痛點(diǎn)
消費(fèi)者帶病投保無處可投、險企業(yè)務(wù)增長承壓，用戶市場和業(yè)務(wù)增長雙重需求，帶病體人群的健康險產(chǎn)品成為險企提供創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品的重點(diǎn)領(lǐng)域，數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展也給這一產(chǎn)品的落地提供了技術(shù)護(hù)航。
解決方案
華農(nóng)保險推出了肺結(jié)節(jié)帶病體保險“肺康寶”，太醫(yī)管家全程參與設(shè)計、并為肺康寶保險客戶提供肺結(jié)節(jié)健康管理服務(wù)。
肺康寶最大的創(chuàng)新之處在于——允許結(jié)節(jié)8mm以下客戶及多發(fā)肺結(jié)節(jié)患者投保。
- 厘清5-8mm肺結(jié)節(jié)人群是否可保、要如何保。
- 根據(jù)綜合情況對0-8mm的肺結(jié)節(jié)人群做出“高中低危”的風(fēng)險等級劃分，針對不同風(fēng)險等級人群做分層管控，并借助數(shù)字化科技手段實(shí)現(xiàn)風(fēng)險數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。
- 根據(jù)特征管理肺結(jié)節(jié)人群的病程進(jìn)展。
- 基于不同等級的風(fēng)險劃分，制定不同的定期復(fù)查頻率，做到及早篩查、及早干預(yù)，從而延緩肺結(jié)節(jié)增長，幫助保險公司降低賠付風(fēng)險。
具體而言，在肺康寶提供的服務(wù)中，除保險保障之外，還集成了太醫(yī)管家為保險客戶提供的肺結(jié)節(jié)健康管理服務(wù)，包括為客戶建立專屬肺結(jié)節(jié)數(shù)字健康檔案、協(xié)助用戶進(jìn)行肺健康訓(xùn)練、提供肺結(jié)節(jié)全年主動管理及隨訪 、肺癌風(fēng)險評估、肺癌預(yù)防計劃、7*24小時健康問診等多項專業(yè)服務(wù)，做到了防診療復(fù)一體化。
成效
目前，肺康寶產(chǎn)品已經(jīng)簽約江泰、中匯國際、盛唐中融等大型經(jīng)紀(jì)公司，成功覆蓋一二線城市。除華農(nóng)保險外，太醫(yī)管家還與復(fù)星保德信、中意財?shù)榷嗉译U企就肺結(jié)節(jié)產(chǎn)品方案展開了合作。
2021年至2023年，中國健康險保費(fèi)收入增速各為3.4%、2.4%、4.4%，連續(xù)三年，中國商業(yè)健康險保費(fèi)收入增速滑落至個位數(shù)水平，作為深化醫(yī)改中重任在肩的多元化支付方，商業(yè)健康險產(chǎn)品提供者急需完成“被動理賠”到“全流程主動管理”的角色轉(zhuǎn)變。
從“保健康的人”走向“保人的健康”，是商業(yè)健康險的新發(fā)展方向。
當(dāng)前市場中針對健康人群的產(chǎn)品已經(jīng)十分豐富，但對于帶病體人群的健康險產(chǎn)品卻乏善可陳，這是險企提供創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品的重點(diǎn)領(lǐng)域，也是健康險發(fā)展的“深水區(qū)”。
帶病體保險門檻高、難度大、用戶觸點(diǎn)少，依靠傳統(tǒng)保險公司的核心能力無法完成，行業(yè)開始加速探索健康險與健康管理融合發(fā)展模式。
利用數(shù)字化去推動場景創(chuàng)新、商業(yè)創(chuàng)新，是當(dāng)前數(shù)字化技術(shù)發(fā)展階段極為可行的新路徑。鈦媒體在醫(yī)療數(shù)字化創(chuàng)新方向上，也一直在切實(shí)推動技術(shù)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)企業(yè)、專家的交流和資源對接。
2023年，鈦媒體與ITValue在海南三亞主辦的2023 ITValue Summit數(shù)字價值年會上，幾十名險企、平臺方、醫(yī)療機(jī)構(gòu)及相關(guān)專家聚在一起召開了一個閉門會，大家立足于各自行業(yè)，共同就商業(yè)健康險的路徑探索、數(shù)據(jù)獲取、人群拓展等問題展開討論。
當(dāng)時，帶病體人群的保險需求成為閉門會上各行業(yè)與會人士的關(guān)注重點(diǎn)，太醫(yī)管家CEO徐晶當(dāng)即指出，“帶病人群對保險的需求增長迅速，然而市場上能買到的保險產(chǎn)品非常少。”
改變這一現(xiàn)狀，需要多方參與。今年初，這一問題初步有了答案——華農(nóng)保險推出了肺結(jié)節(jié)帶病體保險肺康寶·肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險（以下簡稱“肺康寶”），太醫(yī)管家為肺康寶保險客戶提供肺結(jié)節(jié)健康管理服務(wù)。
而早在前述商業(yè)健康險閉門會召開之時，肺康寶這一產(chǎn)品已在籌備中，鈦媒體成為從產(chǎn)品從0到1的全程見證者，深知肺康寶產(chǎn)品設(shè)計之初，太醫(yī)管家就深度參與，并為此搭建數(shù)字模型，向險企提供標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)作為精算依據(jù)，為保險客戶輸出個性化健康管理解決方案。
帶病體保險賽道在這一時間節(jié)點(diǎn)受到各方重視的背后，既有支付結(jié)構(gòu)重置、社會老齡化程度加深等動因，也有市場供需錯位后的倒逼調(diào)整推動，而且隨著數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展，健康管理平臺能力升級，不僅能為帶病體創(chuàng)新產(chǎn)品估算風(fēng)險和定價提供數(shù)據(jù)支撐，還能通過對保險客戶進(jìn)行健康管理降低保險賠付率。
“對比國外相對成熟的醫(yī)療支付市場，國內(nèi)的醫(yī)療支付呈現(xiàn)兩大特點(diǎn)，一是個人支付比例過高，二是商業(yè)保險支付比例過低。”徐晶說到。
2022年，全國衛(wèi)生總費(fèi)用 84846.7 億元，其中直接醫(yī)療支出51112億元，具體細(xì)分，基本醫(yī)保支出24597億元，占比48.12%，個人衛(wèi)生支出22915億元，占比44.83%，而商業(yè)健康險支出僅3600億，占比7.04%。
目前，基礎(chǔ)醫(yī)保、個人支付比例居高不下，總體占比已經(jīng)超過9成，不僅醫(yī)保基金承壓，個人與家庭更因高昂的醫(yī)療支付而背負(fù)重?fù)?dān)。
將時間線拉長，個人支付比例總體其實(shí)呈下降趨勢。2022年，在全國衛(wèi)生總費(fèi)用中，中個人衛(wèi)生現(xiàn)金支出 22914.5 億元，占比 27.0%，相較于2010年35.29%的支付占比，已經(jīng)大幅下降。
過去十多年，個人支付比例持續(xù)下探，重要因素是政府衛(wèi)生支付比例提高，基本醫(yī)保覆蓋面擴(kuò)大。但當(dāng)前現(xiàn)狀是，財政預(yù)算約束增強(qiáng)，醫(yī)保基金收支平衡壓力持續(xù)增大，進(jìn)一步提升政府衛(wèi)生費(fèi)用支出比例的空間有限。
要繼續(xù)降低個人支付比例，就要發(fā)展商業(yè)健康保險，用互助共濟(jì)機(jī)制分散疾病給個人和家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，同時減輕財政和基本醫(yī)療保險基金負(fù)擔(dān)，是一舉兩得。
在徐晶看來，保險支付是醫(yī)療支付中非常重要的買單方，但目前個人支付的大部分沒有被保險本身的大數(shù)法則所覆蓋。
她說：“商業(yè)健康保險有著定義清晰的大數(shù)法則，即假設(shè)有100人為未來的醫(yī)療支出提前做一份保障性支付的決策，并完成支付，最終有三五個人發(fā)生疾病，其他人繳納的是對未來的一份安心，發(fā)病個體享受的是風(fēng)險分?jǐn)値淼尼t(yī)療支付。”
現(xiàn)有醫(yī)療支付結(jié)構(gòu)之下，商業(yè)健康險急需提速推進(jìn)，而對健康險企來說，其本身的發(fā)展訴求更是只增不減。
“現(xiàn)在被大家看好的健康險賽道，在數(shù)10年的高速增長過程中，近幾年出現(xiàn)了停滯。”徐晶說道。
隨著“健康中國”上升為國家戰(zhàn)略，健康險一度進(jìn)入高歌猛進(jìn)的發(fā)展模式。
2013年至2020年，中國健康險年均復(fù)合增長率超過30%，即便是受到疫情影響的2020年，健康險保費(fèi)收入增速仍達(dá)15.37%，不過，快速增長從那之后按下暫停鍵。
2021年至2023年，中國健康險保費(fèi)收入分別為8447億元、8653億元、9035億元，對應(yīng)的增速各為3.4%、2.4%、4.4%。
之所以出現(xiàn)這一斷崖式變化，長期健康險增長放緩是主因。
中國健康險有兩大組成部分，一是包含專業(yè)健康公司在內(nèi)的人身保險公司推出的各類長期健康險，二是財產(chǎn)險公司經(jīng)營的一年期以下的短期健康險。
以2023年保費(fèi)數(shù)據(jù)為例，人身保險公司健康險保費(fèi)收入7283億元，占比80.6%，而財產(chǎn)險公司的健康險保費(fèi)收入為1752億元，占比19.4%。前者左右著健康險增長趨勢，但2023年增速僅2.97%。
一方面是經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，隨著居民收入預(yù)期下降、投資意向減弱，大家對于長期健康保險等大額保險支出趨于保守。
另一方面是市場需求發(fā)生變化，在普遍的壽險經(jīng)營思維下，長期健康險產(chǎn)品以篩選健康人群為風(fēng)控核心，也就是傳統(tǒng)的“保健康的人”，這已不符合人群分層后對健康險產(chǎn)品的需求。
“健康險重回增長的部分在帶病體保險領(lǐng)域。”徐晶指出，要從兩個維度去看待帶病體保險的重要性。
首先是慢病人群出現(xiàn)年輕化趨勢。
數(shù)據(jù)顯示，在2018年，15-24歲以及25-34歲人群的慢性病患病率為3.7%和7.1%，而在2013年，這兩個年齡階段人群的慢性疾病患病率分別為1.4%、3.8%，常見的高血壓、糖尿病、椎間盤疾病等已經(jīng)給青壯年人群的生活質(zhì)量帶來較大影響。
這一人群在基礎(chǔ)保險和企業(yè)團(tuán)體保險之外需要有可供選擇的個人健康保險產(chǎn)品。
其次是中國老齡化程度逐漸加深。
第七次人口普查中，65歲及以上人口比重達(dá)13.5%，預(yù)計至2035年，全國60歲及以上老年人口占比將超過30%，進(jìn)入重度老齡化社會。
而老人群體中極少有健康人，甚至絕大部分伴有不止一種的組合性慢性疾病，尤其是退休后的老人，在失去企業(yè)團(tuán)體險的保障后，僅剩國家基礎(chǔ)醫(yī)療保障，他們會更加迫切需要有精準(zhǔn)定價的創(chuàng)新保險產(chǎn)品，作為可能出現(xiàn)的醫(yī)療支出的重要補(bǔ)充。
不能忽視的是，體量龐大的慢病人群，醫(yī)療開支也非常頻繁。
到 2018 年，全國慢病人群數(shù)量已超 4 億人。另據(jù)麥肯錫分析，2020年中國慢病人群醫(yī)療支出約 2.5-3 萬億元，醫(yī)療支出占比約60%，對患者家庭及醫(yī)?；鹁a(chǎn)生沉重壓力，但同年的慢病保險保費(fèi)僅約 500 億元，占當(dāng)年健康險保費(fèi)約 6%，慢病人群保障缺口十分明顯。
面對這一強(qiáng)需求市場，險企僅依靠自身能力、套用傳統(tǒng)框架不能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新，但健康管理融合健康險，就能通過個性化健康評估、疾病預(yù)防和康復(fù)計劃，促進(jìn)個體的健康維護(hù)和提升，同時減輕健康險索賠壓力。
此前，在鈦媒體與ITValue主辦數(shù)字價值年會商業(yè)健康險閉門會上，眾多行業(yè)參與者對此亦有共識。
鈦媒體彼時的閉門會所提供的平臺，聚集了行業(yè)中的關(guān)鍵角色，可以幫助不同企業(yè)在各自的成功點(diǎn)上尋找共識，相互激發(fā)，提高認(rèn)知。這對行業(yè)能發(fā)展到何種程度至關(guān)重要，尤其是對帶病體保險這一急需創(chuàng)新結(jié)合的藍(lán)海領(lǐng)域的探索與認(rèn)知。
對面萬億慢病人群的健康險缺口，擺在保險行業(yè)面前的挑戰(zhàn)很多。
保險最核心的產(chǎn)品邏輯是基于大數(shù)法則的精算過程，通過精算知道一款健康險產(chǎn)品需要何種規(guī)模的人群體量，才能覆蓋宏觀醫(yī)療流調(diào)數(shù)據(jù)得出的發(fā)病率，進(jìn)而承擔(dān)賠付風(fēng)險。
保險最重要的是基于市場化的商業(yè)邏輯，其驅(qū)動力是產(chǎn)品能否盈利以及可持續(xù)盈利的能力。一款健康險產(chǎn)品要長期存在，前期的人群疾病數(shù)據(jù)規(guī)?；e累至關(guān)重要。
帶病體人群的數(shù)據(jù)獲取，是保險企業(yè)的第一大挑戰(zhàn)。
與此同時，為帶病體人群推出保險產(chǎn)品，專業(yè)性較高。醫(yī)療行業(yè)對風(fēng)險的認(rèn)知與報損精算對風(fēng)險的認(rèn)知處于兩個維度，保險公司要用醫(yī)療和服務(wù)的手段去管控風(fēng)險，是第二大挑戰(zhàn)。
“一直以來，保險在保健康人，而醫(yī)療機(jī)構(gòu)在治療帶病人，怎么在帶病人群和健康人群之間架起橋梁是最難的。”徐晶表示。
基于此，整個保險行業(yè)就投入和啟用健康管理平臺達(dá)成共識，或是自己投入孵化健康管理公司，或是通過采購第三方平臺，提升健康管理能力。
2020年，中國太保聯(lián)合紅杉中國設(shè)立了上海杉泰健康科技有限公司，2021年，公司發(fā)布醫(yī)療健康服務(wù)品牌“太醫(yī)管家”。
對于險企來說，引入健康管理還解決了用戶粘性這一沉疴難題。
徐晶解釋稱，“保險公司和保單客戶的接觸點(diǎn)分布在購買和理賠節(jié)點(diǎn)，在中間的過程幾乎沒有接觸。險企以往更重視新客戶，而現(xiàn)在要做到現(xiàn)有客戶和新客戶并舉，黏住現(xiàn)有客戶是一件具有挑戰(zhàn)的事情，而與老百姓息息相關(guān)的醫(yī)療健康服務(wù)最有粘度，健康管理就成了險企迭代產(chǎn)品和服務(wù)的粘性工具。”
具體到滿足健康險產(chǎn)品剛需，徐晶認(rèn)為，健康管理平臺是交叉領(lǐng)域的關(guān)鍵溝通轉(zhuǎn)化角色，需要具備三大能力。
第一，要具備對醫(yī)療的認(rèn)知，可以與醫(yī)療專家無障礙溝通，并與之就某一疾病達(dá)成一致的患者認(rèn)知和治療路徑共識，尤其是要對某一專病有深度的醫(yī)療專業(yè)認(rèn)知，并能將這種認(rèn)知轉(zhuǎn)化成計算機(jī)可以理解的語言；
第二，要有一定的科技屬性，因為傳統(tǒng)的診療路徑仍需靠醫(yī)生提供具體服務(wù)，診療路徑仍具有個性化特點(diǎn)，但保險產(chǎn)品的誕生，每個環(huán)節(jié)都需要標(biāo)準(zhǔn)化 ，健康管理團(tuán)隊要基于醫(yī)療認(rèn)知，通過提煉聚焦，按照產(chǎn)品化和標(biāo)準(zhǔn)化的思路抽剝出標(biāo)準(zhǔn)化的診療過程；
第三，要對保險精算假設(shè)和再保邏輯有認(rèn)知，要全面理解保險產(chǎn)品的整個開發(fā)過程，因為僅在保險公司完成風(fēng)險認(rèn)知后提供在保期間的健康管理服務(wù)，相關(guān)健康險產(chǎn)品本身很難在創(chuàng)新上有所突破，所以健康管理團(tuán)隊可與險企做聯(lián)合開發(fā)。
今年1月，華農(nóng)保險推出的“肺康寶”帶病體健康險產(chǎn)品，太醫(yī)管家就實(shí)現(xiàn)了全程參與。
世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，肺結(jié)節(jié)人群超過1億，而且每年新增肺癌患者約78萬人，肺康寶專為肺結(jié)節(jié)人群設(shè)計的健康險產(chǎn)品。
肺康寶最大的創(chuàng)新之處在于——允許結(jié)節(jié)8mm以下客戶及多發(fā)肺結(jié)節(jié)患者投保并提供了完整的健康管理服務(wù)，幫助客戶控制疾病風(fēng)險。
其中，結(jié)節(jié)小于6mm患者無需CT報告即可直接投保，結(jié)節(jié)6mm（含）-8mm（含）患者憑半年內(nèi)二級甲等及以上公立醫(yī)院的胸部CT報告也可在線投保。
要完成這一界定，難度異常。
醫(yī)療領(lǐng)域中，肺結(jié)節(jié)達(dá)到8mm是非常關(guān)鍵的程度界定，因為具備手術(shù)特征，但是低于8m會出現(xiàn)一個“灰色地帶”。
“處于謹(jǐn)慎原則，保險的起點(diǎn)是0，逐步上升至5mm，再往后是空白，因為沒有數(shù)據(jù)來衡量后續(xù)風(fēng)險，保險的風(fēng)險精算屬性決定了它不會再往前走，索性停在了5mm。”
隨著疫情后大家對肺部健康關(guān)注度的提升，以及近年來CT被多地作為常規(guī)的肺癌早篩手段，肺結(jié)節(jié)人群大幅增加，導(dǎo)致曾經(jīng)需求并不突出的“灰色地帶”成了問題。
太醫(yī)管家參與肺康寶健康險產(chǎn)品設(shè)計的第一步就是厘清5-8mm肺結(jié)節(jié)人群是否可保、要如何保，幫助產(chǎn)品“向前走了一步”。
首先，根據(jù)患者肺結(jié)節(jié)特征、CT報告、肺結(jié)節(jié)家族史、生活習(xí)慣、年齡等要素，太醫(yī)管家與行業(yè)專家對0-8mm的肺結(jié)節(jié)人群做了危高中低的風(fēng)險等級劃分，針對不同風(fēng)險等級人群做分層管控，達(dá)到肺結(jié)節(jié)進(jìn)展趨勢慢于一般情況的風(fēng)險管控目的，再將服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，借助數(shù)字化科技手段實(shí)現(xiàn)風(fēng)險數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。
其次，管理肺結(jié)節(jié)人群的病程進(jìn)展，不是采用線下醫(yī)生逐個管理的方式，而是根據(jù)特征做管理，比如肺部疾病引發(fā)炎癥造成的結(jié)節(jié)，做抗炎管理，剛出現(xiàn)結(jié)節(jié)用中醫(yī)散結(jié)節(jié)經(jīng)典方管理。
最后，基于不同等級的風(fēng)險劃分，制定不同的定期復(fù)查頻率，做到及早篩查、及早干預(yù)，從而延緩肺結(jié)節(jié)增長，幫助保險公司降低賠付風(fēng)險。
具體而言，在對肺康寶客戶提供的服務(wù)中，除保險保障之外，還集成了太醫(yī)管家為保險客戶提供的肺結(jié)節(jié)健康管理服務(wù)，包括為客戶建立專屬肺結(jié)節(jié)數(shù)字健康檔案、協(xié)助用戶進(jìn)行肺健康訓(xùn)練、提供肺結(jié)節(jié)全年主動管理及隨訪 、肺癌風(fēng)險評估、肺癌預(yù)防計劃、7*24小時健康問診等多項專業(yè)服務(wù)。
投保前，太醫(yī)管家根據(jù)潛在客戶提供的CT報告作實(shí)時解讀及風(fēng)險評估用于客戶預(yù)核保，客戶上傳CT報告后，系統(tǒng)后臺OCR解讀并進(jìn)行數(shù)字化解析，比對醫(yī)療大數(shù)據(jù)后得出核保風(fēng)控結(jié)論；投保后提供肺結(jié)節(jié)數(shù)字健康檔案為客戶建檔，鏈接自有醫(yī)生團(tuán)隊提供長期肺結(jié)節(jié)健康管理。
從參與產(chǎn)品設(shè)計到提供在保健康管理服務(wù)，數(shù)字化技術(shù)是核心推動力，平臺將診療個性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化后用數(shù)字化方式建成分層數(shù)據(jù)模型，面對保險公司，平臺擁有了聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品的能力；面對在?？蛻?，平臺擁有了輸出個性化健康管理服務(wù)的能力。
“我們標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)模型產(chǎn)生的是標(biāo)準(zhǔn)化的保險產(chǎn)品，服務(wù)的是需要個性化解決方案的在保客戶，我們的總數(shù)據(jù)模型恰恰具備拆分為細(xì)分人群分層數(shù)據(jù)模型的能力，我們按照切分后的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供服務(wù)，在?？蛻舾惺艿降氖莻€性化服務(wù)，這就完成了個性化服務(wù)和規(guī)模化提供之間的矛盾。”徐晶說道。
截至目前，肺康寶產(chǎn)品已經(jīng)簽約江泰、中匯國際、盛唐中融等大型經(jīng)紀(jì)公司，成功覆蓋一二線城市。除華農(nóng)保險外，太醫(yī)管家還與復(fù)星保德信、中意財?shù)入U企就肺結(jié)節(jié)產(chǎn)品方案展開了合作。
值得注意的是，肺康寶這一案例并非不可復(fù)制，因為帶病體產(chǎn)品的市場巨大，太醫(yī)管家已經(jīng)建設(shè)了16個專病中心，理論上均可以匹配不同的保險產(chǎn)品。最近幾年，險企普遍加大對帶病體保險產(chǎn)品的研發(fā)，雙方產(chǎn)品結(jié)合市場空間仍有待釋放。
創(chuàng)新產(chǎn)品的投放會經(jīng)歷一個不斷反饋和迭代的過程。但毫無疑問，作為先行者，太醫(yī)管家和華農(nóng)保險已經(jīng)為帶病體醫(yī)療的產(chǎn)品創(chuàng)新打開了一個新的切入點(diǎn)，鈦媒體也將一起持續(xù)關(guān)注醫(yī)療健康領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展，發(fā)揮數(shù)字化技術(shù)領(lǐng)域的資源和影響力優(yōu)勢，推動更多創(chuàng)新涌現(xiàn)。（本文首發(fā)于鈦媒體App 作者丨楊亞茹 編輯丨劉湘明、蓋虹達(dá)）
「關(guān)于創(chuàng)新場景50」
場景不是案例，它更加精準(zhǔn)、也更加抽象。數(shù)字化就是創(chuàng)新場景的不斷疊加和迭代。
在此背景下，鈦媒體重磅推出「創(chuàng)新場景50」評選，每年遴選并解讀50個全行業(yè)與業(yè)務(wù)深度融合的創(chuàng)新性場景及其解決方案，并在鈦媒體年度ITValue Summit 數(shù)字價值年會上隆重頒獎、深度交流。
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這個場景意義很大，切實(shí)利用數(shù)字技術(shù)解決了當(dāng)前的問題，并且創(chuàng)造了新的增長空間。
科技進(jìn)步助力國民健康
這也是投保險業(yè)務(wù)的增長方式呀
大數(shù)據(jù)為帶病體健康險增長的必經(jīng)之路。
帶病體保險，也可以進(jìn)行創(chuàng)新了。
以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)技術(shù)醫(yī)療結(jié)合創(chuàng)新型保險好啊