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在P2P行業(yè)監(jiān)管政策尚未出臺，問題平臺頻現(xiàn)與維權(quán)難并存的背景下，傳統(tǒng)的房產(chǎn)行業(yè)在保護(hù)房產(chǎn)所有者權(quán)益，以及透明化交易的道路上再邁堅(jiān)實(shí)步伐。

據(jù)新華社消息，自3月1日起，《不動產(chǎn)登記暫行條例》將正式進(jìn)入實(shí)操階段，相對于房產(chǎn)證，“不動產(chǎn)證”對使用年限進(jìn)行了明確規(guī)定，明確了“起和止日期”和“房屋取得價(jià)格”，讓交易透明化、明確化。房產(chǎn)政策的這一變化，給P2P行業(yè)帶來一定的借鑒和思考。?

切實(shí)保護(hù)P2P投資者合法權(quán)益

事實(shí)上，不動產(chǎn)登記是個政策法規(guī)概念，是保護(hù)所有者合法權(quán)益和交易安全的重要舉措。新的“不動產(chǎn)證”明確了房產(chǎn)所有者的合法權(quán)益——使用年限，進(jìn)一步確認(rèn)了房產(chǎn)物權(quán)，無疑給房產(chǎn)所有者吃了一顆定心丸。在P2P行業(yè)，以資金安全為主的投資者合法權(quán)益，還未得到政策法規(guī)的切實(shí)保護(hù)，即使是非正式的四條紅線和十大原則，也以規(guī)范平臺行為為主，忽略了對投資者合法權(quán)益的保護(hù)。

無政策法規(guī)撐腰，P2P投資者陷入維權(quán)難的境地，既不利于外界的接受和認(rèn)可，也不利于行業(yè)的發(fā)展壯大。反觀新“不動產(chǎn)證”，其內(nèi)頁內(nèi)容規(guī)定了權(quán)利人、證件種類、證件號、共有情況、權(quán)利人類型、登記原因、使用期限、取得價(jià)格等信息，以政策法規(guī)的形式，從各個方面保護(hù)房產(chǎn)所有者的合法權(quán)益。

而在其他金融領(lǐng)域，政策法規(guī)明文保護(hù)個人權(quán)益的例子也不勝枚舉，如針對銀行業(yè)的《存款保險(xiǎn)條例》，以“依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益”為出發(fā)點(diǎn)；而從針對證券投資者的《證券投資者保護(hù)基金管理辦法》中可看到，監(jiān)管部門專門設(shè)立“保護(hù)基金”，以保護(hù)證券投資者的合法權(quán)益。

因此，監(jiān)管部門在制定針對P2P行業(yè)的法規(guī)政策時(shí)，也應(yīng)把保護(hù)P2P投資者的合法權(quán)益提上議程，以解他們無法可依、無規(guī)可循的困惑，解決他們維權(quán)難的問題。

P2P行業(yè)期待透明化交易

“不動產(chǎn)證”促使交易透明化上的舉措，也值得P2P監(jiān)管部門借鑒，例如其在原來證件詳細(xì)信息的基礎(chǔ)上，增加了“起和止日期”和“房屋取得價(jià)格”兩項(xiàng)內(nèi)容，使得房產(chǎn)交易更加透明。這不僅降低了雙方的交易風(fēng)險(xiǎn)，也減少了交易雙方的溝通成本和交易成本，讓交易更具市場理性。

P2P行業(yè)也期待透明化交易。P2P平臺不透明的弊端顯而易見，在無法詳細(xì)知悉借款客戶信息、平臺真實(shí)信息、平臺運(yùn)營數(shù)據(jù)等的情況下，平臺便可輕易隱瞞潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行暗箱操作，投資者無法預(yù)知其中真實(shí)的投資風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重危及其合法權(quán)益。因平臺信息數(shù)據(jù)不透明，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的案例不在少數(shù)，這些平臺一般存在發(fā)布虛假標(biāo)、私設(shè)資金池、隱瞞壞賬率等不透明行為。

在不透明的交易模式下，其結(jié)果是問題平臺頻現(xiàn)、投資資金被套牢或被騙，再加上維權(quán)難，投資者的投資環(huán)境堪憂。

雖然目前P2P沒有實(shí)行資產(chǎn)登記制度，無法做到白紙黑字的信息透明，但以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的信息數(shù)據(jù)透明化迫在眉睫，其主要內(nèi)容包括真實(shí)展示平臺基本信息、公開借款項(xiàng)目和借款標(biāo)的詳細(xì)信息、定期披露運(yùn)營數(shù)據(jù)和壞賬率等。透明化運(yùn)營是構(gòu)成誠信交易的基本條件，不僅讓P2P借貸實(shí)現(xiàn)明明白白交易，也是促成投資者進(jìn)行交易的根本動力。

因此，以“不動產(chǎn)證”推動透明交易為鑒，監(jiān)管部門也應(yīng)將P2P平臺透明化運(yùn)營當(dāng)作重要原則，并從透明化的各個方面作出硬性規(guī)定，用法規(guī)政策加以約束，以減少平臺隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、暗箱操作的可能性，從根本上保障投資者的合法權(quán)益。

雙重風(fēng)險(xiǎn)處置

以上談到的“投資者權(quán)益法規(guī)化”和“平臺透明運(yùn)營制度化”是從“不動產(chǎn)證”的變化中得到的啟示，如果說前者是事后處置風(fēng)險(xiǎn)的話，那么后者則是事先預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，兩者相輔相成，構(gòu)成保護(hù)投資者權(quán)益的強(qiáng)大后盾，是促進(jìn)P2P行業(yè)健康長足發(fā)展的兩大關(guān)鍵要素。

【鈦媒體作者簡介：彭旭，人人聚財(cái)研究員，微信公眾號：rrmoney】