7月2日，有消息傳出稱匯付天下“由于旗下托管平臺(tái)頻頻遭遇到充值和提現(xiàn)方面的故障，第三方支付平臺(tái)匯付天下被上百家P2P平臺(tái)商戶圍攻，陷入被維權(quán)的窘局”。隨后，積木盒子宣布平臺(tái)資金托管之前的支付機(jī)構(gòu)匯付天下，切換至民生銀行資金托管系統(tǒng)的報(bào)道似乎證實(shí)了這一傳聞。
隨后匯付天下發(fā)聲稱“這則消息純屬惡意捏造，誤導(dǎo)公眾，并已嚴(yán)重侵害到匯付天下公司品牌和聲譽(yù)。”但與此同時(shí)，匯付天下也承認(rèn)與終止與10家平臺(tái)的合作。
支付公司借勢托管：道路曲折
第三方支付平臺(tái)托管P2P平臺(tái)資金已經(jīng)不是第一次被行業(yè)質(zhì)疑。2015年4月，成立時(shí)間不到一年、融資金額達(dá)4.82億元的上海網(wǎng)貸平臺(tái)愛增寶跑路。該平臺(tái)稱和易寶支付有資金托管關(guān)系。但愛增寶跑路后，易寶支付隨即發(fā)布聲明稱，愛增寶尚未正式進(jìn)行資金賬戶托管。2015年5月，匯付天下托管下的上海P2P平臺(tái)浩亞達(dá)e金融被爆疑似跑路。
這些案例均顯示，第三方支付平臺(tái)資金托管似乎并沒有達(dá)到預(yù)想的效果，對于投資者利益的保障功能依舊有所欠缺。第三方支付托管，已經(jīng)不如早期那般讓人信服。
早期由于P2P行業(yè)跑路、圈錢、倒閉等負(fù)面消息不斷。2013年，央行在九部委聯(lián)席會(huì)議上，要求P2P行業(yè)建立第三方資金托管機(jī)制，用以淡化行業(yè)非法集資的色彩。央行的建議給第三方支付公司帶去了商機(jī)。P2P平臺(tái)利用第三方支付平臺(tái)的“第三方托管”、“清結(jié)算分離”來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
一般來說，資金托管就是資金流不經(jīng)過P2P平臺(tái)，而通過第三方支付平臺(tái)運(yùn)行。在實(shí)際操作中，借款人和投資人分別在第三方支付開通賬戶，通過第三方支付平臺(tái)在P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易；P2P平臺(tái)也在第三方支付開通賬戶，不能直接操控用戶資金，只能做資金解凍和退款兩種操作。
據(jù)中申網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，截止至2015年，易寶支付、匯付天下、新浪支付、中金支付、匯潮支付、寶付、國付寶、環(huán)迅支付、貝付支付、連連支付、雙乾支付、融寶支付等為P2P平臺(tái)提供資金托管服務(wù)，其中易寶支付和匯付天下兩家公司占據(jù)了P2P資金托管市場60%的份額。截止至2015年6月，易寶支付為500余家P2P公司提供托管支付服務(wù)，匯付天下為700家P2P公司提供托管支付服務(wù)。
銀行軍殺入資金托管：借道超車
隨著第三方支付公司托管平臺(tái)跑路、第三方支付公司自設(shè)P2P平臺(tái)等問題的爆發(fā)，第三方支付資金托管存在合規(guī)性成了一大問題。而此時(shí)，P2P平臺(tái)與銀行在資金托管業(yè)務(wù)方面的合作正越來越密切，第三方支付支付托管資金市場已經(jīng)逐漸被蠶食。
2015年初，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文曾公開表示，P2P資金托管應(yīng)該在商業(yè)銀行，第三方支付資金托管容易造成風(fēng)險(xiǎn)傳遞、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，這兩種風(fēng)險(xiǎn)的疊加，有可能會(huì)數(shù)倍放大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)資金托管向銀行一邊倒的背后,折射出出對第三方支付資金托管的隱憂。
據(jù)中申網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，截止至2015年6月，廣發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、平安銀行、民生銀行、中國銀聯(lián) 、江蘇銀行皆傳出和P2P平臺(tái)有資金上的合作。但需要注意的是，不少P2P平臺(tái)和銀行在資金上的合作是存管而非托管。在P2P行業(yè)陷入信用低谷的時(shí)期里，不少平臺(tái)借機(jī)營銷，誤導(dǎo)投資者。
投哪網(wǎng)就演了過一場類似的“鬧劇”。投哪網(wǎng)CEO吳顯勇宣布平臺(tái)與招商銀行即將聯(lián)合推出的聯(lián)名卡屬于借記卡，是招商銀行為投哪網(wǎng)140萬用戶及2000名員工專屬定制，享有多項(xiàng)費(fèi)用優(yōu)惠。但實(shí)際上，雙方?jīng)]有聯(lián)名卡的合作，投哪網(wǎng)只是招商銀行的代發(fā)客戶，即投哪網(wǎng)的員工工資卡是招行的。
無論P(yáng)2P網(wǎng)貸平臺(tái)采用哪種方式托管資金，只有真正做好資金風(fēng)控、保障投資人的資金，才能想取得用戶的信任。
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