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文｜拾鹽士
正所謂“新官上任三把火”，但在張為忠就任浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)獲批僅十天，還未來(lái)得及大顯身手之時(shí)，卻先收到了一份監(jiān)管“大禮”。
2月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，上海浦東發(fā)展銀行北京分行因現(xiàn)金清分外包風(fēng)險(xiǎn)管控存在重大缺陷、現(xiàn)金清分外包活動(dòng)監(jiān)督檢查失職、現(xiàn)金管理活動(dòng)嚴(yán)重不審慎三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰150萬(wàn)元，十名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款合計(jì)130萬(wàn)元。
在年初“一封家書”風(fēng)波之后，張為忠任職浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)的資格正式獲批，肩上壓力不可謂不重。近年來(lái)，浦發(fā)銀行面臨業(yè)績(jī)下滑和內(nèi)控管理雙重挑戰(zhàn)，監(jiān)管罰單不斷，3年被罰近2億元。
新帥張為忠能否帶領(lǐng)浦發(fā)銀行克服重重困難，開(kāi)創(chuàng)一個(gè)新的發(fā)展格局，也是業(yè)內(nèi)關(guān)注的重點(diǎn)所在。
張為忠所面臨的壓力，首先體現(xiàn)在內(nèi)控合規(guī)層面上。
近年來(lái)，浦發(fā)銀行分支機(jī)構(gòu)因?yàn)榻鹑谶`規(guī)問(wèn)題多次被罰。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年全年浦發(fā)銀行被監(jiān)管部門“點(diǎn)名”15次，每次處罰金額從35萬(wàn)元到200余萬(wàn)元不等，累積罰款金額超千萬(wàn)元。
進(jìn)入2024年，浦發(fā)銀行依舊沒(méi)能逃過(guò)監(jiān)管處罰。1月5日，浦發(fā)銀行收到來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的罰單，浦發(fā)銀行烏魯木齊分行因理財(cái)資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本、抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用由客戶承擔(dān)等違法違規(guī)事實(shí)，被罰125萬(wàn)元。
僅在一個(gè)月后，浦發(fā)銀行北京分行又因現(xiàn)金清分外包風(fēng)險(xiǎn)管控存在重大缺陷、現(xiàn)金清分外包活動(dòng)監(jiān)督檢查失職、現(xiàn)金管理活動(dòng)嚴(yán)重不審慎等“三宗罪”，被處以150萬(wàn)元的罰款，另有10位相關(guān)責(zé)任人同時(shí)受到處罰。
事實(shí)上，2023年浦發(fā)銀行的合規(guī)管理工作已有一定程度的提升，被罰款“量級(jí)”相對(duì)于2022-2021年已然降低不少。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，僅2021年和2022年，浦發(fā)銀行罰款就超過(guò)了1.6億元，3年罰單累計(jì)近2億元。
同花順數(shù)據(jù)顯示，2022年全年銀保監(jiān)會(huì)、央行以及外匯管理局對(duì)銀行業(yè)共計(jì)下發(fā)近3000張罰單，罰沒(méi)金額超19億元。浦發(fā)銀行以64張罰單、罰沒(méi)金額超6000萬(wàn)元位列股份行首位。
2021年，浦發(fā)銀行被金融監(jiān)管部門開(kāi)出40多張，被罰金額合計(jì)近1億元，違規(guī)涉及貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，其中不乏百萬(wàn)級(jí)罰單，單筆罰款最高達(dá)6920萬(wàn)元。
不過(guò)也可以看出，在金融嚴(yán)管趨嚴(yán)的壓力之下，近三年來(lái)浦發(fā)銀行收到的罰單和罰款呈現(xiàn)逐年減少的趨勢(shì)，可見(jiàn)浦發(fā)銀行在內(nèi)控合規(guī)方面還是有所提升的。
除了監(jiān)管罰單，浦發(fā)銀行還面臨居高不下的客訴量。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖南監(jiān)管局通報(bào)，2023年上半年，僅湖南轄內(nèi)浦發(fā)銀行以122件的消費(fèi)者累計(jì)投訴量居首位，是唯一一家投訴量超過(guò)100件的股份行，比第二名為55件的渤海銀行高出兩倍多。
而據(jù)原銀保監(jiān)披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年浦發(fā)銀行被投訴總量達(dá)18805件，同比增長(zhǎng)13.88%。2021、2022連續(xù)兩年在12家股份行中投訴量最高，占股份行投訴總量的比例為15.8%。
此外，作為曾經(jīng)股份制銀行中的“對(duì)公大王”， 浦發(fā)銀行近年來(lái)對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)頻出。
繼2018年踩雷“樂(lè)視網(wǎng)”，“鵬華資產(chǎn)-浦發(fā)銀行-華潤(rùn)深國(guó)投信托-華潤(rùn)信托·潤(rùn)澤143號(hào)集合資金信托計(jì)劃”被深度套牢后，又在去年踩了“中植系”的雷，可能面臨數(shù)億元損失，也為未來(lái)業(yè)績(jī)埋下了諸多不確定隱患。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，浦發(fā)銀行的不良貸款規(guī)模這幾年均處在高位。截至2023年三季度末，浦發(fā)銀行不良貸款余額為 746.08 億元，較上年末減少0.11億元。
對(duì)比其他股份行來(lái)看，招商銀行、興業(yè)銀行和中信銀行的不良貸款余額則分別為617.94億元、570.85億元、668.01億元。由此看來(lái)，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模仍舊偏高。
如何提升浦發(fā)銀行逐年下滑的業(yè)績(jī)水平，也是張為忠正式上任后亟待思考的工作重點(diǎn)。
公開(kāi)信息顯示，浦發(fā)銀行是一家成立于1993年的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，1999年在上海證券交易所掛牌上市。曾經(jīng)，浦發(fā)銀行憑借“對(duì)公業(yè)務(wù)”在股份制銀行中位居前三，業(yè)績(jī)一度與招商銀行、興業(yè)銀行不相上下。
但近年來(lái)，浦發(fā)銀行似乎失去了往日的輝煌，營(yíng)收增長(zhǎng)率與凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率“雙降”，業(yè)績(jī)呈現(xiàn)逐年“掉隊(duì)”的趨勢(shì)。
從歷年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)看，2021年和2022年，浦發(fā)銀行營(yíng)收及歸母凈利潤(rùn)連續(xù)兩年負(fù)增長(zhǎng)，營(yíng)收分別下滑2.75%、1.24%至1909.82億元、1886.22億元；歸母凈利潤(rùn)則分別下滑9.12%、3.46%至530.03億元、511.71億元。成為國(guó)內(nèi)唯一一家連續(xù)兩年“雙降”的上市銀行。同時(shí)，其凈利潤(rùn)增速也創(chuàng)十年來(lái)新低，降幅在A股上市銀行中墊底。
2023年，浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)依然呈現(xiàn)下行的趨勢(shì)。2023年三季報(bào)顯示，浦發(fā)銀行三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1328.15億元，同比下滑7.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)279.86億元，同比下滑30.83%。單看第三季度，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收415.85億元，同比下降7.66%；歸母凈利潤(rùn)48.48億元，同比降幅達(dá)52.88%，直接“腰斬”。
截至2023年三季度末，在42家A股上市銀行中，共有8家營(yíng)收同比下降，還有5家凈利潤(rùn)同比下降。浦發(fā)銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)降幅雙雙位居榜首。
浦發(fā)銀行效益指標(biāo)階段性下滑，主要是內(nèi)外部因素疊加影響。營(yíng)收下降背后離不開(kāi)利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的拖累。在利息凈收入方面，因貸款市場(chǎng)利率水平處于低位，同時(shí)受存量貸款重定價(jià)影響，導(dǎo)致息差收窄，凈收入下降。
除了業(yè)績(jī)指標(biāo)加速惡化之外，浦發(fā)銀行的多項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)也令人堪憂。去年前三季度，浦發(fā)銀行凈息差為1.43%，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)，在2018年，該行還以1.94%的凈息差，在在A股9家股份行中排名第三，如今卻下滑到末位。
由于業(yè)績(jī)連年走低，浦發(fā)銀行員工薪酬待遇也不得已下降。在龍年來(lái)臨之際，浦發(fā)銀行因“不發(fā)年終獎(jiǎng)發(fā)家書”沖上微博熱搜，被網(wǎng)友調(diào)侃為“一份家書抵萬(wàn)金”。
拾鹽士了解到，“一封家書”是指以浦發(fā)銀行總行的名義寫給員工家屬的一封信，表達(dá)對(duì)員工家屬的祝福和感謝，直接向員工家屬按照每人稅后2000元標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放的一筆慰問(wèn)金。有浦發(fā)銀行員工透露，即使是“家書”也僅限于正式在冊(cè)員工，外包人員和派遣員工均沒(méi)有年終獎(jiǎng)。
有知情人士稱，年終獎(jiǎng)跟慰問(wèn)金不是同一個(gè)性質(zhì)的錢。年終獎(jiǎng)的本質(zhì)是就是績(jī)效獎(jiǎng)金，每個(gè)人肯定根據(jù)績(jī)效考核、績(jī)效貢獻(xiàn)有不一樣的年終獎(jiǎng)，兩者之間沒(méi)有替代關(guān)系。因此有業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，浦發(fā)銀行這一做法可能是替代年終獎(jiǎng)變相壓低員工薪酬。
事實(shí)上，2023年以來(lái)，浦發(fā)銀行已不止一次壓低員工薪酬，浦發(fā)銀行旗下理財(cái)全資子公司浦銀理財(cái)?shù)膯T工，還曾因不滿降薪集體到浦發(fā)大廈“靜坐”抗議。
公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2022年浦發(fā)銀行薪酬水平已有下降趨勢(shì)，當(dāng)年員工人均年薪為44.98萬(wàn)元，與2021年的45.28萬(wàn)元相比下降0.65%；管理層年薪總額為2061.49萬(wàn)元，與2021年的2174.42萬(wàn)元相比，下降5.19%。
而就在前不久“一封家書”的風(fēng)波之中，浦發(fā)銀行新帥張為忠正式上任董事長(zhǎng)。據(jù)履歷，張為忠曾在建行深耕28年，有著豐富的一線工作經(jīng)驗(yàn)，本人的能力也深得業(yè)內(nèi)認(rèn)可。
值得一提的是，近年來(lái)浦發(fā)銀行高管層變動(dòng)頗為頻繁，僅6年時(shí)間，該行已經(jīng)歷了3輪核心高管變動(dòng)，董監(jiān)高密集調(diào)整。去年 9 月初原行長(zhǎng)潘衛(wèi)東辭任后，浦發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作由黨委副書記、執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)劉以研主持，目前還未有新行長(zhǎng)任命。而領(lǐng)導(dǎo)層的穩(wěn)定性會(huì)直接影響銀行的業(yè)績(jī)水平和管理策略。
有銀行業(yè)資深人士表示，張為忠在建行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)總監(jiān)任上時(shí)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)將普惠金融業(yè)務(wù)做到行業(yè)第一，“惠懂你”App已經(jīng)成為行業(yè)標(biāo)桿。在他的領(lǐng)導(dǎo)下，浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)和管理上有望更上一層樓，但新帥確實(shí)也面臨著不小的壓力。
如今，業(yè)內(nèi)和廣大投資者對(duì)于浦發(fā)銀行這位新舵手可謂期待滿滿。今年張為忠將如何帶領(lǐng)浦發(fā)銀行提升業(yè)績(jī)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量與合規(guī)管理，助力浦發(fā)重拾往日榮光，值得持續(xù)關(guān)注。
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銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管控其實(shí)很難
靠換帥改變現(xiàn)在的局面還是比較困難啊
浦發(fā)銀行的罰款也是真的不少啊
出來(lái)混總是要還的，不按規(guī)矩辦事，勢(shì)必會(huì)受到懲罰
現(xiàn)在銀行也不是那么好干了