作為四川省首家城市商業(yè)銀行，成都銀行（601838.SH）的業(yè)績再度受到市場矚目。
4月27日晚間，成都銀行披露2021年年報(bào)指出，截至2021年末，全行總資產(chǎn)、存款、貸款業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)“千億級”增長，其中，總資產(chǎn)突破7500億元。到2022年一季度末，成都銀行總資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)突破8000億元。
對此，鈦媒體APP從成都銀行獲悉，上述業(yè)績的取得得益于公司縱深推進(jìn)的“精細(xì)化、大零售、數(shù)字化”三大轉(zhuǎn)型工作有續(xù)開展。未來，成都銀行將繼續(xù)探索差異化、特色化轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑，全面打響“規(guī)模邁入萬億級、管理進(jìn)入一梯隊(duì)”三年沖鋒戰(zhàn)，努力打造輝映成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈能級的全國金融新名片。
過去一年中，在復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速換擋、經(jīng)濟(jì)增長方式調(diào)整、新舊動能轉(zhuǎn)換多重因素的影響下，經(jīng)濟(jì)增長面臨較大壓力。而國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)增長的不確定性以及下行壓力，也為銀行業(yè)的發(fā)展帶來諸多挑戰(zhàn)。
令人驚喜的是，作為西部銀行龍頭，成都銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模已實(shí)現(xiàn)持續(xù)躍升。年報(bào)顯示，報(bào)告期末，全行總資產(chǎn)突破7500億元，達(dá)到7683.46億元，較上年末增長1159.13億元，增幅17.77%；存款總額5441.42億元，較上年末增長991.55億元，增幅22.28%；貸款總額3896.26億元，較上年末增長1055.59億元，增幅37.16%。存款占總負(fù)債的比例為75.96%，經(jīng)營結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健。
成都銀行資產(chǎn)、貸款、存款規(guī)模同比增速 數(shù)據(jù)來源：公司公告、華泰研究
存、貸“千億級”增長之下，成都銀行的經(jīng)營業(yè)績迅速攀升。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入178.90億元，同比增長32.91億元，增幅22.54%；歸屬于母公司股東的凈利潤78.31億元，同比增長18.06億元，增幅29.98%；成本收入比22.80%，同比下降1.07個(gè)百分點(diǎn)；基本每股收益2.09元，同比增長0.42元；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率17.60%，同比上升1.66個(gè)百分點(diǎn)。
近三年成都銀行業(yè)績情況 數(shù)據(jù)來源：2021年年報(bào)
與此同時(shí)，成都銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，安全性及流動性表現(xiàn)良好。報(bào)告期末，全行不良貸款率0.98%，較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率402.88%，較上年末增長109.45個(gè)百分點(diǎn)，流動性比例67.68%，較上年末增長3.08個(gè)百分點(diǎn)，流動性持續(xù)充裕。
基于良好的業(yè)績，成都銀行董事會建議派發(fā)年度現(xiàn)金股利每股人民幣0.63元(含稅)，合計(jì)分配現(xiàn)金股利22.76億元(含稅)，合計(jì)派現(xiàn)占利潤之比29.06%。
值得注意的是，成都銀行這種高增長態(tài)勢在2022年也得到延續(xù)。根據(jù)成都銀行日前披露的2022年一季報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入48.36億元，同比增長17.65%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤21.51億元，同比增長28.83%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤21.47億元，同比增長28.10%。
同時(shí)，截至2021年3月31日，成都銀行總資產(chǎn)達(dá)到8377.98億元，比上年度末增長9.04%；發(fā)放貸款和墊款總額4203.59億元，比上年度末增長7.89%；吸收存款6011.83億元，同比增長10.48%。
對此，中信證券、申萬宏源、華泰證券、華西證券、招商證券、平安證券、中泰證券、中金公司、浙商證券、民生證券等一眾機(jī)構(gòu)都對成都銀行的成績予以一致肯定，并看好公司發(fā)展。
其中，平安證券給予成都銀行強(qiáng)烈推薦評級，中金公司則在4月28日發(fā)布的評級報(bào)告中稱，維持成都銀行“跑贏行業(yè)”評級，最高目標(biāo)價(jià)為20.85元，較此前最高目標(biāo)價(jià)上調(diào)17.6%。
2021年12月和2022年1月，兩份關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重量級指導(dǎo)文件——中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》和銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》先后印發(fā)，2022年各類銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型節(jié)奏加快。
對于成都銀行來說，公司對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的課題具備天然的優(yōu)勢。公開資料顯示，成都銀行早在2007年即引入豐隆銀行作為境外戰(zhàn)略投資者，截至2022年一季度末，為公司第二大股東。豐隆銀行作為馬來西亞第五大銀行，強(qiáng)大的科技能力是其特色，有望充分賦能公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
2019年，成都銀行確立“精細(xì)化、數(shù)字化、大零售”轉(zhuǎn)型方向，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、人臉識別等科技在金融實(shí)務(wù)中的廣泛運(yùn)用，持續(xù)推動金融科技由業(yè)務(wù)支撐向科技賦能轉(zhuǎn)型，促進(jìn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)。
成都銀行轉(zhuǎn)型歷程 數(shù)據(jù)來源：公司公告、民生證券研究院
2021年9月，成都天府水城城鄉(xiāng)水務(wù)建設(shè)有限公司將持有的成都銀行100萬股股份無償劃轉(zhuǎn)至成都欣天頤投資有限責(zé)任公司持有，至此，公司由無實(shí)際控制人、控股股東變更為成都市國資委為成都銀行實(shí)際控制人(持股30.03%)、成都交子金融控股集團(tuán)有限公司為成都銀行控股股東，與地方政府的深度綁定，夯實(shí)了轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大基礎(chǔ)。
需要注意的是，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是“畫餅”、“講故事”，不可脫離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，而要切實(shí)惠民、利企。在這一過程中，數(shù)字化驅(qū)動在成都銀行的實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效上得到完美呈現(xiàn)。
年報(bào)顯示，截至2021年底，成都銀行城市更新業(yè)務(wù)授信、投放金額均位居成都區(qū)域商業(yè)銀行榜首；債券承銷業(yè)務(wù)保持四川市場第一梯隊(duì)；成都市高新技術(shù)企業(yè)覆蓋率33%，國家級“專精特新”小巨人企業(yè)覆蓋率達(dá)到76%。
與此同時(shí)，2021年報(bào)告期末，成都銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到341.82萬戶，較上年末增長20.97%，全行電子渠道分流率達(dá)到92.24%。
不斷提升的數(shù)字化服務(wù)效能，成功打造了成都銀行具有行業(yè)競爭優(yōu)勢的集團(tuán)財(cái)資管理系統(tǒng)。在“2021中國數(shù)字金融金榜獎”評選中，成都銀行榮獲“手機(jī)銀行最佳適老化創(chuàng)新獎”。
“深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能成為商業(yè)銀行的大眾選擇。”成都銀行表示，固根數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，是助燃經(jīng)營發(fā)展科技“新引擎”，在“數(shù)字化、精細(xì)化、大零售”三大戰(zhàn)略進(jìn)程中，公司將不斷提升經(jīng)營管理能力，努力實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展的新格局。
（本文首發(fā)鈦媒體APP，作者｜李瑞娜，編輯｜崔文官）
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