近日，國有六大行半年報披露完畢。在半年報中，各家均披露了其在數(shù)字金融、AI大模型研發(fā)及應用等方面的最近進展。其中，工行、建行使用了較大篇幅介紹其數(shù)字金融和金融科技方面的成果。
半年報中，工行披露，該行積極發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
該行表示，“數(shù)字工行”（D-ICBC）建設持續(xù)推進，發(fā)布手機銀行9.0版本，深化千億級大模型技術建設與賦能，已在金融市場、信貸風控、網(wǎng)絡金融等領域數(shù)十個業(yè)務場景落地應用，新動能新優(yōu)勢加快培育。
8月30日，工行2024年中期業(yè)績發(fā)布會上，工行行長劉珺表示，該行AI大模型技術實現(xiàn)56個新增業(yè)務場景落地應用。
該行在半年報中介紹，深化大模型技術建設與賦能，金融同業(yè)首家完成企業(yè)級金融大模型全棧自主可控訓練和推理部署，開展金融行業(yè)和企業(yè)級大模型二次訓練，建成高質(zhì)量、多維度、大體量的金融大模型訓練數(shù)據(jù)集，使其具備較強的金融領域知識理解和分析推理能力。
此外，在促進大模型技術與業(yè)務深度融合方面，實現(xiàn)多領域落地創(chuàng)新應用；賦能金融市場領域投資、融資、交易等業(yè)務全流程，切實提高業(yè)務處理效率；貼心打造營銷智能助手，開發(fā)產(chǎn)品智能問答、營銷活動方案設計等功能，精準發(fā)力支持客戶營銷。深化跨機構(gòu)隱私計算場景應用，銀行間數(shù)據(jù)共享平臺交易流水核驗服務在北京、上海、浙江等 8 省市業(yè)務試點上線。積極探索量子技術應用，完成數(shù)字簽名、傳輸加密等場景國際抗量子密碼算法試點驗證，論證抗量子密碼算法落地可行性。
在數(shù)字金融方面，圍繞“以數(shù)惠民、以數(shù)興企、以數(shù)優(yōu)政、以數(shù)助農(nóng)”，推進“數(shù)字金融伙伴”行動，積極探索“生態(tài)鏈、產(chǎn)業(yè)圈、大平臺”客戶拓展新模式以及“數(shù)據(jù)驅(qū)動+場景融合”一體化融資模式，圍繞工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、貨運物流、棉花產(chǎn)業(yè)鏈、航運市場等重點場景，推進形成基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的行業(yè)解決方案，以數(shù)字金融服務賦能行業(yè)頭部平臺。依托企業(yè)網(wǎng)上銀行和企業(yè)手機銀行核心基礎平臺建設，聚焦中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點、難點，應用大模型、大數(shù)據(jù)等智能技術打造企業(yè)經(jīng)營智慧管家。6月末，企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)手機銀行客戶1,581萬戶，月均活躍客戶697萬戶，客戶規(guī)模和活躍度同業(yè)第一。
此外，2023年年報還顯示，工行的金融科技員工達3.6萬人，居六大行之首。
建行在半年報中披露，該行持續(xù)提升金融科技能力，構(gòu)建自立自強、自主可控的數(shù)字技術創(chuàng)新體系。完善數(shù)據(jù)治理，有效利用數(shù)據(jù)要素拓寬金融服務范圍。
具體而言，優(yōu)化網(wǎng)點布局建設，推進網(wǎng)點業(yè)務集約化運營。構(gòu)建數(shù)字生態(tài)體系，深化“雙子星”生態(tài)場景運營，改善服務體驗、降低運營成本，有效促進數(shù)字金融的發(fā)展。該行持續(xù)推進分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，開展人工智能等創(chuàng)新技術應用，夯實數(shù)字基礎設施建設，提升科技敏捷研發(fā)能力，深化業(yè)務賦能，加強科技風險管理，信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。
建行還表示，該行加快推進數(shù)字基礎設施建設，持續(xù)打造“建行云”品牌。
該行完善“多區(qū)多地多棧多芯”布局，搭建高性能算力服務平臺，“建行云”算力規(guī)模超過 500PFlops（1PFLOPS 等于每秒執(zhí)行 1 千萬億次浮點計算指令），其中圖形處理器(GPU)等新型算力占比超 20%，整體算力規(guī)模和服務能力保持同業(yè)領先。持續(xù)打造人工智能平臺，深耕計算機視覺、智能語音、自然語言處理、知識圖譜、智能決策等五大領域?qū)I(yè)能力。夯實金融影像識別產(chǎn)品，利用回流數(shù)據(jù)不斷提升識別精度，超過80%的票據(jù)識別實現(xiàn)了零代碼配置化支持。
此外，持續(xù)打造智能推薦產(chǎn)品，支持“建行生活”實現(xiàn)資源點擊率較傳統(tǒng)規(guī)則配置提升約65%。提升金融視頻識別產(chǎn)品，支持信用卡龍智掃場景，實現(xiàn)銀行卡檢測及分類準確率達92%，提升獲客活客效果。持續(xù)推進金融大模型建設及應用，全面賦能公司金融、個人金融、資金資管、風險管理、科技渠運、綜合管理六大板塊 79 個行內(nèi)業(yè)務場景；提升文生圖輸出質(zhì)量，支撐客戶營銷提質(zhì)增效；優(yōu)化檢索增強生成應用模式，支撐授信審批財務分析，將客戶財務分析報告工作用時由數(shù)小時縮短至分鐘級別。大數(shù)據(jù)平臺有效支持監(jiān)管合規(guī)、精準營銷、反賭反詐、金融市場等 460 個業(yè)務場景，重點拓展對交易數(shù)據(jù)的實時獲取、實時分析和實時服務化供給，加速交易線和數(shù)據(jù)線的融合，營銷類數(shù)據(jù)分析決策效率從原先 4 小時縮短到 20 秒；構(gòu)建了數(shù)據(jù)分析訪問加速引擎，復雜業(yè)務指標的靈活訪問響應時間從分鐘級提升至秒級。
截至 6 月末，該行累計獲取金融科技專利授權 2,679 件，較上年末增加 511 件，其中發(fā)明專利 1,643 件。
在數(shù)字金融方面，農(nóng)行披露，正加快構(gòu)建科技引領、數(shù)據(jù)賦能、數(shù)字經(jīng)營的智慧銀行新模式，不斷提升數(shù)字金融服務質(zhì)效。
具體而言，該行完善“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺功能，有序拓展涉農(nóng)場景及智慧園區(qū)等重點領域金融場景，擴充手機銀行校園、醫(yī)療、出行等高頻場景服務，金融數(shù)字服務生態(tài)持續(xù)健全。豐富完善“農(nóng)銀e貸”線上貸款產(chǎn)品體系，推進“惠農(nóng)e貸”“惠農(nóng)網(wǎng)貸”等產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化辦貸流程，金融服務的多樣性、普惠性、可及性有力提升。持續(xù)沉淀高質(zhì)量數(shù)據(jù)資產(chǎn)，不斷深化標簽中心、決策引擎等數(shù)據(jù)服務應用，高效推進分布式核心建設、容災工程、網(wǎng)絡與信息安全等關鍵領域工作，數(shù)據(jù)和科技支撐進一步夯實。
截至2024年6月末，“農(nóng)銀e貸”余額突破5.1萬億元，其中“惠農(nóng)e貸”余額超1.4萬億元；個人掌銀月活客戶數(shù)達2.31億戶。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，在公司金融業(yè)務上，持續(xù)推進對公客戶營銷管理系統(tǒng)建設，圍繞精準鏈式營銷、商機管理、重點客群價值提升、智能管戶等，迭代升級一批數(shù)字化營銷管理工具。加快政府、交通、旅游、養(yǎng)老、消費金融的場景布局，不斷豐富線上信貸、交易銀行等產(chǎn)品應用。
在個人金融業(yè)務上，持續(xù)深化零售業(yè)務“一體兩翼”（以客戶建設為主體，堅定不移推進“大財富管理”和數(shù)字化轉(zhuǎn)型）發(fā)展戰(zhàn)略，著力以創(chuàng)新、科技和服務為驅(qū)動，鍛造客戶精細化服務能力，深耕大財富管理和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，升級零售業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展的動力引擎。
半年報中，農(nóng)行還著重介紹了其金融科技的創(chuàng)新成果。
具體而言，該行應對技術變革加速演進，加快推進新一代技術體系轉(zhuǎn)型，打造面向未來的數(shù)字新基建與IT架構(gòu)底座，深化金融科技應用，賦能業(yè)務經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。
大數(shù)據(jù)技術應用方面，投產(chǎn)首批13個數(shù)據(jù)湖場景試點，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)底座的存儲、計算、批量服務和實時服務的統(tǒng)一上云入湖。人工智能技術應用方面，加快以AI技術為驅(qū)動的智慧銀行建設，密切跟蹤大模型技術趨勢，持續(xù)完善AI軟硬件支撐體系，穩(wěn)妥推動AI+應用場景落地。云計算應用方面，持續(xù)推進云原生能力建設，基于PaaS部署的應用比例達到88.7%。網(wǎng)絡安全技術應用方面，推動技術防護體系升級，完成云安全防護工具推廣，實現(xiàn)云上云下一體化防護；加快零信任、物聯(lián)網(wǎng)安全等新技術推廣，積極應對新挑戰(zhàn)。
網(wǎng)絡技術應用方面，“端到端可視化SRv6網(wǎng)絡建設”項目入選中央網(wǎng)信辦IPv6技術創(chuàng)新和融合應用試點優(yōu)秀成果。物聯(lián)網(wǎng)應用方面，持續(xù)推進線上、線下數(shù)據(jù)融合，穩(wěn)步拓展物聯(lián)網(wǎng)金融場景創(chuàng)新應用。
中國銀行半年報5次提及“金融科技”。
具體而言，該行通過中銀金科開展金融科技技術創(chuàng)新、軟件開發(fā)、平臺運營、技術咨詢等相關業(yè)務。6月末，中銀金科注冊資本6.00億元，資產(chǎn)總額11.58億元，凈資產(chǎn)8.61億元；上半年，實現(xiàn)凈利潤0.11億元。
該行介紹，中銀金科深度融入集團綜合化服務體系，助力集團數(shù)字金融發(fā)展。作為集團科技體系的綜合化服務基地、場景生態(tài)建設基地、創(chuàng)新平臺和統(tǒng)一輸出渠道，深耕場景生態(tài)建設，建設具備完全自主知識產(chǎn)權的企業(yè)司庫產(chǎn)品，助力提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務能力；賦能集團綜合化經(jīng)營，“一司一策”助力集團數(shù)字金融發(fā)展，自主研發(fā)并持續(xù)優(yōu)化IFRS17（國際保險合同準則）整體解決方案；探索創(chuàng)新技術研究，積極開拓創(chuàng)新合作，持續(xù)提升集團“金融＋科技”科創(chuàng)品牌影響力。
在金融科技創(chuàng)新方面，該行加大成熟技術推廣力度，RPA、OCR 應用覆蓋渠道運營、公司金融、個人金融等領域超 2,900 個場景；推動隱私計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術應用，圍繞算力、算法、數(shù)據(jù)三大關鍵要素，試點代碼輔助等大模型應用，開展抗量子密碼、量子計算技術預研；舉辦新技術應用勞動競賽，推進優(yōu)秀方案及成果落地，在全行營造濃厚的創(chuàng)新氛圍，有效提升新技術應用能力。
在組織發(fā)展方面，該行高級管理層（執(zhí)行委員會）下原金融數(shù)字化委員會更名為數(shù)字金融委員會，負責集團數(shù)字化發(fā)展、金融科技、數(shù)據(jù)治理、場景生態(tài)建設、創(chuàng)新與產(chǎn)品管理等領域的統(tǒng)籌管理和專業(yè)決策。
郵儲銀行介紹，該行同業(yè)數(shù)智建設拉開帷幕。以互利共享、服務同業(yè)生態(tài)圈建設為出發(fā)點，推出《郵贏洞見》系列報告。借助人工智能、大模型、云計算等前沿技術，構(gòu)建數(shù)據(jù)智能分析體系，為同業(yè)客戶提供深度行業(yè)分析、精準機構(gòu)畫像和前瞻數(shù)據(jù)服務。
郵儲大腦智能感知洞察能力向外延伸。對行業(yè)動態(tài)、市場信息進行感知、解析，為生態(tài)伙伴提供準確、詳盡的同業(yè)對標分析報告，投入使用兩個月以來節(jié)省約900人天工作量。賦予數(shù)字員工洞察情緒、語義的能力，云柜系統(tǒng)上線數(shù)字柜員實時監(jiān)督審視功能，實現(xiàn)業(yè)務辦理全流程引導 ；集成基于“知識庫+大模型”的綜合智能輔助工具 —— 小郵助手，實現(xiàn)智能化快速實時回答。截至報告期末，8,000余臺自助設備集成云柜功能，審核遷移率約70% ；9,000余臺移動展業(yè)設備接入云柜，可實現(xiàn)單人外拓，節(jié)省網(wǎng)點運營人力投入。
郵儲大腦逐步向生成創(chuàng)作提升，為員工打造多種智能辦公助手。遠程銀行客戶投訴分析場景可有效輔助坐席進行投訴內(nèi)容的監(jiān)管報送分類，準確率達93%。文檔內(nèi)容審核可有效幫助業(yè)務需求管理人員快速理解與審核需求內(nèi)容，業(yè)務標簽提煉準確率達84%，功能點抽取準確率達96%。建設大模型智能業(yè)務中樞，打造企業(yè)級檢索增強應用，加速推進大模型場景應用規(guī)?；涞亍！痘谏墒紸I技術的可疑交易分析報告生成》獲評2024全球數(shù)字經(jīng)濟大會人工智能大模型場景應用典型案例。
值得注意的是，交通銀行官方網(wǎng)站僅能查詢到2024年半年報摘要，未披露其在數(shù)字金融和金融大模型方面的最新進展。
不過，鈦媒體APP注意到，今年7月，交通銀行發(fā)布了其人工智能聯(lián)合創(chuàng)新成果。在交通銀行股份有限公司舉辦的2024年世界人工智能大會“智能向善 開放共治”論壇上，人工智能聯(lián)合創(chuàng)新成果基于某頭部公司昇騰硬件構(gòu)筑算網(wǎng)存云高效協(xié)同的基礎底座，盤古大模型提供基礎模型能力，賦能交通銀行人工智能高價值業(yè)務場景。
2024年世界人工智能大會上交通銀行展臺上，展示了多個基于AI的應用，包括了AI制作咖啡、數(shù)字人等成果。3D智能交互數(shù)字員工姣姣和小姣，是基于交行整體AI技術驅(qū)動，整合了多模態(tài)交互、3D數(shù)字人建模、語音識別、自然語義理解等前沿的人工智能科技，可以與客戶進行深入業(yè)務溝通。
交通銀行副行長錢斌表示，今年，交通銀行在制定數(shù)字金融行動方案基礎上，加快“人工智能+”行動方案制定，力爭在更深層面、更廣范圍推進人工智能實踐。
（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜顏繁瑤，編輯｜劉洋雪）
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