近日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究《推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》，提出要夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展制度基礎(chǔ)，牢固樹(shù)立服務(wù)優(yōu)先理念，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)等市場(chǎng)機(jī)制作用，大力提升保險(xiǎn)業(yè)保障能力和服務(wù)水平。
“高質(zhì)量發(fā)展”成為保險(xiǎn)業(yè)關(guān)鍵詞，也是當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)力方向。從剛剛結(jié)束的上市保險(xiǎn)公司中報(bào)季來(lái)看，高質(zhì)量發(fā)展亦貫穿始終，成為新的行業(yè)底色。
其中作為上市保險(xiǎn)企業(yè)新秀的陽(yáng)光保險(xiǎn)，“又穩(wěn)又好又快”的業(yè)績(jī)答卷尤為靚眼。業(yè)績(jī)公告顯示，2024年上半年，陽(yáng)光保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入764.6億元，同比增長(zhǎng)12.8%。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入314.9億元，同比增長(zhǎng)4.4%。歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)31.4億元，同比增長(zhǎng)8.6%。集團(tuán)內(nèi)含價(jià)值為1,126.4億元，較上年末增長(zhǎng)8.2%。年化總投資收益率3.6%，年化綜合投資收益率7.2%。截至2024年6月末，集團(tuán)有效客戶數(shù)約3078.4萬(wàn)。
壽險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)可觀。上半年，陽(yáng)光保險(xiǎn)壽險(xiǎn)板塊實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入517.6億元，同比增長(zhǎng)12.9%，新業(yè)務(wù)價(jià)值37.5億元，同比增長(zhǎng)39.9%。
傳統(tǒng)型與分紅型壽險(xiǎn)增長(zhǎng)較快，保費(fèi)繼續(xù)率有效提升。從壽險(xiǎn)類(lèi)型來(lái)看，上半年，傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)和分紅型壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入375.01億元、80.03億元，分別同比增長(zhǎng)13.9%、19.9%。從保費(fèi)繼續(xù)率來(lái)看，上半年，13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率96.4%，同比提升3.7個(gè)百分點(diǎn)；25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率89.8%，同比提升4.2個(gè)百分點(diǎn)。從區(qū)域來(lái)看，廣東、上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)保費(fèi)收入增長(zhǎng)較快，分別同比增長(zhǎng)30.2%、37.1%。
非機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)增長(zhǎng)帶動(dòng)財(cái)險(xiǎn)板塊實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。上半年，陽(yáng)光保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)板塊實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入246.5億元，同比增長(zhǎng)12.4%。承保綜合成本率99.1%，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)2.0億元。分險(xiǎn)種來(lái)看，上半年，實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)保費(fèi)收入132.9億元，同比增長(zhǎng)3.2%。非機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入113.62億元，同比增長(zhǎng)25.5%，其中農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)38.3%，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)48.5%；承保綜合成本率98.5%，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)1.6億元。
積極探索投資品種和產(chǎn)品模式創(chuàng)新，投資收益同比增長(zhǎng)8.2%。截至2024年6月30日，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)總投資資產(chǎn)規(guī)模為5141.1億元，較上年末增長(zhǎng)7.2%；實(shí)現(xiàn)總投資收益83.3億元，同比增長(zhǎng)8.2%，綜合投資收益253.2億元，同比增長(zhǎng)87.9%。年化總投資收益率3.6%，年化綜合投資收益率7.2%。
從投資對(duì)象分類(lèi)看，債券投資是陽(yáng)光保險(xiǎn)的主要投資品種。截至2024年6月30日，債券投資占總投資資產(chǎn)的54.4%，較上年末上升2.4個(gè)百分點(diǎn)；其中政府債券占債券投資比例為62.5%，較上年末上升3.1個(gè)百分點(diǎn)。權(quán)益類(lèi)金融資產(chǎn)是第二大品種，截至2024年6月30日，陽(yáng)光保險(xiǎn)權(quán)益類(lèi)金融資產(chǎn)投資規(guī)模為1181.3億元，占總投資資產(chǎn)的23.0%，較上年末上升1.9個(gè)百分點(diǎn)，其中股票和權(quán)益型基金占總投資資產(chǎn)的14.3%。固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是第三大品種，截至2024年6月30日，陽(yáng)光保險(xiǎn)所持有的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為473.6億元，占總投資資產(chǎn)的9.2%。
陽(yáng)光保險(xiǎn)的成績(jī)單里自然少不了“科技陽(yáng)光”戰(zhàn)略的助力。
一直以來(lái)，陽(yáng)光保險(xiǎn)對(duì)科技都采取積極擁抱的態(tài)度。早在2014年，陽(yáng)光保險(xiǎn)便確立了“互聯(lián)網(wǎng)、大金融、終極客戶”三大戰(zhàn)略；2015年又啟動(dòng)了“數(shù)據(jù)陽(yáng)光”戰(zhàn)略，設(shè)立大數(shù)據(jù)中心；2019年啟動(dòng)組織變革進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，成立專(zhuān)門(mén)的科技中心，下設(shè)科技創(chuàng)新推動(dòng)部、應(yīng)用開(kāi)發(fā)部、技術(shù)管理部、基礎(chǔ)架構(gòu)部、信息安全部、大數(shù)據(jù)與人工智能部以及科技研究院；2021年正式發(fā)布《數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書(shū)》，全面開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型；隨后為此制定數(shù)據(jù)科技戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)要全面強(qiáng)化數(shù)據(jù)科技能力，即數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.0；2023年，陽(yáng)光保險(xiǎn)提出“以數(shù)據(jù)智能打造‘科技陽(yáng)光’”的新戰(zhàn)略，明確“以三大機(jī)器人為突破，構(gòu)建全集團(tuán)一體化的以客戶為中心的智能科技平臺(tái)”的科技新定位，并制定了以實(shí)現(xiàn)“一臺(tái)機(jī)器和一群客戶的關(guān)系”為終極目標(biāo)的陽(yáng)光科技3.0戰(zhàn)略規(guī)劃。今年上半年，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)全資成立陽(yáng)光數(shù)智科技有限責(zé)任公司，發(fā)力布局人工智能，進(jìn)一步推動(dòng)科技落地。
從最初緊跟技術(shù)的腳步，到配合組織變革，再到構(gòu)建全集團(tuán)一體化的以客戶為中心的智能科技平臺(tái)，再到數(shù)智科技子公司的建立，陽(yáng)光保險(xiǎn)的科技戰(zhàn)略經(jīng)歷了從點(diǎn)到線再到面的系統(tǒng)化完善。
一以貫之的科技戰(zhàn)略使得陽(yáng)光保險(xiǎn)在新技術(shù)的落地上一直走在行業(yè)的前列，2023年2月發(fā)布“陽(yáng)光正言GPT”大模型AIGC智能應(yīng)用，是最早一批發(fā)布大模型的保險(xiǎn)公司。近來(lái)更是持續(xù)發(fā)力“人工智能+”，不斷強(qiáng)化數(shù)字化核心能力。
在客戶服務(wù)方面，客服機(jī)器人可為客戶提供保單查詢、車(chē)險(xiǎn)報(bào)案、壽險(xiǎn)回訪等服務(wù)，無(wú)人工服務(wù)的客戶滿意度達(dá)90.2%。
持續(xù)擴(kuò)大數(shù)據(jù)智能在客戶服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景。2024年上半年，陽(yáng)光人壽“靈犀項(xiàng)目”重點(diǎn)整合客戶屬性及客戶需求標(biāo)簽，高效洞察客戶服務(wù)需求，增加主動(dòng)服務(wù)觸點(diǎn)，形成一站式的客戶服務(wù)導(dǎo)航，有效提升客戶服務(wù)一次完成率。
持續(xù)提升線上化的客戶服務(wù)能力，簡(jiǎn)化客戶操作流程，提升客戶體驗(yàn)。上半年在“我家陽(yáng)光”APP累計(jì)上線和優(yōu)化52個(gè)業(yè)務(wù)功能，并上線行業(yè)首款以保險(xiǎn)知識(shí)科普為主題的互動(dòng)游戲，普及金融知識(shí)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。截至2024年6月底，“我家陽(yáng)光”APP累計(jì)用戶約540.8萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)20.6%。
堅(jiān)持科技極簡(jiǎn)流程，打造客戶極致體驗(yàn)。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)整合客戶線上服務(wù)入口，基于陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)公眾號(hào)(官微)，豐富完善微信報(bào)案、微信救援、賠案查詢、投訴調(diào)解等客戶自助功能，打造極簡(jiǎn)服務(wù)流程。升級(jí)“一鍵賠”客戶遠(yuǎn)程查勘工具，嵌入AI單證有效性識(shí)別功能，建立引導(dǎo)式作業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)報(bào)案優(yōu)先自助，輕簡(jiǎn)案件極簡(jiǎn)處理，進(jìn)一步提升服務(wù)運(yùn)營(yíng)效率，車(chē)險(xiǎn)案均支付周期同比下降0.9天。
在銷(xiāo)售賦能方面，2024年上半年，陽(yáng)光人壽在智能產(chǎn)品“懂你保險(xiǎn)”上線“客戶家庭保障需求建議系統(tǒng)”，利用0CR技術(shù)，快速評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)保障狀況，更好滿足客戶差異化保障需求。
面向客戶、隊(duì)伍、員工，發(fā)布數(shù)字化賦能平臺(tái)“內(nèi)容中心”，聚焦客戶經(jīng)營(yíng)、隊(duì)伍建設(shè)、管理經(jīng)營(yíng)三大場(chǎng)景，初步形成以客戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品生產(chǎn)體系，有效助力隊(duì)伍轉(zhuǎn)型發(fā)展。
堅(jiān)持全線上化和智能應(yīng)用，持續(xù)提升數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)能力。升級(jí)移動(dòng)銷(xiāo)售管理平臺(tái)“全能保”APP，優(yōu)化智能報(bào)價(jià)、保單錄入、信息識(shí)別等線上承保操作流程，更好支持一線銷(xiāo)售人員快速出單、服務(wù)客戶等需求。打通非車(chē)產(chǎn)品從詢價(jià)到出單的線上化閉環(huán)流程，提高非車(chē)業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)效率。
在智能理賠方面，搭建智慧理賠平臺(tái)，上線估損質(zhì)量評(píng)價(jià)模型，基于“圖片識(shí)別+機(jī)器學(xué)習(xí)+數(shù)據(jù)庫(kù)”技術(shù)應(yīng)用，智能識(shí)別損失情況，指導(dǎo)案件估損定損，提升理賠精細(xì)化管理能力。財(cái)險(xiǎn)智能理賠人傷定損的單證分類(lèi)與外表傷情識(shí)處功能使用率超過(guò)80%，單證分類(lèi)準(zhǔn)確率達(dá)95.6%。
在智能風(fēng)控方面，深化風(fēng)控?cái)?shù)字平臺(tái)“天眼系統(tǒng)”的建設(shè)。2024年上半年，聚焦“兩非”（即非法集資、違規(guī)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品）風(fēng)險(xiǎn)管控，新增7項(xiàng)、優(yōu)化23項(xiàng)、累計(jì)構(gòu)建354項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)線上監(jiān)測(cè)指標(biāo)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
在智能辦公方面，陽(yáng)光辦公GPT累計(jì)使用102萬(wàn)次，覆蓋84%的員工。上線數(shù)智經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，面向各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者提供線上一站式?jīng)Q策信息，支持提升全景閉環(huán)經(jīng)營(yíng)能力、智能歸因分析能力、目標(biāo)執(zhí)行追蹤能力。
可以發(fā)現(xiàn)，陽(yáng)光保險(xiǎn)長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)科技的重視與投入，使其在即將到來(lái)的人工智能時(shí)代緊跟技術(shù)發(fā)展潮流，全面賦能主業(yè)，“科技陽(yáng)光3.0”戰(zhàn)略的成果逐步凸顯。
作為一家以科技為戰(zhàn)略的企業(yè)，陽(yáng)光保險(xiǎn)深知科技對(duì)于企業(yè)發(fā)展乃至對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，這也讓陽(yáng)光保險(xiǎn)非常重視對(duì)科技的服務(wù)。上半年，基于保險(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢(shì)，陽(yáng)光保險(xiǎn)在助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力方面，大力支持科技創(chuàng)新和先進(jìn)制造業(yè)，為406家科創(chuàng)類(lèi)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障約326億元。
陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)還積極服務(wù)科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、社會(huì)治理、安全生產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)低空經(jīng)濟(jì)、高端裝備等新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)研究，著力推動(dòng)項(xiàng)目布局發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。
此外，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)從2022年推出“伙伴行動(dòng)”，這是一項(xiàng)針對(duì)企業(yè)客戶的服務(wù)模式，主要聚焦在為企業(yè)客戶提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。
2024年上半年，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)進(jìn)一步升級(jí)打造“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的全量風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)模式，累計(jì)為8595個(gè)企業(yè)客戶提供科技減損和專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)。其中包括整合風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)生態(tài)，構(gòu)建更專(zhuān)業(yè)、更簡(jiǎn)單的“酒店風(fēng)險(xiǎn)管家”行業(yè)化解決方案；打造集“災(zāi)害預(yù)警、線上服務(wù)、風(fēng)控安全”于一體的企業(yè)客戶線上服務(wù)平臺(tái)，助力企業(yè)客戶安全生產(chǎn)，服務(wù)安全發(fā)展；同時(shí)，持續(xù)加快推進(jìn)科技創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)融合，深入推廣“紅外熱像”“防災(zāi)物聯(lián)網(wǎng)”等創(chuàng)新技術(shù)服務(wù)，并引入基于物聯(lián)網(wǎng)的極早期預(yù)警技術(shù)，幫助客戶完善風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
有人說(shuō)，保險(xiǎn)是最適合科技落地的金融業(yè)態(tài)，陽(yáng)光保險(xiǎn)作為業(yè)內(nèi)的“嘗鮮者”已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了科技在多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的多點(diǎn)開(kāi)花，“科技陽(yáng)光”戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)，預(yù)計(jì)會(huì)讓陽(yáng)光保險(xiǎn)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜劉洋雪，編輯｜何俊妮）
更多宏觀研究干貨，請(qǐng)關(guān)注鈦媒體國(guó)際智庫(kù)公眾號(hào)：
快報(bào)
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》實(shí)名制要求，請(qǐng)綁定手機(jī)號(hào)后發(fā)表評(píng)論