造成信息摩擦的主要原因，一個是信息不對稱，導(dǎo)致交易各方?jīng)]有辦法獲得相同的信息。而在大數(shù)據(jù)的時代，這樣的信息不對稱，會使他們處于更加不利的地位。原來信息比較少，大家在很簡單的情況下就可以得到相關(guān)的信息，在大數(shù)據(jù)時代，你想通過信息的獲取來獲得信息對稱，難度會非常大。信息無法獲取、信息的存儲、處理、共享等方面的技術(shù)挑戰(zhàn)，都會限制我們獲得豐富的數(shù)據(jù)和其潛在的價值，結(jié)果導(dǎo)致有些信息沒有辦法收集，或者沒有辦法去訪問。在信息摩擦方面，還有一個信息的風險，就是說對于一些黑客的攻擊、網(wǎng)絡(luò)犯罪還有隱私問題以及身份盜竊問題呈現(xiàn)上升的趨勢，這些成本會導(dǎo)致你的信息成本不斷的上漲，而且會損害品牌的聲譽。
互動摩擦最主要是在于做交易，比如說交易的成本、業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本與其復(fù)雜性是相關(guān)的，一些復(fù)雜的業(yè)務(wù)對交易對手的處理方面，會有很多的來回，隨著要管理的資源規(guī)模的提高而增加。幾乎在所有的情況下，復(fù)雜性都會侵蝕你的收益。你的流程越長，你的收益可能會受到的侵蝕越大，所導(dǎo)致的結(jié)果就是最終用戶的成本升高。造成互動摩擦的還有分離度，隨著世界的扁平化，數(shù)字平臺將完全不同的各方連在一起，距離大大縮短了。由于業(yè)務(wù)流程不再透明，所以存在延遲，有些業(yè)務(wù)交易可能要等好幾天的時間，而且通過中介管理費用也很高，所以這些交易靈活的競爭對手最主要的瓦解的目標就是在分離度方面 。
互動摩擦是說進入市場的難度，最主要的問題是有很多企業(yè)沒有辦法以高效的方式來接觸市場或者利用他們的資產(chǎn)，包括大型企業(yè)都面臨這樣的一個問題。有很多企業(yè)的資產(chǎn)是處于閑置的狀態(tài)，沒有辦法給他們創(chuàng)造出新的價值。
創(chuàng)新的摩擦，形成的原因之一是制度的惰性。有時候一些企業(yè)做得比較成功，然后驕傲自滿形成了一個僵化的業(yè)務(wù)模式，反而不太容易適應(yīng)企業(yè)的創(chuàng)新。這使得很多企業(yè)在當前數(shù)字化時代的顛覆面前不堪一擊。此外包括法規(guī)的一些限制，由于受到嚴格監(jiān)管的影響，企業(yè)沒有辦法采取行動。
造成創(chuàng)新摩擦的還有無形的威脅，因為新技術(shù)所帶來的具有競爭力的新的業(yè)務(wù)模式。這些業(yè)務(wù)模式原來在這個企業(yè)是沒有辦法想象的，而這種不斷上升的不確定性可以讓很多企業(yè)原本持續(xù)的業(yè)務(wù)成功戛然而止。如果沒有辦法適應(yīng)新的技術(shù)或者沒有想到這種業(yè)務(wù)模式，企業(yè)在新業(yè)務(wù)模式的挑戰(zhàn)下很難繼續(xù)存活。小型企業(yè)和專業(yè)的大型企業(yè)都會有新的方法，雖然失敗率不低，但是一旦成功就有可能徹底改寫整個行業(yè)的格局。
在三個摩擦的困境下，IBM全球?qū)τ趨^(qū)塊鏈的屬性進行了框架的研究，我們認為，區(qū)塊鏈會從五個方面減少摩擦，推進整個社會的發(fā)展。
從IBM的角度來講，我們認為企業(yè)級區(qū)塊鏈有四個特征，這些特征可以使其區(qū)別于以前類似于比特幣的這種區(qū)塊鏈的做法，更適合于企業(yè)。
在一個應(yīng)用里，這四個點如果同時滿足或者能滿足大部分的話，這個區(qū)塊鏈應(yīng)用將會是非常好的一個應(yīng)用。但四個全部滿足的區(qū)塊鏈場景其實是比較少的。
在抵押貸款的業(yè)務(wù)場景下，里面有貸方、按揭貸款的生態(tài)系統(tǒng)以及房地產(chǎn)經(jīng)濟。可以看到，當前信息不對稱，比如說有 75%、50%這樣的不同難度，如果我們使用了區(qū)塊鏈系統(tǒng)，將會改善多少。
區(qū)塊鏈會改變很多東西，包括現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式的改進，以及未來一些新業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。但企業(yè)級區(qū)塊鏈應(yīng)用，特別在銀行業(yè)和金融業(yè)，目前我們覺得沒有一個非常圓滿的應(yīng)用讓人耳目一新，為什么這樣呢？
當我們選取業(yè)務(wù)場景的時候，可能首先要問，為什么要信任，信任誰，依賴什么信任，以及信任的內(nèi)容是什么？
為什么信任？在同一個企業(yè)之內(nèi)，價值共同體具有很強的驅(qū)動力，長期的穩(wěn)定的合作方是目標共同體，還有交易雙方是收益共贏，博弈的雙方利益交換，還有一個就是說無利益關(guān)系。驅(qū)動力越強肯定越適用于傳統(tǒng)場景，信任驅(qū)動力弱也就是說無利益關(guān)系的情況下，是適合于區(qū)塊鏈的。
第二個部分，信任誰？第一是完全可信的，一般我們把國家信用比如說政府作為完全可信的，第二方面是我們把產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，比如說銀聯(lián)或者是比較專業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，或者完全可信的一方，像在銀行業(yè)，比如說國家政策性的銀行，國家開發(fā)銀行，對銀團貸款組織者的地位， 在整個的國家是部可以動搖的，即使是四大商業(yè)銀行也會跟向國開來去做這類的相關(guān)業(yè)務(wù)。比如說銀團貸款肯定是國家開發(fā)銀行來去做領(lǐng)導(dǎo)的；還有跨行業(yè)的聯(lián)盟做得比較大的像阿里巴巴， 一些領(lǐng)頭的這種電商或者是1+X的這種1。再下面的話就是一個實名參與方和匿名參與方，所以從信任誰的這個角度，我們總結(jié)了一下，如果說這個完全可信，那使用傳統(tǒng)的方式來實現(xiàn)其實也是可以的，對于信任誰這方面，完全不可信，或者可信度比較差的這個反而是適用于區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景。
第三部分，根據(jù)什么去信任？我覺得這里面的信任跟共識是有一定的關(guān)系。這個根據(jù)什么來信任，實際上跟共識的算法，跟我們怎么設(shè)計區(qū)塊鏈的系統(tǒng)是有直接的關(guān)系。第一個是根據(jù)資產(chǎn)的擁有者。比如說像人行，他發(fā)行貨幣，你根據(jù)他來去做信任是沒有問題的；第二是有一些權(quán)威的認證，像我們在銀行里面，銀聯(lián)是作為交換，就是銀行卡的交換方，他是有公信力的，swift作為我們其實在銀行間，這是一個叫銀行間電訊組織的一個機構(gòu)，他是連接各個銀行，包括國內(nèi)的國外的全球的銀行的一個機構(gòu)來做全行的清算，所以也是比較有公信力的；此外，第三方的公信力，包括類似于阿里巴巴，淘寶，大家認為的這個比較具有公信力的這一方，那在上面的一些爭議的交易，大家基本上都放到淘寶上來，以前就是像支付寶，大家可以把錢存到支付寶的帳戶里去，也是一種公信力的表現(xiàn)；還有一個協(xié)議的一個規(guī)則，以及社會規(guī)則的一個約束，可能會法律道德或者是信仰這方面，我們把它歸結(jié)成弱約束的部分。
第四部分，我們最主要看，到底你信任的是什么？信任的是完整的業(yè)務(wù)信息，以及關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)信息，以及業(yè)務(wù)往來的信息，帳務(wù)往來的信息，以及核心的價值的信息。這個從價值的方面， 我們歸納成低價值和高價值的部分。所以從這種角度來去看，對于信任價值比較低的完整的業(yè)務(wù)信息可以通過傳統(tǒng)的實現(xiàn)方式，對于核心價值比較高的，比較適合于區(qū)塊鏈，也就是說通過區(qū)塊鏈來管理這種價值的轉(zhuǎn)移。
所以，我們要找出業(yè)務(wù)場景，基本上會通過以上幾個方面來判斷，這個應(yīng)用或者說這種場景適合傳統(tǒng)的實現(xiàn)方式還是區(qū)塊鏈的方式。
我們根據(jù)剛才那四個部分，通過由高到低的方式分析過很多案例。 比如，有一個溯源案例，因為目前我看到很多區(qū)塊鏈的應(yīng)用，其中用得最多的一個是溯源，保證產(chǎn)品是真的；第二就是積分，從這里面我們研究的結(jié)果來看，比特幣目前仍然是區(qū)塊鏈里面最好的應(yīng)用。大家可以看到，比特幣的那幾個為什么信任？信任誰，根據(jù)什么信任，和信任什么都處于比較偏下的狀態(tài)。
而目前我們這里面所做的其他的幾個，除了彩色幣以外，積分交換可能是大家都做的；其他包括票據(jù)平臺，供應(yīng)鏈融資，跨行轉(zhuǎn)帳，目前我們在很多的銀行都做過概念驗證，但我們把這張圖拿過去，大家一看，票據(jù)平臺其實在依據(jù)什么信任這個方面，是偏向于比較高的信任度，因為是他的資產(chǎn)擁有者，信任度會比較高。而比特幣其實在為什么信任，信任誰，根據(jù)什么信任和信任什么方面都處于比較低的一個位置，這也就是為什么我們覺得比特幣的應(yīng)用是比較自然的。另外大家可以看到，為什么積分交換在目前的區(qū)塊鏈應(yīng)用里面做得比較多？ 在積分交換的這個部分，為什么信任，信任誰，依據(jù)什么信任和信任什么，其中有幾塊是處于比較下方的水平，可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)來進行補充或者加強，來達到它的一個有利地位。
上面是我們在做區(qū)塊鏈場景選擇時經(jīng)常會用到的一張圖。
第一種場景，如果是無利益關(guān)系的各方，逐步形成一些利益的關(guān)系，形成聯(lián)盟。但是除了像比特幣這樣的應(yīng)用以外，這種做法在真正的情況下意義并不是很大，而且缺乏比較好的共識機制。我覺得比特幣的成功很大一部分在于它的共識機制。
第二種場景，有利益關(guān)系的各方，同時又是一個無中心化的組織，這樣其實也可以形成聯(lián)盟。在這種情況下，目前我們找了很多的商業(yè)應(yīng)用，其實有利益相關(guān)方，一般來講都會有中心化的一個組織，不管是銀聯(lián)還是一些行業(yè)組織，如果大家能發(fā)現(xiàn)有利益關(guān)系的各方并且無中心化的組織，是比較容易通過區(qū)塊鏈來形成聯(lián)盟的，但是在現(xiàn)有的這種業(yè)務(wù)場景下不是很容易發(fā)現(xiàn)。
第三種場景，在于有利益的關(guān)系的各方，然后目前已經(jīng)有中心化的組織，但是這些中心化組織的這些人，或者這些參與方彼此并不是特別的信任。在這種情況下，也可以去形成聯(lián)盟，但是不利的點是，在目前的情況下，因為有很多金融機構(gòu)本來就處于中心化的組織之內(nèi)，所以很難打破目前的這種方式。
我們認為，有利益關(guān)系的各方和有中心化的組織，這些組織之間還是比較信任的，在這個基礎(chǔ)上，因為整個業(yè)務(wù)流程是N2N的流程，所以這個信任不連續(xù)。比如做貿(mào)易金融的話，在付款或者擔保的鏈條上我可能得到信任，但是除了這個以外，可能很難得到信任，或者信任的成本很高。這種情況下也可以形成這個聯(lián)盟。這個聯(lián)盟的形成，有一個什么樣的不利的條件呢？由于他加入的相關(guān)方特別多，所以見效比較慢，造成的結(jié)果就是，前期的投資可能會比較大，而且會需要一個比較強有力的領(lǐng)導(dǎo)者來去做。所以在這個方面，其實這個聯(lián)盟的形成并不容易。也就是說目前我們所看到的這幾種情況來做情境分析的時候，除了像比特幣目前已經(jīng)形成的這種業(yè)務(wù)模式之外，其他很多的情況，一方面有待發(fā)現(xiàn)，另一方面里面都有比較大的難度。
目前區(qū)塊鏈正處于一個不成熟，并且高速發(fā)展的階段。在IBM內(nèi)部有一個區(qū)塊鏈的社區(qū)和新聞社區(qū)，從今年1月份開始每個禮拜都有不同的新聞、技術(shù)，或者新的業(yè)務(wù)模式出來，變化非常快。大家可以看到，今年春節(jié)的時候， IBM加入超級賬本項目并且擔任技術(shù)委員會的主席，在里面貢獻了44000行的代碼。
在今年四五月份的時候，IBM在幫助一些國外的銀行在資產(chǎn)交易方面做一些POC，同時也在證券交易所清算方面做過一些嘗試和一些POC，大家對區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在行間的清算方面有一定的共識，也基本上達成了一個大概的做法。
總體來講，目前的區(qū)塊鏈發(fā)展還非常的不成熟。我們與國內(nèi)金融機構(gòu)做過幾十場到一百場的研討會，大家一起探討，在不同的業(yè)務(wù)場景上做過很多的POC應(yīng)用，但是很多行業(yè)目前還是處于觀望狀態(tài)，最多是做一些研究和POC，這也與傳統(tǒng)金融機構(gòu)，以及其做事的方法是相關(guān)的，但是我看到很多的分析，說區(qū)塊鏈技術(shù)使用最相關(guān)的還是在金融行業(yè)。
例如IBM的融資公司IBM Global Finance（IGF），用區(qū)塊鏈建了一個網(wǎng)絡(luò)。IBM生產(chǎn)主機硬件以及與生態(tài)鏈有其它的業(yè)務(wù)往來，比如前端生產(chǎn)服務(wù)器門板或主板的廠商，在生產(chǎn)完成之后會交到下一家，同時回款，這其中很多應(yīng)收、應(yīng)付和庫存等的融資等工作。 傳統(tǒng)的做法過程可能需要40天的時間。這個時間資本成本是非常高的。現(xiàn)在運用區(qū)塊鏈，就可通過共識算法和智能合約，事先把可能出現(xiàn)的稅率錄入系統(tǒng)，一旦遇到相應(yīng)的稅率，就自動執(zhí)行相關(guān)的財務(wù)操作，現(xiàn)在只要十天就可以完成。原來的一億美金流動資金，幾乎全部釋放出來了。而且有很多合作伙伴在這個區(qū)塊鏈平臺上，能夠非常清楚的知道整個鏈條的資金運作模式，為自己的總帳以及運營數(shù)據(jù)提供非常豐富的視圖，對IBM以后的合作或者業(yè)務(wù)發(fā)展方向也有很大的幫助。
總的來說，IBM目前在區(qū)塊鏈方面投入巨大，在咨詢服務(wù)、專家服務(wù)、業(yè)務(wù)設(shè)計、區(qū)塊鏈的概念驗證以及流程變革、項目實施和維護直到基礎(chǔ)架構(gòu)的提供都有完整的解決方案。IBM更強的應(yīng)該是技術(shù)方面, 比如基礎(chǔ)技術(shù)以及上面的共識算法，加密的技術(shù)，然后共享帳本是最基本的東西。但是另外一個非常重要的點是，我們做業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，通過建?；蛘咄ㄟ^歸納總結(jié)的方法也好，能把業(yè)務(wù)的痛點包裝成技術(shù)能解決的方法，這是非常主要的一個技能優(yōu)勢。（本文首發(fā)鈦媒體，根據(jù)IBM全球企業(yè)咨詢服務(wù)部大中華區(qū)銀行業(yè)總經(jīng)理范斌在鈦坦白上的分享整理）
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