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7月的最后一天，央媽給網(wǎng)購(gòu)剁手黨和第三方支付公司派送了一個(gè)“八月大禮”。昨日晚間，央行官網(wǎng)發(fā)出了《關(guān)于向社會(huì)公開(kāi)征求<非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法>意見(jiàn)的公告》（下稱(chēng)意見(jiàn)稿）。除了安全管理限制之外，第二十八條規(guī)定頗引人注目，不少市場(chǎng)人士解讀為：第三方支付賬戶最高支付額度僅為5000元。

什么？支付額度只有5000元，這怎么行！解讀一出，市場(chǎng)反應(yīng)非常強(qiáng)烈，剁手黨們表示再也不能開(kāi)心的買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)了!

不過(guò)，很快央媽顧及到了剁手黨們的情緒，對(duì)市場(chǎng)人士的解讀作出了答復(fù)，稱(chēng)市場(chǎng)上關(guān)于意見(jiàn)稿規(guī)定網(wǎng)購(gòu)最高限額為5000元的說(shuō)法為誤讀，通過(guò)第三方支付進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的額度能滿足絕大部分消費(fèi)需求。

我們先來(lái)看看第二十八條規(guī)定原文是怎樣的：

第二十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付指令驗(yàn)證方式的安全級(jí)別，對(duì)個(gè)人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行限額管理。支付機(jī)構(gòu)采用包括數(shù)字證書(shū)或電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶通過(guò)協(xié)議自主約定；支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，下同）；支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類(lèi)要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)1000元，且支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無(wú)條件全額承擔(dān)此類(lèi)交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任。

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，一位參與意見(jiàn)稿起草的央行相關(guān)人士對(duì)一財(cái)表示，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)額度其實(shí)是沒(méi)有限制的，只是支付賬戶只能扣除五千，其余通過(guò)銀行卡來(lái)進(jìn)行扣除，只是扣款渠道不同而已。

相關(guān)人士表示，5000元限額只是針對(duì)支付賬戶的扣款，而不針對(duì)銀行賬戶(支付賬戶是消費(fèi)者在消費(fèi)平臺(tái)設(shè)立的資金賬戶，而銀行賬戶則是消費(fèi)者在銀行設(shè)立的資金賬戶)。也就是說(shuō)，在網(wǎng)購(gòu)扣款時(shí)，當(dāng)消費(fèi)金額超過(guò)5000元，從支付賬戶扣除5000元后，超出5000元的部分是從銀行卡賬戶。所以，消費(fèi)額度實(shí)際沒(méi)受影響，只是扣款渠道不同而已。

當(dāng)然，我們貼心的相關(guān)人士還進(jìn)行舉例進(jìn)行了說(shuō)明，如果小明在支付寶上面買(mǎi)一臺(tái)價(jià)值6000元的手機(jī)，碰巧他的支付寶賬戶有6000元，但是根據(jù)規(guī)定，小明單日消費(fèi)限額只有5000元，怎么辦?其實(shí)完全不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題，扣款會(huì)優(yōu)先從小明的支付寶賬戶扣除5000元，剩下的1000元部分會(huì)自動(dòng)從小明之前綁定的銀行卡賬戶中扣除。只是出于資金安全考慮，想要達(dá)到5000元支付賬戶的消費(fèi)，小明需要提供兩類(lèi)本人信息交叉驗(yàn)證，讓小明證明“你是你”。

此外，相關(guān)人士還對(duì)中“支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類(lèi)要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)1000元”這項(xiàng)規(guī)定進(jìn)行了解釋。

相關(guān)人士稱(chēng)，對(duì)1000元消費(fèi)額度的監(jiān)管更寬松，只需要一類(lèi)驗(yàn)證信息即可。如果用戶需要進(jìn)行打車(chē)軟件等產(chǎn)生自動(dòng)扣款(通過(guò)支付寶支付，只需輸入密碼驗(yàn)證或使用小額免密碼支付)行為的時(shí)候，其實(shí)只需要提供自己的身份證號(hào)碼或者手機(jī)號(hào)其中一項(xiàng)即可以正常進(jìn)行，通常我們的賬戶是綁定手機(jī)號(hào)的，所以在一千元以?xún)?nèi)都是可以正常消費(fèi)的。而如果在支付過(guò)程中，系統(tǒng)出現(xiàn)bug，用戶無(wú)故被扣款，那么支付機(jī)構(gòu)就應(yīng)當(dāng)承諾無(wú)條件全額承擔(dān)此類(lèi)交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任。

央媽為了保障用戶在使用第三方支付時(shí)的安全性可是費(fèi)盡了心思，相關(guān)人士對(duì)于限額作出了更近一步的解釋。他在接受記者采訪時(shí)稱(chēng)：

“第三方支付賬戶和銀行賬戶肯定是存在區(qū)別的，我們會(huì)根據(jù)不同的驗(yàn)證標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)支付賬戶設(shè)置了高中低三種層級(jí)的消費(fèi)等級(jí)，最高檔是支付賬戶無(wú)消費(fèi)額限制，中檔是5000元以?xún)?nèi)，低檔是1000元以?xún)?nèi)。最高級(jí)別包括數(shù)字證書(shū)或電子簽名在內(nèi)兩類(lèi)驗(yàn)證信息，中檔不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)兩類(lèi)驗(yàn)證信息，低檔只包括一類(lèi)驗(yàn)證信息就夠了。有了高安全級(jí)別，可以確定唯一性、不可抵賴(lài)、不可偽造，所以理論上可以無(wú)限額消費(fèi)。”

央媽表示，銀行賬戶是銀行信用，支付賬戶是企業(yè)信用。支付機(jī)構(gòu)是企業(yè)賬戶，賬戶金額比較大，企業(yè)挪用客戶存款的事件也屢屢發(fā)生。言外之意是，銀行賬戶可比支付賬戶的安全性能高多了呢。

所以，總的看下來(lái)，央媽并不是為了限制用戶使用第三方支付機(jī)構(gòu)，而是為了你放在第三方支付兜里的銀子啊。

在采訪最后，央媽還“傲嬌”的表示，雖然余額寶等寶寶類(lèi)理財(cái)性質(zhì)的利息比存銀行利息高太多，但銀行并不會(huì)去這類(lèi)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)戶存款，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相互傳遞，所以一定要把他們隔離開(kāi)來(lái)。

別忘了，意見(jiàn)稿第八條也可是明確規(guī)定了呢：支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶。