一個(gè)是全球最大的中文搜索平臺(tái)——百度，一個(gè)是業(yè)內(nèi)排行第一的基金公司——華夏基金，如今，他們走到了一起。10月21日，百度正式對(duì)外宣布，將于10月28日正式上線“百度金融中心-理財(cái)”平臺(tái)。屆時(shí)，百度將會(huì)與華夏基金聯(lián)合推出目標(biāo)年化收益率8%的理財(cái)計(jì)劃“百發(fā)”，堪稱百度版“余額寶”。
這也是繼阿里巴巴推出余額寶、攪起互聯(lián)網(wǎng)金融這一池春水后，又一互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入該領(lǐng)域。 而作為互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）之一的騰訊也在厲兵秣馬積極備戰(zhàn)，旗下財(cái)付通與華夏、易方達(dá)、廣發(fā)、匯添富四家基金公司合作的同類理財(cái)產(chǎn)品將力爭在年底上線。
余額寶掀起的熱潮
今年6月，阿里巴巴推出了一款新穎的理財(cái)產(chǎn)品——余額寶，因其操作方便、進(jìn)入門檻低、用戶基數(shù)大、收益比銀行存款高等特點(diǎn)，在推出以后迅速受到用戶的追捧，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了互聯(lián)網(wǎng)最熱門的話題之一。
但是，俗話說得好，哪里有人，哪里就有江湖，此次，百度與華夏基金聯(lián)手推出的“百發(fā)”正是試圖以高回報(bào)率來挑戰(zhàn)余額寶。
而余額寶之所以能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融這一領(lǐng)域做的風(fēng)生水起，有賴于它比銀行活期存款高的收益以及靈活的存取模式，這也恰恰是互聯(lián)網(wǎng)金融（理財(cái)）產(chǎn)品的競逐關(guān)鍵。
百度方面也一直在強(qiáng)調(diào)，“百發(fā)的年化收益率將達(dá)到8%，是目前收益最高的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品”?！案呤找媛省贝_實(shí)是百度進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的開道利器，但僅憑這一點(diǎn)就想挑戰(zhàn)余額寶，百度可能還需要?jiǎng)臃X筋，應(yīng)對(duì)好以下幾下幾方面的挑戰(zhàn)。
用戶基數(shù)小、功能單一
雖然8%的年化收益率很吸引人，但與早已入局且具有電商基因的余額寶相比， 百發(fā)沒有像支付寶這樣有著巨大資金流的支付平臺(tái)做支撐，很難培養(yǎng)起用戶使用習(xí)慣，而且尚未形成個(gè)人用戶規(guī)模。
要知道，余額寶之所以能夠這般火熱，很大程度上是因?yàn)橹Ц秾殢?qiáng)大的支付功能、龐大的個(gè)人用戶規(guī)模及個(gè)人賬戶的余額。而目前百度只能通過大量的促銷方式來吸引用戶，百發(fā)能否形成用戶規(guī)模并擁有大量持續(xù)的活躍用戶，這一點(diǎn)仍有待市場(chǎng)考驗(yàn)。
布展不足，移動(dòng)業(yè)務(wù)缺失
早在2011年05月，支付寶就獲得央行頒發(fā)的國內(nèi)首批第三方"支付牌照"，百付寶是直到今年7月才拿到的第三方支付牌照，而基金支付牌照目前還在申請(qǐng)當(dāng)中（支付寶早在2012年5月就獲得了基金支付牌照）。雖然百度一拿到第三方牌照就馬上投入到互聯(lián)網(wǎng)金融的爭奪戰(zhàn)中，但目前只有PC互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，并無移動(dòng)業(yè)務(wù)，而移動(dòng)互聯(lián)元素恰恰是余額寶大火的另一原因。除此之外百付寶在支付領(lǐng)域的應(yīng)用有限，與支付寶相比仍有較大差距。
挑戰(zhàn)者加入戰(zhàn)局
在互聯(lián)網(wǎng)金融這場(chǎng)大戰(zhàn)中，百度前有敵手后有追兵，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭之一的騰訊尚未正式加入戰(zhàn)局，但已經(jīng)在積極備戰(zhàn)中；新浪，巨人等互聯(lián)網(wǎng)第二梯隊(duì)也在不斷試水；銀行、基金公司等金融機(jī)構(gòu)受到互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的沖擊，也被迫加入戰(zhàn)局以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，紛紛推出相對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。
政策問題
一方面，百度只是近10多年發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)公司，不像銀行那般擁有國家信譽(yù)做保證，作為非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營主體，在信用擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)控制上存在先天劣勢(shì)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率較高；
另一方面，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的幾個(gè)領(lǐng)域都有政策支持，但是金融行業(yè)本身的政策風(fēng)險(xiǎn)就特別高，運(yùn)營不規(guī)范、法律邊界模糊等潛在風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)會(huì)把問題放大，甚至有可能上升為非法事件。
安全性問題
除此之外，百發(fā)還得面臨安全性方面的挑戰(zhàn)：互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要特征就是大數(shù)據(jù)，而大數(shù)據(jù)就需要各類的工具來支撐，網(wǎng)絡(luò)問題 、病毒木馬、黑客攻擊等都會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融的資金安全和正常運(yùn)行。倘若百度不能夠妥善解決，將會(huì)帶來不良的后果。
目前看來，百度是遇到了不少的挑戰(zhàn)，讓人頗為擔(dān)憂。但挑戰(zhàn)與機(jī)遇同在，倘若百度能夠妥善解決以上問題，百發(fā)或許可以在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域占有一席之地。
【本文作者為許亞成，微信公眾帳號(hào)：亞成網(wǎng)，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融，分享理財(cái)竅門】
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根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》實(shí)名制要求，請(qǐng)綁定手機(jī)號(hào)后發(fā)表評(píng)論
雖然“百付寶”在7月份就已經(jīng)拿到了支付牌照，但是遺憾的是百度自身的業(yè)務(wù)無法為百付寶帶來什么支付內(nèi)容，無論是百度游戲、百度文庫還是百度閱讀，都很難激發(fā)用戶使用百付寶的動(dòng)力。如今，百度采用激進(jìn)的方式進(jìn)行產(chǎn)品的推廣，直接以高額利益去驅(qū)動(dòng)用戶使用自家的支付平臺(tái)，這種做法還算是蠻聰明的，但是要想做長期的話，我是覺得不太可能。
這是各大網(wǎng)絡(luò)公司全力配合李總理金融改革的節(jié)奏啊，百度威武，互聯(lián)網(wǎng)金融威武，騰訊也快點(diǎn)加入這個(gè)大家庭吧！
個(gè)人感覺，或許百發(fā)能夠在短期內(nèi)搶奪余額寶的部分用戶，但是余額寶是建立在支付寶強(qiáng)大的用戶體系之上，基本不太可能會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模的用戶遷移。百發(fā)只能通過這些高收益的噱頭吸引注意力，但是很難維持用戶的活躍、形成規(guī)模。
其實(shí)百度限量發(fā)售10億，投資周期僅為2個(gè)月，就算它的投資收益率達(dá)不到8%，按行業(yè)4%的收益，百度需要補(bǔ)貼的金額也就大概10億*（8-4）%/6=666.67萬，參考現(xiàn)在的關(guān)注度，其實(shí)也算是一筆花得相當(dāng)?shù)近c(diǎn)的營銷費(fèi)用。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代講究的是搶占先機(jī)，雖然對(duì)于百度這種互聯(lián)網(wǎng)大亨來講，背后擁有雄厚的資金支持和技術(shù)儲(chǔ)備，但是相比于電商出生的阿里而言，缺少了領(lǐng)先的思維，已經(jīng)輸在了第一步。另外，細(xì)節(jié)方面，百度無法短期內(nèi)積攢出支付寶平臺(tái)帶給用戶的消費(fèi)信任感，這需要時(shí)間的積累。百度光靠利率作為推廣點(diǎn)，已經(jīng)輸給了阿里的便捷化消費(fèi)理財(cái)理念。不是不看好百度，而是認(rèn)為，在自己積累出來的擅長領(lǐng)域?qū)で髣?chuàng)新，才是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代立于不敗之地的根本!
我也比較關(guān)注這個(gè)新聞，消息發(fā)出來之后，我還特意跑到那些宣傳12%年化收益率的網(wǎng)站逛了逛(人人貸，拍拍貸)，但是基于安全問題，也不太敢嘗試。雖然百度還算是一個(gè)比較靠譜的公司，但是怎么確保賬戶的安全性，相信這也是挺多網(wǎng)友的顧慮之一。
百發(fā)的使用過程涉及2個(gè)必不可少的環(huán)節(jié)，一是注冊(cè)賬號(hào)，二是完成支付。但是，百度現(xiàn)有的產(chǎn)品根本沒有足夠的吸引力，百度這次寧愿舍棄部分盈利空間，放出8%的高收益利器，感覺是真的下了狠心，只是不知道會(huì)有多少的用戶買這筆賬。
百度推出收益8%的理財(cái)產(chǎn)品百發(fā)，究竟是宣傳噱頭，還是真的可以有？它到底是怎么做到的呢，有沒有風(fēng)險(xiǎn)？
百度這是要對(duì)抗阿里?。 鞍侔l(fā)”能百中嗎？這么多高收益的理財(cái)產(chǎn)品，誰來保障？最終投向哪里？
我查到的信息是 ：“百發(fā)”計(jì)劃并非保本保收益，?限量發(fā)售? 為10億， ?投資周期? 為2個(gè)月，雖然這些信息都因?yàn)?%的收益率而被忽視了，但我個(gè)人認(rèn)為還是有必要和網(wǎng)友說清楚，博主撰寫文章的時(shí)候最好補(bǔ)充完整。