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過去幾年，“金融網(wǎng)紅”（Finfluencer）已經(jīng)成為全球現(xiàn)象。疫情肆虐，促進(jìn)了Z世代對個(gè)人金融和投資的興趣，但相比傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)顧問，他們顯然更傾向于從Instagram、TikTok等社交平臺上獲得財(cái)務(wù)建議。
在這個(gè)趨勢下，金融理財(cái)公司也乘勢讓網(wǎng)紅KOL為其產(chǎn)品服務(wù)“帶貨”，借此打開年輕投資者的市場。但有專家提醒，網(wǎng)紅一來缺乏系統(tǒng)的金融知識，二來“帶貨”是為了增加自己的收益，他們的建議是否可靠無從保障。
在中國香港，一股追逐new money的熱情正在流動(dòng)。
密集的車流每天穿梭于香港的紅磡、西隧出入口之間，抬頭可見，八、九層樓高的加密貨幣交易中心JPEX的巨幅廣告，就像手機(jī)膜一樣覆蓋在舊式工業(yè)大廈的外墻上。
JPEX在香港街頭的宣傳海報(bào)。（圖/JPEX網(wǎng)站）
綠白雙色的背景呈現(xiàn)了科技元素的想象，和大廈誕生于上世紀(jì)經(jīng)濟(jì)騰飛時(shí)期的年代感形成了微妙的反差；比交通標(biāo)識牌還要顯眼好幾倍的廣告文案，仿佛也在傳遞一種遠(yuǎn)比文案所指還要瘋狂好幾倍的野心。
過去3年，銅鑼灣、尖沙咀等購物中心同樣布滿了和JPEX相仿的戶外廣告，“公鏈鏈接未來”式的口號標(biāo)語無處不在。一如過去的股票和房地產(chǎn)，每個(gè)人都企圖搭上Web3的時(shí)代快車，在一買一賣的頃刻之間創(chuàng)造夢寐以求的“財(cái)富神話”。
但歷史再次重現(xiàn)。如同1987、1997、2008年給世人開過的玩笑一樣，Web3再次讓大眾重溫了從醞釀到繁榮，從繁榮到破碎的殘忍——9月，香港警方以涉嫌“串謀詐騙”立案調(diào)查JPEX，至今已超過2500人報(bào)案稱受騙，涉案金額高達(dá)15.6億港元。媒體形容其為香港“史上最大的金融詐騙案”。
新時(shí)代的財(cái)富神話急劇下落，在白日的城市里砸下了一聲空洞的回響。
林作神情憔悴，在快門閃爍的圍攏下，被警方從中環(huán)的一座寫字樓中帶出協(xié)助調(diào)查，眼目里全然沒有往日在網(wǎng)上的那種張揚(yáng)的光彩。
林作是香港本地網(wǎng)紅，曾當(dāng)過香港執(zhí)業(yè)大律師和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，在Instagram上擁有約15萬名粉絲，是此次JPEX詐騙案中公眾最熟悉的面孔之一。
在外界印象看來，林作和JPEX的關(guān)系密切。在高調(diào)宣布加入幣圈以后，他便經(jīng)常在網(wǎng)上宣傳JPEX，提供優(yōu)惠碼讓粉絲到該平臺上開戶。林作還對外聲稱自己是JPEX的“合作人”，曾大曬自己一個(gè)月內(nèi)在JPEX上賺取74.5萬港元的到款截圖，形容“好揾過以前做保險(xiǎn)N倍（比以前做保險(xiǎn)好賺N倍）”。
林作在Ins曬到賬收入。（圖/林作個(gè)人社交媒體）
JPEX創(chuàng)立于2020年，至今不過3年時(shí)間，但一直聲勢兇猛。和眾多加密貨幣交易平臺一樣，JPEX提供以太坊、比特幣和USDT（美元穩(wěn)定幣，和美元等值）等理財(cái)產(chǎn)品，并承諾年化收益率高達(dá)19%。
然而，這樣的“餅”顯然畫得不符合實(shí)際：去年，全球范圍內(nèi)許多承諾同等回報(bào)的數(shù)字資產(chǎn)機(jī)構(gòu)都紛紛倒閉，JPEX的底氣何來？
如此強(qiáng)硬和夸張的宣傳口徑，自然也引起了香港監(jiān)管部門的注意。自今年6月開始，香港正式推行數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管新規(guī)，要求交易平臺需申請牌照方可繼續(xù)從事經(jīng)營服務(wù)。但迄今為止，只有兩家機(jī)構(gòu)獲得香港證監(jiān)會(huì)許可，不少未獲牌照的交易平臺仍然照常運(yùn)作，JPEX便是其中之一。
這樣地“明目張膽”，也埋下了案發(fā)的導(dǎo)火索：
9月13日，證監(jiān)會(huì)公開點(diǎn)名警告JPEX未獲頒牌照，且平臺自身和“向香港公眾積極推廣JPEX的人士和兌換店”涉及至少6項(xiàng)可疑經(jīng)營手法。次日，有用戶發(fā)現(xiàn)，平臺的提現(xiàn)額度被限制在1000 USDT，另外還需支付高達(dá)999 USDT的手續(xù)費(fèi)。用戶質(zhì)疑，這不是等同于變相停止提現(xiàn)嗎？
被證監(jiān)會(huì)點(diǎn)名后，JPEX迅速出現(xiàn)了“天價(jià)”提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。（圖/JPEX截圖）
對此，JPEX予以否認(rèn)，僅稱這是因應(yīng)證監(jiān)會(huì)聲明而作出的業(yè)務(wù)調(diào)整。但隨著越來越多用戶發(fā)帖表示提現(xiàn)失敗，證監(jiān)會(huì)宣布JPEX涉嫌詐騙，并將案件轉(zhuǎn)交警方跟進(jìn)。
而幾乎同一時(shí)間，JPEX稱遭到第三方鎖定資金，并將“下架理財(cái)頁面的所有交易”。
時(shí)間來到9月18日，香港警方展開行動(dòng)，搜查了多家加密貨幣兌換店（OTC），并拘捕了包含林作在內(nèi)的4男4女。隨著調(diào)查深入，警方表示除最先掌握的OTC成員外，正在逐步鎖定集團(tuán)較內(nèi)核人物。
截至10月9日，這起詐騙案的涉案人員已增加至28人，且不排除有更多人被捕。
案件負(fù)責(zé)人指出，JPEX以不合理的回報(bào)吸引用戶投資后，隨意控制提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，使大量用戶無法取回資產(chǎn)，借此進(jìn)行詐騙。而其發(fā)行的代幣JPC流通性極低，只能在自身平臺上使用，“根本不值錢”。
2023年9月12日，JPEX官網(wǎng)發(fā)布的活動(dòng)海報(bào)。（圖/JPEX網(wǎng)站）
根據(jù)JPEX的官網(wǎng)介紹，平臺的運(yùn)營總部位于阿聯(lián)酋的迪拜。它宣稱在美國、加拿大和澳大利亞三國受到監(jiān)管。然而迪拜的監(jiān)管部門發(fā)表聲明，稱JPEX并非在當(dāng)?shù)刈院徒邮鼙O(jiān)管。而且據(jù)本地媒體《香港01》調(diào)查，JPEX在多個(gè)國家的法人身份、辦公地點(diǎn)始終未有公開，懷疑均為空殼公司。
警方目前的調(diào)查要點(diǎn)之一，是追蹤JPEX收取加密貨幣的電子錢包，討回受騙人的數(shù)字資產(chǎn)。但就目前而言，追討過程仍然困難重重，一來涉案的電子錢包數(shù)量眾多；二來加密貨幣在電子錢包和交易平臺間轉(zhuǎn)移迅速；三來電子錢包本身具備匿名性，這些問題都加大了警方的調(diào)查難度。
其實(shí)，香港市民對加密貨幣詐騙并不陌生。
早在2015年，本地電視節(jié)目《警訊》就向觀眾介紹了當(dāng)時(shí)炙手可熱的比特幣詐騙案例：騙徒用豐厚的回報(bào)游說受騙人參與“挖礦”，又幫助他們將挖到的加密貨幣轉(zhuǎn)售牟利，以博得他們的信任。等到受騙人放松警惕后，騙徒就會(huì)看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，關(guān)門卷款走人。
JPEX的犯案思路，同樣沒有脫離這種基本的詐騙公式。但面對年輕的Z世代，它還是增加了一些新手段——首先，JPEX很舍得砸錢做宣傳，3年間接連找來了各路明星藝人和網(wǎng)紅KOL宣傳代言、炒作氣氛；其次，JPEX還在人流密集的地方購買大幅戶外廣告宣傳，商場、地鐵、巴士車身都是它的傳播陣地。
如“大灣區(qū)哥哥”張智霖，就曾為JPEX拍攝過品牌宣傳片，而在案發(fā)之后，張智霖經(jīng)紀(jì)公司發(fā)布聲明，澄清二者的合作已在去年9月終止。
其他和JPEX有過代言合作的，還有香港藝人肥媽、莊思敏，臺灣網(wǎng)紅陳零九等名人。有受騙人自述，正是因?yàn)?ldquo;見到JPEX舉辦不同活動(dòng)，見到他們越來越多代言人”，才會(huì)放下戒備。
這類情況并非獨(dú)例，過去幾年，“金融網(wǎng)紅”（Finfluencer）已經(jīng)成為全球現(xiàn)象。疫情肆虐，促進(jìn)了Z世代對個(gè)人金融和投資的興趣，但相比傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)顧問，他們顯然更傾向于從Instagram、TikTok等社交平臺上獲得財(cái)務(wù)建議。
在這個(gè)趨勢下，金融理財(cái)公司也乘勢讓網(wǎng)紅KOL為其產(chǎn)品服務(wù)“帶貨”，借此打開年輕投資者的市場。但有專家提醒，網(wǎng)紅一來缺乏系統(tǒng)的金融知識，二來“帶貨”是為了增加自己的收益，他們的建議是否可靠，無從保障。
還有受騙者表示，JPEX在港鐵站內(nèi)投放的大量廣告迷惑了他們的判斷。他們表示，能夠在政府下轄的公共交通系統(tǒng)里大肆宣傳，無疑是JPEX公信力的證明。
有評論人因此指責(zé)港鐵成為了“JPEX最強(qiáng)宣傳平臺”，而JPEX也心安理得地將港鐵公司和其在澳大利亞悉尼的合資公司MTS列入其官網(wǎng)的“合作伙伴”中。
如果說名人背書加上無孔不入的廣告推銷，是本次JPEX詐騙案的某種“香港特色”，那么利用兌換店招攬用戶則算得上案件的一個(gè)“專屬創(chuàng)新”。
疫情期間，兌換店在香港的大街小巷中瘋狂擴(kuò)張，任何人走進(jìn)店內(nèi)就可以用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式買賣加密貨幣。像被捕的幣圈網(wǎng)紅林作、陳怡等便開設(shè)有自己的兌換店，案件中有不少受騙人表示，自己正是在這里首次了解和購買加密貨幣。
JPEX會(huì)和這些幣圈網(wǎng)紅合作，通過開設(shè)實(shí)體講座、撰寫文章、拍攝短片、組織投資社群等方式，吸引受騙人前往兌換店購買USDT。然后，店鋪會(huì)引導(dǎo)他們，以定期存款的方式將代幣存入JPEX，投資JPEX發(fā)行的平臺代幣JPC和游戲代幣JPP。
有首次接觸加密貨幣的受騙者回憶，自己只花了兩年時(shí)間，便賺了2000多萬港元。“每個(gè)KOL都在響應(yīng)同樣的口號，‘All in JPC’、‘JPC to the moon’，挺洗腦的。”他每個(gè)月都一直加倉，最多試過一個(gè)月10萬港元，累計(jì)投入400萬港元。
JPEX在香港電車上的宣傳。（圖/JPEX網(wǎng)站）
受騙者自認(rèn)“貪心”，他說自己在過程中并不是沒有發(fā)現(xiàn)可疑，但始終心存僥幸，直到證監(jiān)會(huì)發(fā)出警告，一切為時(shí)已晚。
案發(fā)以后，證監(jiān)會(huì)行政總裁梁鳳儀勸告大眾要小心龐氏騙局，應(yīng)該到受監(jiān)管的平臺投資。香港數(shù)字資產(chǎn)持牌協(xié)會(huì)也發(fā)表聲明，稱案件“再次明確地顯示了非監(jiān)管（或監(jiān)管不足）的虛擬資產(chǎn)平臺帶來的風(fēng)險(xiǎn)”。
目前，香港警方仍然在全力追查JPEX案的幕后主腦，但留給大眾的課題，遠(yuǎn)不只是有牌和無牌之間的沖突。從更長遠(yuǎn)的視角來看，如何重建對虛擬資產(chǎn)乃至Web3的信心，更甚者，還有技術(shù)愿景和商業(yè)實(shí)踐二者之間的矛盾。
據(jù)市場調(diào)研公司Polaris Market Research估算，2022年全球加密貨幣市場規(guī)模高達(dá)21.9億美元，加密貨幣顯然已經(jīng)成為現(xiàn)代金融市場中不可忽視的一股潛流。但現(xiàn)階段，加密貨幣卻像是被強(qiáng)行拔高助長的稻苗，屢屢被濫用為投機(jī)騙局。
其中最臭名昭著的例子，無疑是保加利亞女子魯亞?伊格納托娃創(chuàng)建的OneCoin。OneCoin號稱可以取代比特幣，通過創(chuàng)建龐大的傳銷網(wǎng)絡(luò)，OneCoin在2014-2015年間收入達(dá)40億歐元，但實(shí)際上它毫無價(jià)值，造成了全球數(shù)百萬人的損失。
去年11月，估值320億美元、全球第二大的加密貨幣交易中心FTX宣布破產(chǎn)，則是另一場慘痛的教訓(xùn)。高達(dá)90億美元的資金缺口不但讓大量投資者血本無歸，也引發(fā)了大眾對加密貨幣和Web3的信任危機(jī)。加密貨幣總市值也隨之從高峰大跌，縮水超過2萬億美元。
奇點(diǎn)大學(xué)創(chuàng)辦人彼得?戴曼迪斯認(rèn)為，當(dāng)前加密貨幣的種種亂象，是任何具有顛覆性的新技術(shù)，在誕生時(shí)必然經(jīng)歷的混亂。技術(shù)樂觀者相信，和近30年前的互聯(lián)網(wǎng)泡沫一樣，加密貨幣最終將會(huì)轉(zhuǎn)變成一場持久的技術(shù)革命，正如Facebook改變社交、蘋果改變智能手機(jī)一樣，加密貨幣仍然有望重塑未來。
回到Web3的技術(shù)理念，它試圖通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)更高程度的“用戶自主”，從而形成新的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系。而這一愿景的視線，則需仰仗大量技術(shù)創(chuàng)新的支撐。當(dāng)基礎(chǔ)設(shè)施成熟后，各種Web3應(yīng)用才能蓬勃發(fā)展并衍生出新的商業(yè)模式。
現(xiàn)實(shí)的情況是，Web3當(dāng)下能落地的應(yīng)用場景很少，許多項(xiàng)目只能將重點(diǎn)放在最容易變現(xiàn)的“炒幣”上。加密貨幣交易中心也成為建設(shè)Web3所繞不開的基礎(chǔ)設(shè)施，從現(xiàn)實(shí)角度考慮，只有健全、成體系的監(jiān)管才能保證加密經(jīng)濟(jì)有序展開，否則只會(huì)任其蔫壞、萎落。
去年10月底，香港政府發(fā)布《有關(guān)香港虛擬資產(chǎn)發(fā)展的政策宣言》，明確表示將打造全球數(shù)字資產(chǎn)中心和Web3中心；今年年初，港府推出了高端人才通行證計(jì)劃，大張旗鼓地?fù)學(xué)eb3企業(yè)和人才；8月，港府再接再厲，發(fā)布第一個(gè)加密貨幣交易中心牌照以監(jiān)管代幣交易，這些都被視為香港決心吸引新增長動(dòng)力的重要信號。
與香港類似，新加坡也曾熱情擁抱數(shù)字資產(chǎn)，但在FTX倒閉后，新加坡的態(tài)度便180°大轉(zhuǎn)彎。媒體報(bào)道，新加坡有約24萬人在事件中經(jīng)濟(jì)受損，新加坡政府控股的投資機(jī)構(gòu)淡馬錫對FTX總計(jì)2.75億美元的投資也打了水漂。
新加坡副總理兼財(cái)政部部長黃循財(cái)明確表示，不會(huì)再容忍加密貨幣投機(jī)，將加強(qiáng)監(jiān)管。他強(qiáng)調(diào)，新加坡未來將更聚焦在數(shù)字資產(chǎn)的負(fù)責(zé)任創(chuàng)新（Responsible Research Innovation）上，而非純粹的投機(jī)交易。
除了香港和新加坡，邁阿密、釜山、倫敦、迪拜等城市也公開表示競逐“加密貨幣之都”，不同城市都力圖通過政策紅利吸引企業(yè)和人才落戶。更開明的監(jiān)管環(huán)境或許會(huì)成為一大優(yōu)勢，但更重要的是建立一個(gè)相對穩(wěn)定、遵守游戲規(guī)則的商業(yè)生態(tài)。
對于Web3的信仰者而言，未來或許還會(huì)充滿變數(shù)，但時(shí)間，總會(huì)找出答案。
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