令人大跌眼鏡的是，有人發(fā)現(xiàn)平安南京的官微發(fā)布微博時(shí)換了手機(jī)，和以往不同，還質(zhì)疑說是官微號被盜了，還一味袒護(hù)嫌疑人張小雷，“雷哥被黑，相信錢寶”。平安南京官微只好在留言中辟謠，“本條信息為官方發(fā)布，換個(gè)手機(jī)你們就不認(rèn)識阿平了？”
從平安南京發(fā)布微博的留言下面，能發(fā)現(xiàn)不少被騙的網(wǎng)友：
目前，鈦媒體編輯發(fā)現(xiàn)錢寶網(wǎng)官網(wǎng)已經(jīng)無法訪問。錢寶網(wǎng) APP 可以在安卓應(yīng)用市場和蘋果 APP 正常下載，但是進(jìn)入 APP 后各項(xiàng)功能已無法打開。
即便這樣，錢寶網(wǎng)官方微信公號在12月26日依然照常推送，張小雷還親自現(xiàn)身視頻中，為“錢旺2018新春禮盒”打call，并獻(xiàn)了一副對聯(lián)：司晨官歲月無期豈欠一鳴，嘯天郎四海有崖可承終托，橫批“忠信相隨”。毋庸置疑這應(yīng)該是提前錄好的視頻。
同樣，鈦媒體編輯發(fā)現(xiàn)錢寶網(wǎng)官微在12月27日照常更新。
對于張小雷自首的消息，有知情人士告訴鈦媒體，不少內(nèi)部員工覺得很意外，據(jù)說前幾天還在開規(guī)劃會(huì)，仍然堅(jiān)信公司的業(yè)務(wù)做的很好呀。
幾位離職員工都跟鈦媒體說，張小雷本人不錯(cuò)啊，對他們挺好的。其中有位在錢寶網(wǎng)呆了幾年的高管表示，“這幾年感恩在這里，學(xué)到了很多，也不需要公司給什么補(bǔ)償”。
天眼查資料顯示，張小雷擔(dān)任法定代表人的公司有72家，擔(dān)任股東的公司有54家，都集中在軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè)，其中，有近20家企業(yè)已注銷或被吊銷；投資的企業(yè)有47家，投資金額最大為4455萬元，同樣集中在軟件信息業(yè)。
錢寶網(wǎng)是一家什么樣的公司？錢寶網(wǎng)成立于2012年，是原江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司（2016年底變更為成都乾坤智能系統(tǒng)）旗下的社交型交易平臺(tái)。法人代表人張小雷，注冊資本5000萬，其中張小雷持股比例占94.6%。錢寶網(wǎng)官網(wǎng)信息稱，錢寶網(wǎng)會(huì)員數(shù)近2億，入駐48萬余商家。截至今年9月，平臺(tái)流水超過500億元。
目前張小雷和錢寶網(wǎng)案件尚在調(diào)查中，但是外界猜測這將是僅次于e租寶的投資騙局，屬于非法吸儲(chǔ)、非法集資，“這個(gè)洞補(bǔ)不上了，所以才去自首”。
據(jù)公開資料顯示，錢寶網(wǎng)的運(yùn)營模式是當(dāng)用戶注冊成為錢寶網(wǎng)會(huì)員并繳納一定數(shù)額的保證金后，便能到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取諸如觀看廣告、填寫問卷、試玩游戲等任務(wù)，完成任務(wù)后可以獲得一定的收益，并拿回之前交納的保證金。宣稱的廣告模式，僅僅是這樣一個(gè)流程：用戶充值——看廣告——發(fā)布獎(jiǎng)勵(lì)——提現(xiàn)。不過，如果中途取消任務(wù)，大概有一半的獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)被扣除。
按照錢寶網(wǎng)資料內(nèi)相關(guān)案例，如果用戶能夠預(yù)先繳納10萬元保證金，并保證每日完成一定量的“看廣告”任務(wù)，每月可獲最低4000元、最高過萬元的收益，收益率最低都超過了40％。
錢寶網(wǎng)一開始從哪里來那么多錢來獎(jiǎng)勵(lì)用戶呢？外界普遍認(rèn)為它是拿新用戶的保證金用作老用戶的高額回報(bào)，來降低擠兌危機(jī)。這也是為什么錢寶網(wǎng)的運(yùn)營模式被看成是“龐氏騙局”的緣由。
除了廣告，錢寶網(wǎng)還想到了微商，它以微商下鄉(xiāng)和跨境電商并行的“一體兩翼”模式，微商店主入駐錢寶網(wǎng)需要繳納2萬元的抵押金，如果未來不做了這2萬元還可以退回。錢寶網(wǎng)此前宣布會(huì)員數(shù)近2億，入駐48萬余商家。
以上這兩種并不是錢寶網(wǎng)的全部，還包括足球、游戲、票據(jù)、O2O、新能源、環(huán)保和無人機(jī)領(lǐng)域……
錢寶旗下的錢寶足球俱樂部籌備于2013年，并于2014年初正式注冊成立，在連續(xù)兩年的中國足球乙級聯(lián)賽中，當(dāng)時(shí)的南京錢寶俱樂部分別獲得第六名、第四名的成績。隨后俱樂部由南京遷往成都，并正式改名為成都錢寶足球俱樂部。
在錢寶網(wǎng)之后的項(xiàng)目中，還有股權(quán)投資。網(wǎng)貸天眼曾披露，“QBII任務(wù)-雷神空天”項(xiàng)目的年化利率高達(dá)43.6%。
雖然錢寶網(wǎng)宣稱其項(xiàng)目為分銷，但其公布的合同范本顯示，投資人與錢寶網(wǎng)簽訂的是股權(quán)投資協(xié)議。也就是說，一旦錢寶網(wǎng)不能按時(shí)還款，那也不用承擔(dān)法律責(zé)任，因?yàn)镼BII意向書是股權(quán)投資協(xié)議。
值得一提的是，“風(fēng)險(xiǎn)纏身”的張小雷還和遠(yuǎn)在海外的賈躍亭還有過一段“交集”，錢寶網(wǎng)的風(fēng)波會(huì)波及賈躍亭和樂視嗎？
據(jù)微信公眾號“獨(dú)角金融”報(bào)道，張小雷其中一家關(guān)聯(lián)公司名為上海冰穹網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下文簡稱“冰穹互娛”），還曾與樂視游戲還有過一段“情愫”。
今年9月19日，冰穹互娛宣布收購以現(xiàn)金形式收購樂視游戲100%股權(quán)。
上海冰穹網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的全資股東是山東泡寶網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司（832983）曾是一家新三板公司，后于12月22日終止掛牌。而張小雷為泡寶網(wǎng)絡(luò)的最大股東，持有該公司40.56％的股權(quán)。
事實(shí)上，早在今4月份，就有媒體報(bào)道錢寶就已經(jīng)被上海市楊浦區(qū)市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄，而理由，正是通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。
同時(shí)，有寶粉反映，其在咨詢錢寶客服關(guān)于錢寶在廣州的分公司的地址信息時(shí)，被答復(fù)“地址不方便告知”、“很抱歉”。錢寶多地分公司疑似已經(jīng)集體跑路。
今年8月有自媒體報(bào)道稱，錢寶網(wǎng)上?？偛恳呀?jīng)搬空，跑路一說被坐實(shí)。但此后張小雷在微信公眾號還錄了視頻，在視頻中他強(qiáng)硬否認(rèn)：
“這個(gè)事哥們你搞大了，你給自己惹了很大的麻煩，因?yàn)槟闳巧衔伊耍腋鷦e人還不太一樣，維不維權(quán)的我先不管，反正我一定要找到你，在這里我懸賞十萬，人肉你找到你，好嗎，你等著。找到你以后怎么辦？法律有法律的辦法，我基于法律框架之下也有我的辦法。你這么傷害我的寶粉，我一定會(huì)讓你痛不欲生，肯定會(huì)讓你付出更慘烈的代價(jià)，為我的寶粉復(fù)仇。”
據(jù)AI 財(cái)經(jīng)社報(bào)道，今年8月28日曾去探訪錢寶網(wǎng)北京分公司地址——朝陽區(qū)靜安中心1511號。結(jié)果發(fā)現(xiàn)辦公間大門緊鎖，從透明玻璃門看進(jìn)去，屋內(nèi)沒有任何辦公用品。向大廈的保潔人員打聽后得知，1511已經(jīng)閑置很久。
據(jù)靜安中心物業(yè)服務(wù)中心工作人員介紹，租用1511的公司是在今年6月份搬走的，但具體為什么搬走、搬去哪里，工作人員稱不知道。
事實(shí)上，南京市政府早就采取了行動(dòng)，2015年末，澎湃新聞網(wǎng)的記者在報(bào)道中寫道，網(wǎng)上傳聞稱南京當(dāng)?shù)孛襟w接到相關(guān)部門發(fā)來的“封殺令”，從即日起將取消和錢寶網(wǎng)、錢旺公司合作的宣傳、投資、商務(wù)項(xiàng)目。同時(shí)，要求錢寶網(wǎng)遷徙注冊地和公司總部。
第二年年初，P2P觀察網(wǎng)的記者就發(fā)現(xiàn)錢寶網(wǎng)的總部已搬遷至上海，錢寶網(wǎng)官方聲稱，是南京政府對創(chuàng)新的容忍度低。然而見諸媒體報(bào)端的另一種言論則是，錢寶網(wǎng)因涉嫌非法集資而被南京政府封殺。
為什么監(jiān)管部門不直接取締錢寶呢？事實(shí)上不是不取締，而是正在慢慢落地，想實(shí)現(xiàn)軟著路。8月24日，國務(wù)院法制辦公室就《處置非法集資條例（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）公開征求意見，其中第四條明確規(guī)定：非法集資參與人，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。
在后續(xù)的補(bǔ)充說明中，此次草案的起草方——中國銀監(jiān)會(huì)點(diǎn)名了3類非法集資騙局：虛擬貨幣、消費(fèi)返利、私募股權(quán)投資。錢寶網(wǎng)推出的QBII，正是私募股權(quán)投資。
早在2003年，張小雷因?yàn)?ldquo;泛美亞事件”入獄。
張小雷在出任泛美亞公司CEO時(shí)，以“向海外輸送足球?qū)W員的名義”，先后將50多名小球員送到南美留學(xué)，并利用向小球員收取費(fèi)用和向外界融資兩條途徑，總計(jì)獲取資金約1000多萬，1997年成為千萬富翁。
但實(shí)際上這是一場驚天騙局，據(jù)媒體報(bào)道，泛美亞在整個(gè)事情的運(yùn)作費(fèi)用只有百萬元左右，小球員在烏拉圭生活條件非常窘迫，這便意味著有1000萬左右的資金不知去向，之所以出現(xiàn)這種局面，完全是張小雷挪用資金造成的。后經(jīng)由媒體曝光后，張小雷因詐騙罪被判入獄。
出獄后，在2012年隨即創(chuàng)立錢寶網(wǎng)。
至于為何事情落到如此田地，還有這么多人袒護(hù)錢寶網(wǎng)和張小雷呢？正如前述幾位離職員工向鈦媒體分析的那樣，“其實(shí)，不少人的確因?yàn)殄X寶生活提高很多，但很多人不愿意把錢拿出來”。
在“e租寶”出事之后，南京政府開始清理錢寶網(wǎng)，“好像政府希望大家報(bào)案，不過很多用戶都不愿意坐實(shí)非法集資，認(rèn)為一旦被確認(rèn)為非法集資，就血本無歸了。”
（作者/曹天鵬，經(jīng)鈦媒體采訪和根據(jù)媒體公開報(bào)道整理）
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自首是因?yàn)榕卤蛔穫?，那么多人追不回錢肯定找黑道呀，所以才找公安庇護(hù)