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4月27日，貴陽銀行（601997.SH）披露年報及一季報，營收、凈利潤等核心財務(wù)數(shù)據(jù)均處于下滑態(tài)勢。
數(shù)據(jù)顯示，貴陽銀行2023年實現(xiàn)營收150.96億元，同比下滑3.5%；歸屬于母公司股東的凈利潤為55.62億元，同比下滑8.92%；扣非后凈利潤為54.53億元，同比下滑9.65%；截至2023年年底，公司經(jīng)營現(xiàn)金流凈額為-5.71億元，同比增長87.42%。
一季報數(shù)據(jù)顯示，公司今年一季度實現(xiàn)營收36.45億元，同比下滑2.51%；歸屬于母公司股東的凈利潤為15.49億元，同比下滑3.65%；扣非后凈利潤為15.21億元，同比下滑3.88%。
業(yè)績接連下滑外，貴陽銀行的不良率也在不斷攀升，不良債權(quán)纏身、深陷巨額合同糾紛，銀行面臨的風(fēng)險不小。
據(jù)財務(wù)數(shù)據(jù)，截至2023年末，貴陽銀行貸款總額3240.41億元，不良貸款余額51.65億元，較年初增加10.12億元，不良貸款率1.59%，較年初上升0.14個百分點。
今年以來，貴陽銀行不良貸款率持續(xù)攀升，截至一季度末，銀行不良貸款率為1.63%，較年初再提升了0.04個百分點。
來源于東方財富截屏
這一增速明顯高于行業(yè)增速。截至2023年年底，我國商業(yè)銀行不良貸款率為1.59%，較年初下滑了0.04個百分點。
對比17家A股上市城商行，貴陽銀行的不良率更是位居前三，僅次于鄭州銀行（002936.SZ）、蘭州銀行（001227.SZ）。截至2023年年末、一季度末，鄭州銀行的不良貸款率分別為1.88%、1.87%，蘭州銀行的不良貸款率分別為1.73%、1.83%；其余14家A股上市城商行不良率皆低于貴陽銀行。
對此，貴陽銀行表示：“主要受市場有效需求不足影響，部分行業(yè)風(fēng)險暴露，本行將密切關(guān)注重點領(lǐng)域和重點行業(yè)風(fēng)險，加大存量不良清收處置力度，推動風(fēng)險防范和化解，保持資產(chǎn)質(zhì)量可控。”
從貴陽銀行的貸款投放行業(yè)來看，批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、信息傳輸及軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)位居前列，對應(yīng)的不良率分別為4.07%、2.25%、2.21%和1.92%。
重組及逾期貸款情況來看，截至2023年末，貴陽銀行重組貸款達2.32億元，占據(jù)貸款總額的比例為0.07%，較年初增長6298.6萬元；逾期貸款達81.55億元，占據(jù)貸款總額的比例高達2.52%，較年初下滑36.56億元。
今年2月，一則訴訟公告揭露了貴陽銀行踩雷超16億的大坑。
在上述公告中，公司表示，貴陽銀行雙龍航空港支行因與貴州國際合同糾紛向貴州省貴陽市中級人民法院提起訴訟，法院已經(jīng)受理。
公開資料顯示，貴州國際的大股東正是正威集團，實際控制人為王文銀，王文銀也是上市公司正威新材（002201.SZ）的實際控制人、董事長，以銅礦和銅加工業(yè)務(wù)發(fā)家，一度擁有千億資產(chǎn)，有著“世界銅王 ”之稱。
然而這位昔日的“世界銅王”近來的日子并不好過，早已官司纏身。據(jù)公開資料，正威集團旗下多個投資項目停擺，多地在建項目爛尾，集團更是多次被列為“被執(zhí)行人”，股權(quán)凍結(jié)、資產(chǎn)拍賣等頻頻發(fā)生。顯然，這家昔日的“商業(yè)帝國”正處于崩塌的邊緣。
據(jù)公告，上述案件的被告多達10個，貴州國際之外，還有王文銀、劉結(jié)紅、鞠皖蘇3位自然人以及正威集團等多家企業(yè)；合同糾紛所涉及的貸款本金、票據(jù)墊款本金、未到期承兌金額以及按合同約定計算的利息、罰息、復(fù)利等暫合計16.58億元。
來源于貴陽銀行公告
貴陽銀行表示，已將本次訴訟所涉貸款、墊款以及未到期承兌匯票敞口納入不良，并已對相關(guān)資產(chǎn)計提了相應(yīng)減值準(zhǔn)備，預(yù)計本次訴訟事項不會對公司的本期利潤或期后利潤產(chǎn)生實質(zhì)性影響。但對于何時計提、何時納入不良等公司并未詳細闡述。
不僅是正威集團，貴陽銀行還深陷中天金融的債權(quán)重整中。今年2月份，在貴州省貴陽市中級人民法院發(fā)布的一份民事裁定書當(dāng)中，披露了中天金融等十三家公司實質(zhì)合并重整案無異議債權(quán)表（第一批）名單，這份名單當(dāng)中一共有639位債權(quán)人。其中，貴陽銀行申報的債權(quán)金額合計為12.20億元，確認的債權(quán)金額合計為12.15億元。
來源于貴州省公共資源交易中心
日前，貴陽銀行在貴州產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓多筆不良債權(quán)，本息合計約8億元，轉(zhuǎn)讓原因為債務(wù)人未按合同履行還款業(yè)務(wù)。其中涉及的貴州集成房地產(chǎn)開發(fā)有限公司背后的股東則為恒大地產(chǎn)集團貴陽置業(yè)有限公司，即“恒大系”。今年3月份，相關(guān)債權(quán)已由貴州城南創(chuàng)云科技有限公司接盤。
（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者 | 張海霞）
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