八達(dá)通實(shí)體卡，可以說(shuō)香港的支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。
受歐美影響，信用卡文化在香港根深蒂固。許多香港人習(xí)慣于使用信用卡消費(fèi)，享受信用卡各項(xiàng)積分抵現(xiàn)、打折等優(yōu)惠。在750萬(wàn)人口的香港市場(chǎng)，17種儲(chǔ)值支付工具和電子支付系統(tǒng)，每個(gè)平臺(tái)分得的利潤(rùn)有限，難有減價(jià)空間，所以各平臺(tái)都要透過(guò)收取商戶手續(xù)費(fèi)維持收支平衡，這也導(dǎo)致除了一直都有的八達(dá)通外，商戶對(duì)于安裝其他支付系統(tǒng)的意愿下降。因此即使支付寶、微信在大陸普及，但是在香港依舊有很多行業(yè)例如的士行業(yè)等不支持這兩種支付方式，此外八達(dá)通提現(xiàn)是免收手續(xù)費(fèi)的，這也讓八達(dá)通在的士行業(yè)的地位非常穩(wěn)固。
鈦媒體APP對(duì)比了八達(dá)通和支付寶、微信之間的差別，八達(dá)通是一種NFC方式支付，卡片靠近支付機(jī)器刷一下就能支付成功，付款速度也很快，并且支付場(chǎng)景廣泛，八達(dá)通在香港幾乎所有地方都被接受，包括公共交通、商場(chǎng)、路邊停車甚至小攤小販等。最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是香港人在使用八達(dá)通卡的日常消費(fèi)中會(huì)享受到各種各樣的優(yōu)惠政策，因此逐漸養(yǎng)成了使用八達(dá)通卡消費(fèi)的生活習(xí)慣。此外，八達(dá)通卡不用綁定銀行卡，充值就可以使用，還可以當(dāng)成信用卡使用，所以在安全方面考量，八達(dá)通確實(shí)比微信、支付寶有優(yōu)勢(shì)。而微信、支付寶付款則需要打開(kāi)手機(jī)程序，調(diào)出付款碼或者進(jìn)行掃碼才能完成支付，并且相比之下，八達(dá)通的支付效率更高。
八達(dá)通卡的創(chuàng)立時(shí)間也比微信、支付寶都要早，已經(jīng)成為香港的文化符號(hào)，新進(jìn)入的支付工具想取代八達(dá)通的地位恐難實(shí)現(xiàn)。
此外，八達(dá)通還有手機(jī)電子版本，安裝八達(dá)通APP綁卡后，可以使用手機(jī)NFC觸碰支付，無(wú)需開(kāi)機(jī)解鎖，甚至手機(jī)沒(méi)電都可以使用。因此可以說(shuō)八達(dá)通是一種很成熟的支付方式。
當(dāng)然八達(dá)通也包含了很多支付寶、微信的生活各種場(chǎng)景綁定功能。應(yīng)天麒舉例，香港很多的住戶進(jìn)出自己物業(yè)用的access control ID其實(shí)就是八達(dá)通，上自己的電梯樓層也要拍八達(dá)通才能到達(dá)自己的樓層；一部分物業(yè)開(kāi)信箱也要拍八達(dá)通進(jìn)行自動(dòng)打開(kāi)；甚至很多零售的商戶也喜歡用八達(dá)通作為membership ID，可以賺取積分或者打折，將八達(dá)通的使用突破支付工具，還涵蓋了生活助手、個(gè)人ID的功能。
2024年年初至國(guó)慶假期結(jié)束，據(jù)統(tǒng)計(jì)，入境香港旅客的八達(dá)通卡使用量超過(guò)1,000萬(wàn)張，入境旅客的八達(dá)通消費(fèi)金額達(dá)一億港幣，旅客版手機(jī)八達(dá)通活躍用戶是去年同期的3倍，零售消費(fèi)金額是去年同期的4倍，按年人均消費(fèi)消費(fèi)增長(zhǎng)近30%。
圖片來(lái)源@八達(dá)通
盡管是一家老牌支付公司，八達(dá)通也在積極與時(shí)俱進(jìn)，和人工智能接軌，將AI應(yīng)用到具體場(chǎng)景中，獲得更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。應(yīng)天麒表示，人工智能應(yīng)該增強(qiáng)人際互動(dòng)，同時(shí)保持無(wú)形，它應(yīng)該像家中的電力和管道一樣，你不必意識(shí)到它的存在，但它能提升用戶體驗(yàn)，比如在WhatsApp或WeChat中復(fù)制電話號(hào)碼，手機(jī)會(huì)自動(dòng)提示添加到通訊錄，這就是人工智能的體現(xiàn)，它通過(guò)節(jié)省操作步驟來(lái)提升體驗(yàn)。
對(duì)于八達(dá)通的潛力，應(yīng)天麒表示，八達(dá)通在香港的廣泛使用意味著每個(gè)用戶都是一個(gè)獨(dú)特的個(gè)體，它提供了一種無(wú)需透露個(gè)人信息的安全身份驗(yàn)證方式。這類似于AppleID，但適用于數(shù)字和物理世界，包括商業(yè)和政府應(yīng)用。AI將成為一個(gè)強(qiáng)大的催化劑，促進(jìn)數(shù)據(jù)更高效、準(zhǔn)確地流向正確的用戶，實(shí)現(xiàn)正確的結(jié)果。
應(yīng)天麒介紹，目前八達(dá)通使用的人工智能工具包括三項(xiàng)：一是商業(yè)分析，利用機(jī)器學(xué)習(xí)進(jìn)行快速因子分析，輔助決策；二是市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶忠誠(chéng)度，通過(guò)分析消費(fèi)者行為和偏好，推動(dòng)銷售；三是風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢，利用人工智能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在欺詐檢測(cè)方面。
對(duì)于未來(lái)需要開(kāi)發(fā)AI相關(guān)的解決方案，應(yīng)天麒提出了四點(diǎn)方案：一是商戶數(shù)據(jù)庫(kù)管理，使用人工智能優(yōu)化商戶及其母公司的管理；二是客戶數(shù)據(jù)豐富，探索人工智能自動(dòng)生成客戶行為標(biāo)簽，以實(shí)現(xiàn)更個(gè)性化的服務(wù)；三是趨勢(shì)預(yù)測(cè)，利用人工智能分析和預(yù)測(cè)銷售趨勢(shì)，以支持業(yè)務(wù)策略規(guī)劃；四是個(gè)體身份標(biāo)識(shí)，八達(dá)通作為身份標(biāo)識(shí)，為用戶提供了一種安全的分享方式，適用于多種場(chǎng)景，這是八達(dá)通的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
當(dāng)然，除了原本的香港市場(chǎng)，八達(dá)通也在布局尋求增量市場(chǎng)，以推動(dòng)支付方式的全面升級(jí)。最近，八達(dá)通為了進(jìn)一步提高旅客的出行體驗(yàn)，擴(kuò)大了計(jì)程車支付網(wǎng)絡(luò)的覆蓋，并新增了對(duì)WeChat支付二維碼的支持，以滿足不同用戶的需求。對(duì)于未來(lái)的市場(chǎng)規(guī)劃，應(yīng)天麒表示，首先海外市場(chǎng)是近年來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)，香港人平常喜歡去旅游的地方，包括近幾年香港跟大灣區(qū)的融合，香港人很喜歡周末北上，甚至中國(guó)大陸內(nèi)地的朋友在節(jié)假日的時(shí)候也喜歡到香港游玩，八達(dá)通也希望服務(wù)到這些不同客戶群體的需求，并且對(duì)于八達(dá)通錢包的海外發(fā)展也會(huì)考慮開(kāi)發(fā)二維碼支付方式。
正如應(yīng)天麒在對(duì)話中所言，八達(dá)通的目標(biāo)不止于成為香港人日常不可或缺的精致小巧的支付工具，他們正致力于提升全球用戶的支付體驗(yàn)，讓更多人能夠享受到八達(dá)通便捷且高效的服務(wù)。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜李婧瀅，編輯｜劉洋雪）
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