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對(duì)于當(dāng)下創(chuàng)新型事物來(lái)說(shuō)，很可能一個(gè)政策因素就能讓其陷入萬(wàn)劫不復(fù)的境地。因此，所有從業(yè)人士都高呼要保護(hù)創(chuàng)新型事物。但實(shí)事求是的說(shuō)，不是所有的創(chuàng)新型事物都是未來(lái)發(fā)展不可或缺的一部分，有的甚至違背了些許道德，乃至某些原則，游走在灰色邊緣地帶。大學(xué)生分期，就是一種籠罩著灰色煙霧的創(chuàng)新性事物。

爆發(fā)！大學(xué)生分期瞬變紅海

誰(shuí)也沒(méi)料到，大學(xué)生分期購(gòu)物市場(chǎng)會(huì)如此激進(jìn)，短短時(shí)間內(nèi)，就迅速在大學(xué)生群體中引起一股熱潮。趣分期、分期樂(lè)、愛(ài)學(xué)貸等專注大學(xué)生分期購(gòu)物的企業(yè)成為率先吃螃蟹的先行者，乃至“瘦死的駱駝比馬大”的人人公司都開(kāi)始上線“人人分期”業(yè)務(wù)，在此市場(chǎng)跑馬圈地。

似乎就在一夜之間，大學(xué)生分期購(gòu)物市場(chǎng)就從藍(lán)海變成紅海。可見(jiàn)在國(guó)內(nèi)新模式并不可怕，可怕的是有太多模仿的對(duì)手，最終將市場(chǎng)搞得“烏煙瘴氣”。不過(guò)大學(xué)生分期購(gòu)物市場(chǎng)目前還處于高速增長(zhǎng)時(shí)期，其前景還是被諸多投資者看好。

近日，趣分期、分期樂(lè)兩個(gè)行業(yè)領(lǐng)頭羊紛紛發(fā)布獲得新一輪1億美元融資的消息。而且，二者還顯得是那么急不可耐，分期樂(lè)強(qiáng)調(diào)這輪融資是由國(guó)際頂級(jí)投資機(jī)構(gòu)DST領(lǐng)投，趣分期更是將完成C輪融資的消息放在商城頂部最顯眼的位置。這無(wú)疑凸顯出當(dāng)前大學(xué)生分期購(gòu)物市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的慘烈，誰(shuí)都想成為最終脫穎而出的那個(gè)。

今時(shí)不同往日?消費(fèi)潛力巨大為前提?

大學(xué)生分期購(gòu)物市場(chǎng)之所以受到空前重視，與當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)能力快速提升有直接關(guān)系。如果時(shí)間向前推移十?dāng)?shù)年，大學(xué)生分期購(gòu)物只能是一個(gè)空想。當(dāng)時(shí)，大學(xué)生每月都只有極少的、可分配的生活費(fèi)，根本無(wú)力承擔(dān)每月多余的電子消費(fèi)品支出。

而當(dāng)下，隨著大眾人群收入的提高、生活的改善，大學(xué)生的生活費(fèi)也有了顯著提升。每月多出幾百元就可以提前享受心儀的電子產(chǎn)品，不再那么困難。再加上大學(xué)生身為思想最前沿的群體，整體消費(fèi)觀念一直不斷革新，早已能坦然接受分期付款的模式。這些都是大學(xué)生分期購(gòu)物市場(chǎng)興起的基礎(chǔ)，也直接促進(jìn)其進(jìn)化到紅海。

走鋼絲！大學(xué)生分期或陷兩難境地

大學(xué)生對(duì)電子產(chǎn)品有空前的興趣，卻限于囊中羞澀，不得不選擇分期形式。但做分期的企業(yè)可不是雷鋒，利率要比一般的信用卡等方式高得多。目前來(lái)看，趣分期、分期樂(lè)等企業(yè)都沒(méi)有直接向大學(xué)生說(shuō)出高利率的事實(shí)，轉(zhuǎn)而以“服務(wù)費(fèi)”的名稱代替，但本質(zhì)還是一樣的。

以小米4為例，分期24個(gè)月，每期月供高達(dá)106.73元，而其中的服務(wù)費(fèi)就達(dá)到19.27元。這意味著大學(xué)生要想得到一款市場(chǎng)價(jià)為1999元的小米4，總支出達(dá)到2561.52元，服務(wù)費(fèi)的支持達(dá)到462.48元！這看起來(lái)不是幫助大學(xué)生完成電子產(chǎn)品夢(mèng)想，而是想要“吸血”。這也讓大學(xué)生分期購(gòu)物企業(yè)被認(rèn)為，是向沒(méi)收入能力的大學(xué)生提供變相高利貸。

之所以服務(wù)費(fèi)會(huì)如此高，是因?yàn)檫@些企業(yè)創(chuàng)立時(shí)間很短，多為1年，其資金主要來(lái)源于P2P企業(yè)，前期資金成本較高。據(jù)了解，分期樂(lè)跟P2P企業(yè)有利網(wǎng)、拍拍貸等合作，資金成本為年化率11%！因此，只有不斷發(fā)展壯大，獲得高額融資之后，才有一定可能降低服務(wù)費(fèi)。趣分期就在商城置頂公告，表明完成C輪融資，服務(wù)費(fèi)才“一降到底”。當(dāng)然，這也是一個(gè)噱頭而已，服務(wù)費(fèi)還是居高不下。

從另一方面來(lái)看，這些企業(yè)其實(shí)是在扮演“二道販子”的角色。本身不是純粹的電商，而是幫助京東、綠森數(shù)碼等電商銷(xiāo)售產(chǎn)品。但由于電子產(chǎn)品利潤(rùn)較低，這些企業(yè)只能打服務(wù)費(fèi)的注意。一邊賺著電商返點(diǎn)的錢(qián)，一邊向大學(xué)生收著高額服務(wù)費(fèi)，有點(diǎn)“坐享其成”的意思。

在這樣的模式下，即使分期企業(yè)融到大量資金，也難保在做大之后資金鏈會(huì)有斷裂風(fēng)險(xiǎn)。再加上現(xiàn)在承受的輿論壓力和政策風(fēng)險(xiǎn)，分期企業(yè)現(xiàn)在就像在走鋼絲，一個(gè)不小心，就可能陷入萬(wàn)劫不復(fù)的境地。（科技新發(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文）微信公眾號(hào)：kejxfx