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文｜銀杏財(cái)經(jīng)（ID：threemornings），作者｜吳不知，編輯｜汪小樓
1928年法德邊界筑起了一道鋼筋混凝土工事。這道斥資50億法郎用人名命名的防線叫“馬奇諾”，它旨在防御不甘心一戰(zhàn)失敗的德國(guó)。
12年后，德國(guó)陸軍元帥曼施坦因借道比利時(shí)，偷襲阿登高地得手，馬奇諾防線成為了擺設(shè)。
二十世紀(jì)到二十一世紀(jì)之交，幾次信貸危機(jī)讓國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)銀行風(fēng)光不再。
與之不同的是，在科技不斷發(fā)展的情況下，科技巨頭的崛起正在重塑金融界。阿里、騰訊、京東、百度等巨頭，在各自領(lǐng)域建立龐大帝國(guó)之時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融正以不可抗拒之勢(shì)襲來(lái)。
不過(guò)，我們有打土豪分田地的悠久歷史，說(shuō)不定哪天什么巨頭、寡頭全都得被斗成了地主。
華夏民族在3000多年前就知道“普天之下，莫非王土；率土之濱，莫非王臣”。要知道3000多年前不列顛半島的野蠻人還在擺石頭陣呢，即便亞當(dāng)斯密發(fā)現(xiàn)“無(wú)形的手”也不過(guò)四百多年。
市場(chǎng)所主導(dǎo)的那只叫無(wú)形的手，非市場(chǎng)因素主導(dǎo)的便是有形的手，而這只手就是銀行的馬奇諾防線。
2018年，中國(guó)GDP還在高速增長(zhǎng)之時(shí)，大洋彼岸的一個(gè)糟老頭子卻靠著一張嘴，把A股活活摁在地上摩擦，真應(yīng)了那句：資本沒(méi)有祖國(guó)。
讓人們傻眼的倒不是單邊下跌、創(chuàng)出四年新低的上證指數(shù)，而是2019年年初所公布的18年年報(bào)。47家上市銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)16272億元，同比增長(zhǎng)5.21%。“中農(nóng)工交建”五大行凈利潤(rùn)合計(jì)10088億元。
如果看看非銀行上市公司總凈利潤(rùn)才知道，即便是股王茅臺(tái)也只是弟弟：3154家上市公司合計(jì)總利潤(rùn)3.38萬(wàn)億，較去年減少0.06萬(wàn)億元。
女人撐起半邊天，銀行撐起了上市公司凈利潤(rùn)的半邊天。
不過(guò)傳統(tǒng)銀行凈利潤(rùn)大增的同時(shí)并不意味著他們沒(méi)有焦慮，根據(jù)機(jī)構(gòu)梳理國(guó)有六大行（中農(nóng)工交建+郵儲(chǔ)）所放貸款的五成用于個(gè)人住房貸款，難怪今年銀行要掐開發(fā)商的錢袋子。
另一邊，銀行三大業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)中前兩項(xiàng)不斷被新興貴族們蠶食。
其實(shí)銀行曾有過(guò)自留地，獨(dú)領(lǐng)過(guò)一陣子風(fēng)騷。1985年，一張由上至下分別為紅白灰的卡在珠海發(fā)行。左上角的布幣上用小篆寫上了“中國(guó)銀行”四個(gè)字，中銀卡成為中國(guó)第一張信用卡，也掀開中國(guó)支付領(lǐng)域的卡時(shí)代。
自此之后，每隔一兩年大銀行就會(huì)陸續(xù)推出自己的銀行卡，工商銀行廣州分行的紅棉卡、工商銀行“牡丹卡”、建行“龍卡”、農(nóng)行“金穗卡”、深發(fā)展銀行的“發(fā)展卡”云云。
銀行與銀行之間有自己的“勢(shì)力范圍”，中農(nóng)工交建就如其名，在各自領(lǐng)域誰(shuí)也不愿讓誰(shuí)，也誰(shuí)都不服誰(shuí)。
信用卡席卷而來(lái)之時(shí)，這種藩籬在POS機(jī)上遇到重大挑戰(zhàn)：一個(gè)銀行的POS機(jī)不能兼容其他銀行信用卡。用作繭自縛來(lái)形容，無(wú)疑是非常恰當(dāng)?shù)摹?/p>
一開始，18家銀行很難凝聚力量，直到身后的老大哥出面：1993年全國(guó)最大的一把手提出“金卡工程”要求POS機(jī)遇ATM機(jī)具有網(wǎng)絡(luò)資源共享，改善用卡環(huán)境。旋即銀行卡服務(wù)中心誕生，這便是銀聯(lián)的前身。
權(quán)力造成的區(qū)隔，只有權(quán)力才能消除。
不過(guò)這個(gè)中心到底還不是一個(gè)實(shí)體，同時(shí)也是個(gè)大問(wèn)題。尤其是北京的總服務(wù)中心，它的身份是“非法人”。中文有著博大精深的文化，三個(gè)字?jǐn)嗑洳煌馑家膊煌?/p>
同城聯(lián)網(wǎng)問(wèn)題在多方努力下終于得到解決，異地聯(lián)網(wǎng)卻懸而未決。
改革開放以后，小銀行如雨后春筍般出現(xiàn)，它們也希望能加入18家巨頭組建的銀行卡服務(wù)中心。但大銀行卻認(rèn)為銀行卡服務(wù)中心是自己拿錢砸出來(lái)的，我又不是程維，憑什么讓小銀行搭順風(fēng)車？
“互利共贏”這四個(gè)詞的確可以做到男女通吃，特別是當(dāng)海外巨頭visa、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)FD、日本JCB等覬覦中國(guó)市場(chǎng)之時(shí)。最后的結(jié)果是：國(guó)內(nèi)大小銀行達(dá)成共識(shí)結(jié)成同盟，按體量規(guī)模分肉吃。
至于國(guó)外巨頭，上演了一出內(nèi)戰(zhàn)招降國(guó)軍的橋段：外面的兄弟們！我們這邊有熱騰騰的面包饃子，你們?nèi)於紱](méi)吃飯了，過(guò)來(lái)就能有得吃啦！Visa、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)FD、日本JCB有錢出錢，有技術(shù)出技術(shù)，也分到了一碗清湯。
自家人按比例入股成立銀聯(lián)，一切似乎順風(fēng)順?biāo)?，但?ldquo;銀聯(lián)”是采用會(huì)員制還是股份制成為最大的問(wèn)題。會(huì)員制意味著銀聯(lián)不過(guò)是兄弟們的飯盆，大家考慮的是多拿口糧；股份制卻能讓大家綁在一起休戚與共。
最后還是大銀行說(shuō)了算，股份制成為最終形式，并且在組建章程中要寫上一句“不以盈利為目的”。
時(shí)任籌備組組長(zhǎng)，招行常務(wù)副行長(zhǎng)王建華說(shuō)：對(duì)我們經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，不以盈利為目的是很好的，因?yàn)檫@就是叫我們可以花錢，但是不要賺錢，股東們要求我們光花不賺，豈不是易事嗎？
銀行如果只想花錢，你還愿意存錢嗎？
此話祭出之后，“不以盈利為目的”的字句再也沒(méi)有出現(xiàn)在銀聯(lián)章程之中。銀聯(lián)成為國(guó)內(nèi)唯一一家清算機(jī)構(gòu)，央行賦予銀聯(lián)獨(dú)立制度規(guī)則的權(quán)力，自己垂簾聽政。
借助桌子上的行政命令與桌子下的“友好”勾兌，銀行們第一年就發(fā)卡2000多萬(wàn)張。
第三者不是個(gè)好聽的名字，用第三方就好聽許多。就像為什么螞蟻金服不叫螞蟻銀服一樣，“銀服”這名字一聽就很浪。
2001年馬斯克創(chuàng)立的X.com更名為Paypal，第三方支付一開始的起點(diǎn)便很高，如今的Paypal已成為最主要的第三方跨境支付平臺(tái)。
三年之后，日本索尼推出全球第一款移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，而此時(shí)支付寶剛剛從淘寶中分拆出來(lái)，Paypal也向開發(fā)者推出API。此時(shí)，銀聯(lián)才剛剛在香港POS機(jī)上貼牌，人民幣卡終于能在香港進(jìn)行支付。
相比國(guó)內(nèi)銀行，國(guó)外銀行最早感受到新技術(shù)對(duì)自己業(yè)務(wù)的解構(gòu)，最為明顯的是分行業(yè)務(wù)，在國(guó)內(nèi)有個(gè)時(shí)尚的名詞叫“網(wǎng)點(diǎn)”。
英國(guó)Metro銀行是一家以分行為基礎(chǔ)的銀行，在創(chuàng)立后的前三年合計(jì)虧損超1億英鎊。同時(shí)期波蘭的一家創(chuàng)新領(lǐng)域銀行Alior，卻在4年之內(nèi)成為歐洲新客戶數(shù)量增長(zhǎng)最快的銀行。
國(guó)外的變化也在中國(guó)上演著：支付寶、微信錢包依托電商或者社交，從移動(dòng)支付向綜合理財(cái)平臺(tái)演化。微粒貸、花唄、京東白條、美團(tuán)買單正在蠶食銀行的小額信貸業(yè)務(wù)。
有機(jī)構(gòu)對(duì)22家上市銀行做了統(tǒng)計(jì)，2017年，22家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量累計(jì)81320個(gè)，比上一年減少了1709個(gè)，同比下降2.06%。
區(qū)塊鏈技術(shù)催生出數(shù)字貨幣，尤其是比特幣的狂歡讓銀行外匯業(yè)務(wù)黯然失色。
BATJ有自己的投資基金，背后都有龐大的朋友圈，這讓銀行的投資業(yè)務(wù)只得在傳統(tǒng)行業(yè)打轉(zhuǎn)，似乎新興產(chǎn)業(yè)對(duì)于銀行并不來(lái)電，而銀行業(yè)也認(rèn)為他們充滿風(fēng)險(xiǎn)。
銀行拓展業(yè)務(wù)總是要講規(guī)矩，每出一拳必有“譜”，互聯(lián)網(wǎng)巨頭可不一樣，說(shuō)干就干。銀聯(lián)成為銀行巨頭們從信用卡時(shí)代跨入數(shù)字時(shí)代的一條通道，當(dāng)ATJ占據(jù)移動(dòng)支付的高地之時(shí)，傳統(tǒng)銀行業(yè)并非沒(méi)有注意。
1999年招商銀行便推出了自己的網(wǎng)上銀行——網(wǎng)通作為自己的支付工具。但單一銀行介入該業(yè)務(wù)有一個(gè)致命傷：一個(gè)銀行一個(gè)網(wǎng)銀。直到2017年銀聯(lián)才推出自己的APP“云閃付”，試圖將銀行綁成一個(gè)整體，但效果并不顯著。
根據(jù)“艾媒咨詢”發(fā)布的報(bào)告顯示，支付寶、財(cái)付通占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。蘇寧支付、銀聯(lián)云閃付、壹錢包各有自己的忠實(shí)用戶群體。其實(shí)云閃付真正的護(hù)城河并非“用戶的忠實(shí)”，而是人們對(duì)于移動(dòng)支付依舊存在疑慮。
云閃付并不是銀行自救的唯一道路，他們更想待在巨頭們的身后，依靠存托協(xié)議，坐收移動(dòng)支付最大之利?；蛟S他們自始至終都只將移動(dòng)支付看作一片沃土，而自己寧愿去當(dāng)科技地主，躺著收租。
有人將支付寶、財(cái)付通與銀行的關(guān)系比作二房東與房東的關(guān)系，雖然在結(jié)構(gòu)上或許能夠成立，但在資本問(wèn)題上并不能成立。原因很簡(jiǎn)單，房子是固定資產(chǎn)，不需要流動(dòng)便能實(shí)現(xiàn)其價(jià)值；而貨幣必須要在流通中才能實(shí)現(xiàn)價(jià)值。
國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)銀行在信用卡時(shí)代迎來(lái)高速發(fā)展，也曾想在網(wǎng)上銀行大干一番，但由于不再有老大哥強(qiáng)做媒，糅合銀行與銀行之間的渠道。各自為戰(zhàn)的網(wǎng)上銀行，即便有不斷更新的APP，但相比支付寶、微信錢包等APP確實(shí)日漸式微。
那么傳統(tǒng)銀行真的會(huì)衰落嗎？
互聯(lián)網(wǎng)深刻改變了所有產(chǎn)業(yè)，政府上云之時(shí)，銀行也遇到挑戰(zhàn)，這個(gè)挑戰(zhàn)在第三方支付領(lǐng)域顯得尤為突出。
官府可以云里霧里，銀行可不行。
第三方支付與銀行的關(guān)系頗為微妙，前者做大勢(shì)必讓網(wǎng)上銀行淪為雞肋，后者肯定不愿養(yǎng)虎為患。另一方面，第三方支付能夠讓銀行觸達(dá)很多無(wú)法觸達(dá)的客戶與領(lǐng)域，能夠吸收大量閑散資金、促進(jìn)自身資本流動(dòng)速度。
銀行對(duì)第三方支付的態(tài)度就像周芷若之于張無(wú)忌既是真愛也是真恨。
坦誠(chéng)的說(shuō)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的的確確暴露了傳統(tǒng)銀行的問(wèn)題：渠道思維，缺乏模塊思維。
第三方支付之所以很難由銀行自己打破，根本原因包括法規(guī)、歷史以及既龐大的結(jié)構(gòu)。“模塊化”一詞看上去抽象，如果用“分工”來(lái)形容就更清楚了。傳統(tǒng)銀行幾乎囊括儲(chǔ)蓄、支付、信貸、投資等業(yè)務(wù)，巨無(wú)霸的優(yōu)勢(shì)在于能夠以碾壓之勢(shì)拓展新的藍(lán)圖。
航母能夠在星辰大海橫行，卻無(wú)法在大江大流中馳騁。
因此銀行勢(shì)必要在儲(chǔ)蓄、支付、信貸等業(yè)務(wù)上建立完整體系，每個(gè)體系不一定非得親力親為。什么都會(huì)并不意味著什么都能做好，銀行也終于漸漸放下架子尋求與科技巨頭們的合作。
就像周芷若在無(wú)名島上對(duì)張無(wú)忌說(shuō)，張教主，你……你怎么會(huì)到這里？
在線支付讓網(wǎng)銀退居幕后，曾幾何時(shí)余額寶的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行，也是余額寶讓傳統(tǒng)銀行開始正視新興的互聯(lián)網(wǎng)金融。今年，支付寶存在建行浙江分行的幾千億準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)到中國(guó)銀行，搞得建行浙江分行不得不為攬儲(chǔ)大費(fèi)周折。
科技巨頭漸漸成為銀行的前臺(tái)，而銀行愿意退居幕后，守住安全閘口。反正那群滿口生態(tài)的家伙，說(shuō)得再天花亂墜也得把銀子存咱們這兒。
賈老板靠PPT賺錢，BAT就不一樣，花錢請(qǐng)人看PPT。
傳統(tǒng)銀行不能在江河登陸，反倒是一眾本不起眼的科技公司搶灘登陸。支付寶、京東數(shù)科的崛起來(lái)源于電商領(lǐng)域的巨大資金流，財(cái)付通的崛起依靠人與人的社交，這些原本是銀行看不起眼的領(lǐng)域。
而今羽翼日漸豐滿的阿里、騰訊、百度、京東、蘇寧、小米等科技公司提前跨入互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，順帶捎上了美好、東方園林、碧水源等非科技企業(yè)。頗有一番小船掀翻巨艦之勢(shì)。
互聯(lián)網(wǎng)銀行能夠觸達(dá)到每個(gè)個(gè)體，而傳統(tǒng)銀行依舊擁有龐大的對(duì)公業(yè)務(wù)?？瓷先ジ袷且粓?chǎng)2C與2B的博弈。銀行尋求破局的方法依舊很傳統(tǒng)：為了控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)你們的資金限流。
資金限流的確是限制互聯(lián)網(wǎng)金融的一對(duì)王炸，科技巨頭手中唯一能參與博弈的則是巨大的流量。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，今年螞蟻金服開展ETC業(yè)務(wù)，原本與之有良好合作的建行浙江分行卻沒(méi)能成為首家合作銀行，反倒被郵儲(chǔ)劫了鏢。急得省分行一把手找井賢棟弄了一出反問(wèn)三連：郵儲(chǔ)有什么好？為什么不是我？多年基情你忘了嗎？
銀行與科技巨頭的博弈似乎便在資金流與數(shù)據(jù)流之間，這也應(yīng)了克里斯·斯金納以及馬云等人的預(yù)言：未來(lái)是DT（數(shù)據(jù)）時(shí)代。不是特朗普的簡(jiǎn)稱，是Date。
在另一端，限流的同時(shí)也逐漸往B端伸出觸手。平安銀行、招商銀行是最早提出向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)銀行，兩家銀行的玩兒法雖然直指在線支付，但路徑還是新瓶裝舊酒：辦理相關(guān)業(yè)務(wù)在線化、智能化。
即便2018年中國(guó)銀行卡發(fā)卡數(shù)量再創(chuàng)新高，但很顯然，大部分銀行卡最終選擇與支付寶或者微信錢包綁定。銀行似乎也非常滿意呆在幕后，希望坐收“資本地租”。
用守閘人來(lái)形容傳統(tǒng)銀行的方向并無(wú)不可，錢無(wú)論如何還是得經(jīng)過(guò)銀行的閘口，互聯(lián)網(wǎng)公司無(wú)論如何大，也不過(guò)是導(dǎo)流人。
科技巨頭可以讓貨幣變成一個(gè)個(gè)數(shù)字，但真金白銀還是得存在銀行的庫(kù)房。
2002年，第一位拿到熱血傳奇屠龍的玩家太子丹，一時(shí)間各類天價(jià)購(gòu)買游戲道具的新聞在此后多年不絕于耳。通過(guò)此事，人們發(fā)現(xiàn)原來(lái)游戲中的玩意兒竟然也能值錢。
除了用人民幣購(gòu)買虛擬游戲幣、道具之外，Q幣的推出讓虛擬貨幣漸漸走到前臺(tái)，曾一度成為購(gòu)買諸多虛擬道具的在線交易媒介。不過(guò)當(dāng)時(shí)的騰訊并未在游戲領(lǐng)域成為絕對(duì)霸主，Q幣更多的在社交領(lǐng)域扮演交易媒介。
真正讓游戲與金錢掛鉤的不僅是點(diǎn)卡，還有《夢(mèng)幻西游》的“藏寶閣”。不過(guò)游戲終究是虛擬，存在一定生命周期，虛擬貨幣還得另尋出路。
直到比特幣的出現(xiàn)，越來(lái)越多的人發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)極好工具：它能解決“后現(xiàn)代憂慮”（科技發(fā)展所導(dǎo)致個(gè)人隱私泄露的擔(dān)憂）。不僅能實(shí)現(xiàn)交換媒介，還能順帶成為投資標(biāo)的。
虛擬貨幣與社交化在多人線上游戲找到共生點(diǎn)之時(shí)，騰訊漸漸具有金融大鱷的條件。與騰訊不同，阿里、京東在金融領(lǐng)域崛起其實(shí)受益于這些年電商業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展。
今年以來(lái)“流量見頂”讓巨頭們憂愁頗多，拼多多、頭條系的殺出，“下沉”成為人人掛在嘴邊的詞匯。殊不知，下沉的最好方式不是別的而是社交化。社交是人與人建立信任的基礎(chǔ)，人們按照自己的興趣與習(xí)慣結(jié)成的社會(huì)群體，更容易被打包。
給追星群體一個(gè)愛豆，為體育迷送上球隊(duì)門票足以俘獲背后龐大的人群。
互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融都有一個(gè)命門：信用?！度祟惡?jiǎn)史》中提到一個(gè)有意思的觀點(diǎn)：資本主義社會(huì)，信用擴(kuò)張才能推動(dòng)社會(huì)向前發(fā)展。按圖索驥，所謂“用戶下沉”，背后驅(qū)動(dòng)力其實(shí)源于信用擴(kuò)張危機(jī)（不是信用危機(jī)）。
用補(bǔ)貼拉人頭只能獲利一時(shí)，唯有建立信任才能培養(yǎng)用戶粘性，傳統(tǒng)銀行在信用卡時(shí)代便邁過(guò)了這道坎。你讓我花五元錢刷支付寶是便利，讓我用支付寶完成上百萬(wàn)資金流水，我覺(jué)得你是趙本山，把我當(dāng)范偉呢？
以上才是傳統(tǒng)銀行之所以巋然不動(dòng)的根本原因。然而在英國(guó)，巴克萊銀行借助Pingif踏入互聯(lián)網(wǎng)金融；西班牙的薩爾瓦德銀行與蘋果合作，手機(jī)代替POS機(jī)；德國(guó)FIDOR銀行干脆就建立在肥沃的數(shù)據(jù)之上，意欲顛覆傳統(tǒng)銀行。
就連最近的鄰居印度也懂得用社交實(shí)現(xiàn)客戶互動(dòng)，從而讓自己參與數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)。印度工業(yè)信貸投資銀行與Facebook合作，之后將自己的前臺(tái)開到了臉書。
美國(guó)富國(guó)銀行的經(jīng)歷或許是個(gè)好例子。2010年左右，網(wǎng)上注冊(cè)了一個(gè)名為“wellsfargosucks.com”（富國(guó)糟透了）的網(wǎng)頁(yè)，每當(dāng)客戶搜索富國(guó)銀行時(shí)，該網(wǎng)站總顯示在第一頁(yè)。
于是富國(guó)銀行介入媒體，開始做出實(shí)質(zhì)性改變，積極開展社交化以挽救自己聲譽(yù)，這或許是傳統(tǒng)銀行頭一次領(lǐng)教社交的威力。
社交與虛擬貨幣的根本在于數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)銀行的對(duì)象是一個(gè)個(gè)客戶、一筆筆實(shí)打?qū)嵉呢泿?，互?lián)網(wǎng)銀行則只需要數(shù)據(jù)。
國(guó)內(nèi)銀行似乎并未知曉自己在下個(gè)時(shí)代的定位：應(yīng)當(dāng)作為數(shù)據(jù)保險(xiǎn)箱而非資金保險(xiǎn)箱。原因很簡(jiǎn)單，銀行是錢袋子，沒(méi)人敢去注冊(cè)一個(gè)名為“XX銀行是混蛋”的域名，也沒(méi)有一個(gè)搜索引擎敢把這個(gè)網(wǎng)站放在頭條。
不過(guò)被權(quán)力呵護(hù)并不意味著永生，傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)正視數(shù)據(jù)時(shí)代所帶來(lái)的變化。
新生的互聯(lián)網(wǎng)銀行在監(jiān)管政策上被定義為小微貸款，在大宗對(duì)公業(yè)務(wù)上依舊無(wú)法染指?？瓷先セヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融涇渭分明。在個(gè)人支付以及小微企業(yè)貸款上，互聯(lián)網(wǎng)銀行還有很大空間。
但不要忘記，余額寶便是在零花錢上實(shí)現(xiàn)了巨大突破，成就了天弘基金，未嘗互聯(lián)網(wǎng)銀行就不能呢？
我們憂慮的是無(wú)所不在、無(wú)所不能的權(quán)力，它究竟是扮演競(jìng)爭(zhēng)者還是裁判。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算都是中性的工具，為善與為惡在于使用者自身。
馬云11年前說(shuō)：如果銀行不改變，我們就改變銀行。銀行變沒(méi)變我不知道，但馬老師卻實(shí)實(shí)在在的退休了。去年某省一把手說(shuō)“要把民營(yíng)企業(yè)家搞得香香的”，不知首長(zhǎng)們又在琢磨什么美味。
而銀行似乎對(duì)科技一直抱著“拿來(lái)主義”的想法。2015年，建行響應(yīng)“智慧銀行”的號(hào)召，大力引進(jìn)服務(wù)機(jī)器人，就是名震一時(shí)的“小龍人”。
5家機(jī)器人廠家中標(biāo)，卻成了一場(chǎng)鬧劇。首先，既然服務(wù)便需要客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，如果客人來(lái)了，提供身份證明便能提供相應(yīng)服務(wù)。但銀行以泄露客戶隱私為由而拒絕。非但不給數(shù)據(jù)，連銀行的WiFi也不能連接。
沒(méi)網(wǎng)絡(luò)，這些高科技機(jī)器人連樂(lè)高玩具都不如，后者好歹還能拆了拼。
困難終究沒(méi)有辦法多，也不知是哪個(gè)廠家抖機(jī)靈，把服務(wù)機(jī)器人搞成了聊天機(jī)器人：廠家隨便弄了個(gè)系統(tǒng)，讓人在后臺(tái)操作“小龍人”。原本15萬(wàn)一臺(tái)的成本，算上這個(gè)專職聊天師的工資，幾乎翻了一番。
互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是開放，而銀行要的是安全。
占據(jù)流量的科技巨頭，已經(jīng)悄然拿下了比利時(shí)，一旦所有數(shù)據(jù)也讓科技巨頭收入囊中，會(huì)不會(huì)讓傳統(tǒng)銀行的馬奇諾防線形同虛設(shè)？
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