淘金者還在外面徘徊，而賣水人已經(jīng)登堂入室。
2015年8月27日下午，融都科技舉辦了新三板的掛牌儀式。雖然自稱為“中國互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)第一股”，但是就其本質(zhì)卻只是一家軟件公司，為P2P網(wǎng)貸和小貸公司提供IT系統(tǒng)。如果說P2P是淘金的，那么融都科技只是賣水的。當陸金所、紅嶺創(chuàng)投這樣的P2P大鱷，仍然在證券市場門外徘徊時，賣水人卻領先一步實現(xiàn)了登堂入室的夢想。而據(jù)了解，網(wǎng)貸行業(yè)另一家知名的賣水大戶——網(wǎng)貸之家股改將要完成，并在近期啟動上新三板的流程。
賣水究竟多賺錢
P2P行業(yè)近兩年飛速增長，成為風險投資的寵兒。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，2014年P2P行業(yè)成交量高達2528億元，比2013年增長了139%，企業(yè)數(shù)量也增加到近1600家；2014年1月，人人貸是獲得了中國互聯(lián)網(wǎng)金融界的有史以來最高的1.3億美元的融資，這個記錄10個月之后就被翼龍貸獲得聯(lián)想控股的10億元投資打破，到2015年8月，點融網(wǎng)的2.07億美元C輪更再創(chuàng)高峰。
根據(jù)融360的數(shù)據(jù)，2014年網(wǎng)貸行業(yè)獲得融資的企業(yè)達到了45家，融資總額超過了30億元人民幣，但在2015年上半年，獲得風投的P2P企業(yè)就達到了55家，超過了去年整年。目前在網(wǎng)貸之家評級榜單上名列前20的企業(yè)，均獲得了不同程度的風險投資。
而圍繞著“淘金者”展開的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，自然也近水樓臺先得月。能夠直接為P2P提供客戶和資金的代銷平臺的“錢”景率先被發(fā)掘，接著是網(wǎng)貸行業(yè)門戶、大數(shù)據(jù)征信、網(wǎng)貸風控。相比起來，融都科技所在網(wǎng)貸系統(tǒng)提供商行業(yè)雖然沒有那么火，但是融都科技也獲得了恒生電子的入股。
不過，同獲風險投資的青睞，但“淘金者”和“賣水人”的賺錢效應卻大相徑庭。眾所周知，P2P行業(yè)還處于燒錢圈地階段，即便是拍拍貸這樣成立已經(jīng)8年的老牌P2P，也不敢稱有盈利，拍拍貸CEO張俊認為未來95%的P2P都會倒閉。然而“賣水人”卻大都卡準了產(chǎn)業(yè)鏈上的“位”，由于在這些細分市場上競爭者相對較少，競爭激烈程度也相對較小，相比于無序擴張階段的網(wǎng)貸企業(yè)更快接近于賺錢。
雖然新三板未對利潤做要求，融都科技的公開轉(zhuǎn)讓說明書顯示：該公司2013年的營業(yè)收入僅為392.81萬元，2014年收入就達到了1592.86萬元，增長了305%。而凈利潤更從2013年的-25.25萬元，扭虧并增長至87.87萬元。
不過，這個利潤有點“勉強”，以該公司2014年末151人的規(guī)模，2014年的總?cè)肆Τ杀緝H為495.89萬元，年人均工資僅3.28萬元；哪怕有2/3的員工都是在當年新招，以年平均100人的規(guī)模計算，年人均人工資也僅4.95萬元，要知道，這可是在高消費的人間天堂呢。
能否賣得百年水
在互聯(lián)網(wǎng)時代，做耳機的改叫可穿戴設備、辦公室出租改叫孵化器、算命的改叫分析師、統(tǒng)計改叫大數(shù)據(jù)分析、看場子收保護費改叫平臺戰(zhàn)略，而網(wǎng)貸行業(yè)的“賣水人”則可以叫“金融服務外包商”。
在國外，金融業(yè)服務外包十分發(fā)達，花旗、渣打、匯豐等大型金融集團已在印度設立了10多個處理中心，把數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶服務等業(yè)務遷移到印度。更有甚者，有一些銀行還把抵押貸款服務和止贖處理等業(yè)務外包給印度，當然IT系統(tǒng)也是外包的一個重要的組成部分。
然而就像銀行IT系統(tǒng)外包，至今尚存在著系統(tǒng)和信息安全性、供應商依賴性、IT技術、服務質(zhì)量、內(nèi)控監(jiān)督等多方面風險的爭議。
據(jù)筆者了解，上海某風貸平臺就是交給融都科技的股東——恒生電子去做的，費用超過200萬元，即使如此大的代價，上線后還是遭遇了不少反復。而融都科技提供的網(wǎng)貸系統(tǒng)的代價只有它1/10左右。融都科技公開轉(zhuǎn)讓說明書列出了2014年和2013年的前5名客戶也證明了這一點，2013年的5大客戶一共貢獻了79.22萬元的銷售額，占當年銷售總額的20.71%；2014年5大客戶貢獻了134.84萬元的，占銷售收入的8.47%。雖然從整體上來看，客單價從15.84萬元提高到26.97萬元，證明新客戶對于系統(tǒng)的要求不斷提高，也愿意付出更高的代價，但是僅僅兩年的數(shù)據(jù)，能夠推斷出這門賣水的生意可以長久的結(jié)論嗎？
對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，哪怕金融依然是核心和本質(zhì)，但是互聯(lián)網(wǎng)能力不足的“跛腳鴨”卻同樣也是可以致命的。
在P2P網(wǎng)貸行業(yè)越來越熱的同時，IT系統(tǒng)面臨的風險也越來越高，非法攻擊、數(shù)據(jù)泄露、資金盜取、知識產(chǎn)權、內(nèi)外溝通，“標配”的網(wǎng)貸系統(tǒng)無法抵擋日新月異的危機。因此需要不斷進行維護升級，雖然網(wǎng)貸系統(tǒng)提供商也提供托管服務，但是如果響應不及時，就會造成巨大的損失；其次，被“慣壞”了的網(wǎng)貸投資人，對于系統(tǒng)的便捷、易用性的要求也越來越高，以前是PC版，現(xiàn)在是APP，將來肯定還要有微信版、支付寶版，需要網(wǎng)貸企業(yè)“小步快跑，快速迭代”； 第三，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，更需要IT技術的支持和實現(xiàn)，如果一開始的系統(tǒng)就建立在外包的基礎上，基礎的薄弱將會給未來帶來更多不確定的因素。
因此，相對于銀行業(yè)，IT系統(tǒng)更是網(wǎng)貸行業(yè)的立身之本，如果說在行業(yè)發(fā)展初期，為了縮短時間、降低成本，初創(chuàng)型的網(wǎng)貸公司還樂于將IT系統(tǒng)外包的話，那么隨著網(wǎng)貸行業(yè)的門檻越來越高（注冊資本可能要求提高到5000萬元）、進入者的實力越來越強，因此，可以預見的是自行開發(fā)系統(tǒng)的將成為主流，而網(wǎng)貸系統(tǒng)外包的“賣水”市場前景堪憂。
賣什么可以長久
同樣解渴，賣可樂和賣水天壤之別。
所以，融都科技在網(wǎng)貸系統(tǒng)之外，也正在做其它的嘗試，如為小貸公司提供信貸IT系統(tǒng)，而融都科技的實際控制人馮科，更是注冊了另外幾家公司，有交易平臺、咨訊平臺和汽車金融公司，顯然也注意到網(wǎng)貸系統(tǒng)這種“水”的不可持續(xù)。
相比起來，在P2P行業(yè)上下游的各種模式如垂直門戶、代銷渠道、網(wǎng)貸風控、平臺增信、身份認證服務、電子合同、網(wǎng)貸法律等倒更有發(fā)展。尤其是代銷渠道，2013年，隨著P2P行業(yè)的火爆，挖財、銅板街、盈盈理財、金斧子、旺財貓、火球網(wǎng)、米袋計劃…..等不斷吸引風險投資，連新浪、和訊、搜狐都開始進軍這一市場，以快速把自己的巨大流量變現(xiàn)。
也是從2013年開始，網(wǎng)貸垂直門戶也是利好不斷：網(wǎng)貸之家于2013年底獲得1000萬元A輪；至2014年9月，網(wǎng)貸天眼獲得了聯(lián)想旗下君聯(lián)投資的千萬美元；2015年6月，網(wǎng)貸之家又獲得億元的B輪融資。而目前網(wǎng)貸之家賣的“水”已經(jīng)很深：除了網(wǎng)貸門戶，還有代銷渠道投之家、針對投資人的融之家、網(wǎng)貸基金盈燦資產(chǎn)、提供網(wǎng)貸系統(tǒng)的盈燦科技、盈燦咨詢、蜜蜂數(shù)據(jù)(云征信)等，除了P2P本身已經(jīng)深入了它的各個上下游產(chǎn)業(yè)鏈。
究竟什么水才最值錢？這個市場上的最大玩家平安給出了答案：今年3月開始，平安把陸金所的P2P業(yè)務剝離出來，把P2P與平安直通貸款業(yè)務以及平安信用保證保險事業(yè)部三個模塊合并成普惠金融業(yè)務集群，而陸金所則回歸交易所平臺的定位。并從7月中旬開始，陸續(xù)上線了基金頻道，和匯添富、易方達兩家基金公司合作銷售20多只基金產(chǎn)品，8月13日還宣布和前海征信聯(lián)手打造一個類似P2P“天貓”平臺的“人民公社”，為P2P提供獲客、增信、產(chǎn)品設計、征信、系統(tǒng)平臺、催收等六項服務——把P2P產(chǎn)業(yè)鏈上的各個關鍵節(jié)點都串起來，而陸金所只負責銷售——與“水”的“小賣家”相比，平安可以說是開了一個“可樂”工廠。
當然，面對著“賣水人”的咄咄逼人攻勢，一些有遠見的淘金者也在嘗試著開始賣水。如上海首家國資互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)融道網(wǎng)，于是2015年初推出了定位于互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的生菜金融，未來將接入第三方的理財產(chǎn)品；紅溫州貸也推出了口袋理財作為來銷售其它資產(chǎn)；紅嶺創(chuàng)投也推出了理財超市——對于淘金者來說，賣水也同樣是淘金的一種。
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行業(yè)興盛，產(chǎn)業(yè)鏈自然就發(fā)達了。
賣水也可以上市的
不跟風，不信謠
炒作
將康嗎？