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歷史不會重演，但總會驚人的類似。如果是“相似”不是“重演”，那么我們總可以從原有的經(jīng)驗、現(xiàn)有的理論去發(fā)現(xiàn)這種趨勢。這是一種機會，抓住它是一種能力，“與時俱進、創(chuàng)新進取”就會引領(lǐng)在行業(yè)的前端。

然而，時代會賦予一批人非凡的機遇，只有極少數(shù)人能夠抓住它并通過自身努力成就偉業(yè)。

自由共享的互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)創(chuàng)新的普惠金融

當(dāng)大家都在議論微眾銀行的前景、芝麻信用的評分時，應(yīng)該就意識到了，這是大數(shù)據(jù)在中國信用體系，或者說大數(shù)據(jù)在金融體系中推廣運用。

這只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個開端，是V1.0版本，未來將是更加多元細(xì)致化，更加智能、個性的姿態(tài)展現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的“蔓延”，正在力圖覆蓋全金融產(chǎn)業(yè)鏈體系每個角落，輔助傳統(tǒng)金融，全力推進普惠金融。

如果說元素是普通個體釋放出來的信號，那么互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個巨型加速器，在里面可以獲取數(shù)據(jù)，實驗室外傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“射線”刺激，轉(zhuǎn)出來的逃逸質(zhì)子就是浩瀚星際的金融大數(shù)據(jù)。而在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，都有著自由碰撞、共享資源的共性，因此才有這領(lǐng)先世界的互聯(lián)網(wǎng)云數(shù)據(jù)成果。以上恰恰正是傳統(tǒng)金融所欠缺的，傳統(tǒng)金融以自有圓形數(shù)據(jù)自封，未實現(xiàn)全面開放、容納、吸收。當(dāng)有一顆逃逸質(zhì)子成功后，會有成千上萬個創(chuàng)新突破口效仿成功。

大數(shù)據(jù)在金融體系運用中，易P2P網(wǎng)貸研究院認(rèn)為，不僅是與金錢財富相關(guān)的直接相關(guān)數(shù)據(jù)，遍布在普通個體上各種元素如興趣愛好、生理需求（衣食住行）、心理需求（被尊重）等等二次聚類數(shù)據(jù)，通過某種高級數(shù)據(jù)處理、運算，綜合得出金融數(shù)據(jù)的最佳匹配需求和信用。

互聯(lián)網(wǎng)證券化，互聯(lián)網(wǎng)金融的重磅之作

與其將互聯(lián)網(wǎng)金融按照債權(quán)、股權(quán)劃分為P2P和眾籌，不如按照國外更統(tǒng)一的金融術(shù)語—“證券”來一詞概括。那么在我國互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展上：

第一階段是，單純借助互聯(lián)網(wǎng)銷售傳統(tǒng)的有價證券；第二階段是，互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)融合金融機構(gòu)的優(yōu)點，衍伸出更易推廣、易共享、易傳播的產(chǎn)品；第三階段就應(yīng)該是，以用戶需求為圓心，由圓上的兩個對稱點向四個點，最后是多個圓周上的點，提供金融服務(wù)。這樣就能實現(xiàn)有效的資產(chǎn)管理，圍繞需求將資產(chǎn)配置到最佳的領(lǐng)域而不脫離需求。

再拿具體例子說明一下，在互聯(lián)網(wǎng)證券化發(fā)力的企業(yè)，如91金融、百度、螞蟻金融、騰訊等，另外還有從傳統(tǒng)金融出發(fā)的平安集團。就以91金融為例，在第一階段，在91金融超市

上為普通個人和傳統(tǒng)金融匹配交易，三年積累服務(wù)金融產(chǎn)品消費者超過300萬人，近2000億元的交易量，已然是最大的創(chuàng)新金融服務(wù)公司之一。在第二階段，政策的鼓勵創(chuàng)新下，91金融從中介平臺的角色向自營資產(chǎn)管理角色轉(zhuǎn)變，近日已推出“歲月留金”資管項目，是北京市政府、北京銀行和91金融共同合作的“中小微企業(yè)成長基金”的重要組成部分，是北京市的中小微企業(yè)新的融資渠道。第三階段，可以推測，每個被服務(wù)的個體將會成為91金融的圓心，透過圓周上的每個點的金融匹配服務(wù)、資產(chǎn)等，形成互聯(lián)網(wǎng)的大資管圈。

在原有的個體身上，抓取重要元素如風(fēng)險偏好、收益期望、安全趨向等，在此基礎(chǔ)上，高級運算法則得出資產(chǎn)配置領(lǐng)域、風(fēng)險定價區(qū)間，這就是互聯(lián)網(wǎng)證券化的未來。

監(jiān)管層發(fā)聲鼓勵，機遇落入誰手？

細(xì)究行業(yè)發(fā)展，追本溯源，在中國的資產(chǎn)管理行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)算是晚輩了。

參考美國金融分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)驗，天下大勢，分久必合，合久必分。2012年開始，監(jiān)管層放松監(jiān)管、投資放寬、門檻降低，是真正資管“閥門”打開的序幕。銀行、信托公司、保險公司、證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司，以至后來基金子公司攪局，讓現(xiàn)有金融機構(gòu)的競爭壁壘打破。一片競爭、創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營趨勢隱現(xiàn)。在一家平臺上，去眺望另一類平臺的業(yè)務(wù)操作，給自身行業(yè)帶來啟迪。

到2015年1月，證監(jiān)會證券基金機構(gòu)監(jiān)管部副主任徐浩提出，支持互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。允許互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)申請相關(guān)業(yè)務(wù)牌照是一個敲門磚，運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)是硬手段，補充傳統(tǒng)金融服務(wù)，充分滿足用戶需求是重要力量。那么機遇到底會落入誰手？

就在證監(jiān)會徐浩表達觀點的第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇上，91金融創(chuàng)始人CEO許澤瑋表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)只改進不顛覆，金融本質(zhì)不會因為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)生改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在一定程度上有可能改變傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)的格局。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的代表，91金融躬耕三載有余，希望得到監(jiān)管機構(gòu)更多的支持，得到傳統(tǒng)金融機構(gòu)的支持。

一個關(guān)乎哲學(xué)的理論是，只有在足夠監(jiān)管情況的環(huán)境下，我們才能自由的活動更順暢。好比說，在法律懲罰足夠嚴(yán)厲、體系完全的時代，你我可以自由的行走在黑暗的夜間。

20%的財富和人群集中了80%的金融服務(wù)，而在行為金融學(xué)下，被忽略、忽視的少數(shù)群體，是真正具有投資、升值意義的。社會中，總有少數(shù)群體是要用思想灌輸并影響更多人，漸漸地，社會認(rèn)知就建立了。長此以往，一個循環(huán)又會出現(xiàn)，另一少數(shù)群體又會站出來…

互聯(lián)網(wǎng)金融正在從少數(shù)群體向更多邁進，互聯(lián)網(wǎng)金融是“鯰魚”嗎，更值得深挖的是一塊藍海。黑夜給了互聯(lián)網(wǎng)金融黑色的眼睛，用大數(shù)據(jù)來尋找光明就不遠(yuǎn)了！