19世紀(jì)，美國政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱琳提出“破窗效應(yīng)”認(rèn)為，任何一種不良現(xiàn)象的存在，都在傳遞著一種信息，這種信息會導(dǎo)致不良現(xiàn)象的無限擴(kuò)展。
在e租寶、中晉、泛亞等事件的陰影下，P2P行業(yè)引發(fā)的“破窗效應(yīng)”在整個(gè)行業(yè)漫延。不僅是上線時(shí)間短、以線下理財(cái)為主的草根類平臺頻繁“中招”，那些已經(jīng)在行業(yè)內(nèi)浸淫多年的老牌線上P2P平臺近日也相續(xù)深陷“被調(diào)查、跑路”的丑聞。
5月20日惠州e速貸因涉嫌非法吸收公眾存款被公安部門調(diào)查；5月22日北京匯投資亦被媒體曝出跑路的消息。如果說泛亞、e租寶、中晉等平臺是企業(yè)自身非法經(jīng)營的個(gè)案，e速貸、匯投資等老牌P2P平臺的倒下則預(yù)示，P2P危機(jī)正在演變成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，倒閉潮將會波及行業(yè)的一些老牌P2P平臺。
P2P行業(yè)現(xiàn)“破窗效應(yīng)”
5月20日，本是一個(gè)甜蜜的日子，然而廣東老牌P2P平臺e速貸并沒有得到投資人的眷顧。因投資人舉報(bào)，e速貸因涉嫌非法吸收公眾存款被公安部門調(diào)查，員工陸續(xù)回到家中等侯消息。
據(jù)資料顯示，e速貸于2010年9月上線，注冊資本9250萬元。注冊用戶數(shù)逾33.7萬，總成交金額超過70億元，投資人賺取收益約4.5億元，此前還在上海股權(quán)托管交易中心股權(quán)報(bào)價(jià)系統(tǒng)（Q板）掛牌上市。據(jù)e速貸發(fā)布的4月份運(yùn)營報(bào)告，該公司當(dāng)月借款總額約2.58億元，當(dāng)月營業(yè)收入約450萬元。
與此前以非法融資為目的的“騙子公司”不同，e速貸在網(wǎng)貸行業(yè)已有6年的歷史，甚至有著響當(dāng)當(dāng)?shù)?ldquo;護(hù)身符”——廣東省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會的副會長單位。e速貸此前還宣稱，已與南粵銀行簽署資金存管協(xié)議，以此證明自己的“清白”之身。
無獨(dú)有偶，距e速貸被查僅相隔一天，北京的一家網(wǎng)貸平臺匯投資亦被曝出跑路的消息。據(jù)媒體報(bào)道稱，匯投資成立于2011年，網(wǎng)站于2014年上線，目前已有9.1萬用戶，投資總額超15億元。
據(jù)投資人爆料，匯投資于3月出現(xiàn)提現(xiàn)困難，官方多次搪塞回應(yīng)，截止5月22日，平臺客服電話已經(jīng)停止服務(wù)，辦公場所人去樓空。
同為諷刺的是，匯投資在出事前也曾行業(yè)“榮譽(yù)加身”，2016年2月曾被邀請加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，還曾獲得中國網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)誠信金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、榮獲中國互聯(lián)網(wǎng)金融年度特色品牌等多項(xiàng)行業(yè)獲項(xiàng)。匯投資曾對外宣稱打造“專業(yè)有擔(dān)保的P2C模式投資理財(cái)、企業(yè)融資平臺”，安全本息保障。
覆巢之下安有完卵？在e租寶、泛亞、中晉等事件負(fù)面影響下，P2P行業(yè)“破窗效應(yīng)”開始顯現(xiàn)，曾經(jīng)為認(rèn)為“名正言順”的線上P2P平臺也在大潮褪去后顯出了真身。e速貸和匯投資兩家的倒下，被業(yè)界認(rèn)為是P2P危機(jī)正在向行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)演變的一個(gè)重要信號，整個(gè)P2P行業(yè)面臨信任危機(jī)的“生死劫”。
信任危機(jī)成P2P大考
據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年4月30日，全國問題平臺共有2072家，占平臺總數(shù)比例已高達(dá)46.4%。其中，2016年4月有77家平臺出問題，較上月多出5家，其中網(wǎng)站關(guān)閉的平臺達(dá)44家，占當(dāng)月問題平臺總數(shù)的57.1%；提現(xiàn)困難的平臺多達(dá)13家，歇業(yè)停業(yè)9家。
整個(gè)P2P行業(yè)風(fēng)聲鶴唳！e租寶、泛亞、中晉等事件的不斷曝出，讓人們對P2P行業(yè)談P色變，P2P行業(yè)遭遇滑鐵盧式的信任危機(jī)。
在地歌網(wǎng)創(chuàng)建的一個(gè)P2P投資人微信群里，半數(shù)的投資人“踩了雷”，受到了不同程度的損失，還有部份投資人因未到兌付期，整日惴惴不安，并表示，到期兌付后，再也不會考慮P2P理財(cái)。
而近日發(fā)生在廈門的“路虎女”撞“捷豹男”事件，更是顯現(xiàn)出投資人與機(jī)構(gòu)對立情緒的集中爆發(fā)。5月23日傍晚，一位開白色路虎的女子故意將車撞向一輛黑色捷豹，導(dǎo)致捷豹車身嚴(yán)重受損。而事件的導(dǎo)火索則是因“路虎女”的母親買了“捷豹男”公司“招寶網(wǎng)”平臺的非法汽車?yán)碡?cái)產(chǎn)品而引發(fā)路虎女的不滿。
P2P行業(yè)正在承受著信任危機(jī)帶來的惡果。來自零壹財(cái)經(jīng)的數(shù)據(jù)顯示，2016年4月，我國P2P行業(yè)活躍借款人估計(jì)在80.4萬左右，同比增加20%，環(huán)比小幅增加0.15%，單個(gè)借款人平均借款金額減少；投資人數(shù)則在355萬人左右，環(huán)比減少6.4%。2016年4月，全國P2P借貸行業(yè)整體交易額約為1381億，同比增長143.8%，環(huán)比減少2.5%。
一位行業(yè)觀察人士分析表示，目前大部分P2P平臺都存在自建資金池、拆包、虛假標(biāo)等違規(guī)問題，而這些問題正是去年銀監(jiān)會聯(lián)合三部委出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》所規(guī)定不能觸碰的紅線。P2P行業(yè)亂象環(huán)生，加上頂著P2P帽子干著“非法集資”勾當(dāng)?shù)囊恍_子公司對P2P形象的影響，更是加劇了投資人對P2P行業(yè)的不信任。
“投資人對行業(yè)的不信任又將導(dǎo)致P2P交易額的下滑、壞帳率增長等傳導(dǎo)效應(yīng)。這些效應(yīng)同時(shí)對P2P的發(fā)展造成不利的影響。今年一年，各地政府相續(xù)開展專項(xiàng)整治工作，加大了對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的排查力度。在行業(yè)風(fēng)聲鶴唳、監(jiān)管力度加強(qiáng)的雙重重壓下，信任危機(jī)是目前P2P行業(yè)所面臨的生死大考！”上述人士表示。
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