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鈦媒體注：這是由鈦媒體和商業(yè)價(jià)值合作的2014MIIC大會，“互聯(lián)網(wǎng)新金融競與合”圓桌討論上的交鋒觀點(diǎn)，我們整理了相關(guān)內(nèi)容重點(diǎn)：

【傳統(tǒng)銀行PK互聯(lián)網(wǎng)公司，誰做互聯(lián)網(wǎng)金融更靠譜？】

北京玖富時(shí)代投資顧問有限公司CEO孫雷：

銀行做互聯(lián)網(wǎng)金融天然的劣勢是機(jī)制、思維、體制的問題。在機(jī)制上，層層審批，很麻煩，條線分割，屁股指揮腦袋；互聯(lián)網(wǎng)金融在銀行里還是非常小的一塊。

包商銀行小馬bank 總經(jīng)理張誠：

所有掛互聯(lián)網(wǎng)金融名義的公司做的都是補(bǔ)充傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒有覆蓋到的金融空白處，傳統(tǒng)金融占據(jù)的是低風(fēng)險(xiǎn)市場端，我們做的小微金融就是很多大銀行不愿意做的，大家還在是互補(bǔ)。

傳統(tǒng)銀行要做好互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)：第一，轉(zhuǎn)變思想，要真正理解互聯(lián)網(wǎng)的邏輯，不是互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯，是互聯(lián)網(wǎng)的邏輯，互聯(lián)網(wǎng)的目的。第二，組織行為上，要快速響應(yīng)、快速迭代，真正考慮用戶的體驗(yàn)。

積木盒子COO魏偉：

現(xiàn)在整個(gè)金融行業(yè)已經(jīng)充分的技術(shù)化和信息化了，全世界1/3軟件方面的預(yù)算花在金融行業(yè)上。銀行也好，互聯(lián)網(wǎng)金融也好，借貸核心本質(zhì)是信用，識別風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)銀行會用抵押控制來提升違約成本，比如辦理資產(chǎn)的抵質(zhì)押登記，銀行有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。

通過技術(shù)手段識別一個(gè)人的信用和違約概率，其實(shí)大家的起跑線是一樣的。銀行也已經(jīng)充分IT化和信息化了，用到的技術(shù)和觀念無一例外的會被互聯(lián)網(wǎng)金融公司所采用，互聯(lián)網(wǎng)金融公司跑的更快，試錯(cuò)的迭代周期會更短。

但是缺什么呢？缺的是歷史和數(shù)據(jù)。跑一個(gè)數(shù)學(xué)模型，看違約風(fēng)險(xiǎn)，跑十年跟跑十個(gè)月絕對不能比，跑一個(gè)小小的行業(yè)在一個(gè)區(qū)域的分布，和跑全國若干經(jīng)濟(jì)周期時(shí)點(diǎn)分布肯定會特別不一樣，這是今天互聯(lián)網(wǎng)金融公司難以彌補(bǔ)的劣勢。這個(gè)行業(yè)在變革中，但是沒有任何人會被一陣風(fēng)給顛覆，被顛覆的一定是因?yàn)槟阕约鹤龅牟粔蚝茫瑢ψ兓膿肀У牟粔蚩?、不夠及時(shí)，響應(yīng)的不夠敏感，誰也沒有禁止學(xué)習(xí)和抄襲別人。

【風(fēng)險(xiǎn)控制的秘訣】

積木盒子COO魏偉：

風(fēng)險(xiǎn)控制可能分兩個(gè)層面的問題：第一個(gè)層面叫做過程；第二個(gè)層面叫做結(jié)果。風(fēng)控的過程，主要是流程是不是合規(guī)，在這之外，還有道德風(fēng)險(xiǎn)控制，有沒有欺詐、欺騙。

P2P網(wǎng)貸骨子里是民間接貸的翻版，規(guī)避了交易成本的上升，在成本上有分配機(jī)制。無論是互聯(lián)網(wǎng)公司來做，還是銀行做，全世界哪一家銀行也不敢說壞賬率是零，這就是我所說的結(jié)果問題，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)候怎么辦？機(jī)制是不是足夠健全？退一萬步講，即使機(jī)構(gòu)不夠健全，在篩選投資人方面，在充分的風(fēng)險(xiǎn)告知和充分的信息披露方面，有沒有做到盡職和免責(zé)，這個(gè)是今天這個(gè)行業(yè)更需要解決的問題。

金信網(wǎng)COO 安丹方：

這個(gè)行業(yè)是缺乏標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)，每家都在說自己的標(biāo)準(zhǔn)，但是沒有任何一家說這個(gè)行業(yè)其實(shí)是有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的。我們今年做的最重要一項(xiàng)工作就是收購一家信用管理公司，基于幾十萬信用管理數(shù)據(jù)，每天從70多個(gè)城市源源不斷的提供諸多借款人的借款需求，對他們進(jìn)行信用審核的整體管理工作，對征信工作有幫助，雖然我們只是中介平臺，但是我們對于很多東西都是可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的，使金融的東西在互聯(lián)網(wǎng)上標(biāo)準(zhǔn)化。

北京玖富時(shí)代投資顧問有限公司CEO孫雷：

大家談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控，都是講微觀風(fēng)控，就是審核技術(shù)風(fēng)控?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)還有宏觀風(fēng)險(xiǎn)，包括行業(yè)的準(zhǔn)入、客戶的選擇、還款的方式、額度的控制。

貸后評估只是風(fēng)控的一種技術(shù)，一個(gè)公司建立風(fēng)控，是一個(gè)風(fēng)控體系，我們自己公司定位是矩陣式風(fēng)控體系：從縱向來講，行業(yè)的選擇，客戶的選擇，為什么大額的不做，營業(yè)額超過兩千萬以上的就不做，不做企業(yè)客戶，只做個(gè)人，更多的說NO才能選出更安全的客戶群體。額度本身就是控制風(fēng)險(xiǎn)，小額多單，大數(shù)原則，價(jià)格覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，這本身就是風(fēng)險(xiǎn)控制手段。貸前、貸中、貸后流程性控制，貸前咱們集合，貸中怎么進(jìn)行評估，貸后出現(xiàn)了問題怎么及時(shí)處理。還有第三層控制，網(wǎng)站被攻擊了怎么辦？前段時(shí)間，很多互聯(lián)網(wǎng)P2P公司被攻擊，這也是風(fēng)控，風(fēng)控不是在于標(biāo)的的風(fēng)控，而是客戶資金出了問題怎么辦?；ヂ?lián)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)速度第一，金融強(qiáng)度安全第一，安全才值得信賴，不是單一的風(fēng)控技術(shù)，是整體風(fēng)控 。（《商業(yè)價(jià)值》記者劉泓君根據(jù)2014MIIC移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會圓桌討論“互聯(lián)網(wǎng)金融競與合”整理而成）