二、對行業(yè)發(fā)展開倒車，不利于互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展。
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+正在改造傳統(tǒng)行業(yè)，刺激內(nèi)需繁榮。移動支付之所以發(fā)展快速，是因?yàn)橹Ц镀脚_不必走信用卡那樣繁瑣的銀行驗(yàn)證流程，提高了交易效率。這也是移動支付能夠在線下超市、便利店、醫(yī)院、餐廳等場所迅速普及開來的原因。但要是走銀行驗(yàn)證，則要增加輸入銀行卡、插上U盾、驗(yàn)證手機(jī)短信等步驟，你無法想象原本只要幾秒鐘就能搞定的事情，變成了要花一兩分鐘輸入各種卡號密碼的情形，這還不如紙幣現(xiàn)金交易省事。用戶體驗(yàn)不佳，互聯(lián)網(wǎng)+豈能發(fā)展？
三、對銀行IOE信息系統(tǒng)產(chǎn)生挑戰(zhàn)。
銀行能否提供與支付寶們同樣品質(zhì)的服務(wù)？三五年內(nèi)不現(xiàn)實(shí)。近年來，中國第三方支付交易量一直在快速攀升。根據(jù)美國市場研究機(jī)Strategy Analytics數(shù)據(jù)顯示，2013年中國用戶交易次數(shù)達(dá)17億次，2014年中國用戶交易次數(shù)達(dá)45億次，相當(dāng)于每天平均交易次數(shù)為1230多萬次。假設(shè)以后交易高峰由銀行來承擔(dān)，這對于銀行網(wǎng)銀的承接能力是一個前所未有的考驗(yàn)。我國銀行現(xiàn)有信息系統(tǒng)主要為IOE為主，在沒有云計算技術(shù)支持的情形下，網(wǎng)銀系統(tǒng)面對雙11這樣爆炸式流量負(fù)載考驗(yàn)，必然會重蹈12306網(wǎng)站早先的覆轍--垮掉。銀行IOE能變成云計算架構(gòu)嗎？3-5年內(nèi)沒戲。
四、對電商行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)生抑制。
《意見稿》要求，第三方支付單個客戶單日累計金額應(yīng)不超過5000元。限額5000元，不利于電商行業(yè)的創(chuàng)新領(lǐng)域的發(fā)展---互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境電商都將受到?jīng)_擊。有理財電商平臺負(fù)責(zé)人坦言，如果央行新政策真的執(zhí)行，我們平臺上的理財產(chǎn)品類別必須做調(diào)整。“因?yàn)閷ξ覀兊膬r格都大于5000元，這對于我們來說是致命的。”此外，2014年8月，海關(guān)總署發(fā)布56、57號公告后，海淘代購一下子從灰色地帶進(jìn)入了合法的地帶，同期上海自貿(mào)區(qū)開發(fā)更是讓海淘的熱度猶如烈火烹油，亞馬遜直郵、支付寶海外購、蜜桃、洋碼頭等進(jìn)入了擴(kuò)張態(tài)勢，跨境電商的訂單額度往往大于5000元，海淘電商平臺認(rèn)為，在此限令下，海淘購物的活力將受到抑制。
五、監(jiān)管部門擴(kuò)權(quán)不符合中央精神。
《意見稿》第十六條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)給個人開戶，如果是消費(fèi)類賬戶，需要三個機(jī)構(gòu)為用戶做身份驗(yàn)證，如果是具備理財功能的綜合賬戶，則需要五個機(jī)構(gòu)來驗(yàn)證。這里的身份認(rèn)證指的不是密碼等安全手段，而是公安、稅務(wù)、工商、銀行、教育機(jī)構(gòu)、居委會等能證明身份的機(jī)構(gòu)。如果該辦法真的執(zhí)行，新用戶開設(shè)支付帳號，可能還要上傳文憑學(xué)歷、納稅證明、戶口本、護(hù)照等等一系列東西，不集齊五件，就難以開戶。 交叉驗(yàn)證身份，增加有關(guān)機(jī)構(gòu)工作量，增加了消費(fèi)者交易成本，不符合中央政府“簡政放權(quán)”的精神，容易成為新型腐敗的滋生地。
綜上所述，《意見稿》存在上述五大缺陷，將對行業(yè)產(chǎn)生極為不利的影響，這個不接地氣的文件，顯然系未經(jīng)充分調(diào)研，匆匆閉門造車的產(chǎn)物，因而建議緩行。（本文首發(fā)鈦媒體）
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