自2009年1月誕生以來，比特幣在全球的接受程度和交易范圍顯著擴(kuò)大，價(jià)格不斷攀升，受到眾多投資者追捧。但由于法律地位不確定，交易平臺(tái)存在脆弱性，且易被洗錢等非法交易利用，比特幣已經(jīng)引起國(guó)際上的廣泛關(guān)注，并被納入反洗錢和消費(fèi)者保護(hù)法律框架。
近期以來，部分國(guó)家陸續(xù)表明立場(chǎng)并采取監(jiān)管措施。我國(guó)的監(jiān)管步伐如何評(píng)價(jià)？
2013年12月5日，中國(guó)人民銀行等五部委發(fā)布了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》。該通知明確了其不具有與貨幣同等的法律地位，并切斷了其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的通道。但監(jiān)管部門需要做的不應(yīng)止步于此，對(duì)已經(jīng)事實(shí)存在的虛擬貨幣，應(yīng)當(dāng)深入研究，并適時(shí)調(diào)整貨幣統(tǒng)計(jì)口徑。
一、比特幣在中國(guó)具有很強(qiáng)投機(jī)性
比特幣誕生之初，僅是極少數(shù)極客在網(wǎng)絡(luò)虛擬世界使用的試驗(yàn)品。但4年之后，它已逐漸融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。中國(guó)目前已經(jīng)初步形成以交易平臺(tái)為核心的從比特幣的生產(chǎn)（挖礦）、存儲(chǔ)（比特幣錢包）、兌換（按一定匯率兌換各種法償貨幣或其他虛擬貨幣）、支付、消費(fèi)的較為完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈，相關(guān)衍生性金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)。
目前比特幣市場(chǎng)的現(xiàn)狀可以歸結(jié)如下：
一是截至2013年5月，從事比特幣“挖礦”工作的中國(guó)“礦工”已達(dá)8.5萬人，人數(shù)躍居世界第一；
二是平臺(tái)交易量驟增，排名躍居世界第一；
三是接受比特幣用來購(gòu)買商品和服務(wù)的商家數(shù)量日益增多，目前淘寶網(wǎng)已有越來越多網(wǎng)店接受比特幣；四是以比特幣為標(biāo)的的詐騙案頻發(fā)；
五是部分金融機(jī)構(gòu)開始提供以比特幣為基礎(chǔ)資產(chǎn)的金融服務(wù)；
六是國(guó)內(nèi)比特幣交易的投機(jī)性很強(qiáng)，僅2013年以來，比特幣的價(jià)值已經(jīng)上漲了92倍。
近期比特幣在中國(guó)的快速發(fā)展，一方面反映了流動(dòng)性過剩背景下中國(guó)投融資渠道狹窄的現(xiàn)狀，尤其是缺乏合格的金融投資工具。在互聯(lián)網(wǎng)金融整體被看好的情況下，投資者盲目賦予比特幣資產(chǎn)增值的預(yù)期。另一方面也表明當(dāng)前中國(guó)比特幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈缺乏監(jiān)管，魚龍混雜，畸形發(fā)展的現(xiàn)實(shí)。
與別國(guó)監(jiān)管對(duì)比
去年發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確了比特幣的性質(zhì)和現(xiàn)階段的主要監(jiān)管措施，主要圍繞三個(gè)要點(diǎn)：
一是明確性質(zhì)，將比特幣界定為“特定的虛擬商品”，認(rèn)為其“不具有與貨幣等同的法律地位”，因此“不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用”；二是沿襲此前對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣的管理思路，卡住比特幣社區(qū)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系通道，強(qiáng)調(diào)現(xiàn)階段“金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)”，防止比特幣投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)向金融體系傳導(dǎo)；三是明確要求比特幣交易平臺(tái)在電信管理機(jī)構(gòu)備案，并應(yīng)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，對(duì)用戶身份進(jìn)行識(shí)別并報(bào)告可疑交易；四是與泰國(guó)央行的做法不同，沒有完全禁止公眾參與比特幣交易，在充分提示風(fēng)險(xiǎn)的前提下，強(qiáng)調(diào)公眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下自由參與。
關(guān)于比特幣的性質(zhì)，中國(guó)和其他國(guó)家一樣，都不承認(rèn)比特幣為國(guó)家法償貨幣。區(qū)別在于，由于中國(guó)迄今沒有關(guān)于電子貨幣和虛擬貨幣的法律法規(guī)，五部委援引《人民銀行法》和《人民幣管理?xiàng)l例》的規(guī)定，從狹義上定義和理解貨幣的概念，因此將比特幣認(rèn)定為“虛擬商品”，這種做法是可以理解的。美國(guó)、法國(guó)和歐洲央行則從貨幣功能入手，基于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代貨幣形態(tài)的變化，從廣義上理解貨幣，將比特幣界定為“虛擬貨幣”，這種做法更為合理。
關(guān)于比特幣的監(jiān)管措施，一是在明確提示風(fēng)險(xiǎn)的前提下，承認(rèn)比特幣作為一種商品，民眾可以在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下自由買賣，有助于監(jiān)管部門盡職免責(zé)；二是現(xiàn)階段禁止金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)提供與比特幣有關(guān)的服務(wù)，實(shí)際上在比特幣社區(qū)和金融體系之間設(shè)立了柵欄，有助于防止風(fēng)險(xiǎn)外溢傳染；三是對(duì)比特幣交易平臺(tái)重點(diǎn)實(shí)施準(zhǔn)入管理和反洗錢監(jiān)管，可以在規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、保護(hù)比特幣交易參與者合法權(quán)益的同時(shí)，防止比特幣被犯罪分子作為工具用來危害社會(huì)。
借機(jī)重新設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系
《通知》出臺(tái)后，近期央行又采取措施落實(shí)相關(guān)要求，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管措施執(zhí)行力度。
總的看來，現(xiàn)階段五部委對(duì)比特幣的定性和采取的監(jiān)管措施是實(shí)事求是和適度的。未來可考慮從以下幾方面進(jìn)一步加強(qiáng)研究，完善現(xiàn)有政策措施：
（一）中國(guó)宜在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)否定比特幣等虛擬貨幣的貨幣屬性，但需要高度關(guān)注并認(rèn)真研究。
當(dāng)經(jīng)濟(jì)交往越來越無國(guó)界時(shí)，貨幣、國(guó)家和政府的分割卻仍然廣泛存在。比特幣既是社會(huì)網(wǎng)絡(luò)化的一個(gè)產(chǎn)物，也是經(jīng)濟(jì)生活無國(guó)界后對(duì)貨幣、國(guó)家和政府分割的一種抗拒。我們?nèi)杂斜匾叨汝P(guān)注并積極研究這一經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。尤其需要認(rèn)真研究非主權(quán)貨幣存在并發(fā)揮作用的可能性。
（二）適時(shí)調(diào)整貨幣統(tǒng)計(jì)口徑。
網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展，事實(shí)上已存在電子虛擬貨幣。在貨幣調(diào)控中，除了應(yīng)越來越重視價(jià)格型工具的使用外，還有必要拓寬貨幣口徑，將這些具有高度流動(dòng)性的支付工具納入貨幣監(jiān)測(cè)范圍。
與此同時(shí)，在動(dòng)態(tài)把握互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代貨幣形態(tài)演變規(guī)律的基礎(chǔ)上，立足中國(guó)實(shí)際，借鑒國(guó)外立法經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)立法，明確中國(guó)電子貨幣和虛擬貨幣的含義、范圍、屬性、管理部門及職責(zé)，確認(rèn)虛擬財(cái)產(chǎn)的合法地位、虛擬財(cái)產(chǎn)交易的合法性以及各方主體的權(quán)利和義務(wù)。
（三）充分借助比特幣以及網(wǎng)絡(luò)金融帶來的機(jī)會(huì)，重新設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)支付工具和網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管、司法保護(hù)體系。
中國(guó)宜借助比特幣快速發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)金融方興未艾的時(shí)機(jī)，重新思考貨幣、金融的本源含義，跳出原有的宏觀調(diào)控和監(jiān)管框架，設(shè)計(jì)適合中國(guó)國(guó)情的監(jiān)管和司法體系。
一方面，中國(guó)宜承認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的背景下，貨幣形態(tài)不斷拓展的現(xiàn)實(shí)，在五部委聯(lián)合下發(fā)通知的基礎(chǔ)上，在國(guó)務(wù)院層面成立人民銀行牽頭，工信部、公安部、高法院、高檢院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等多部門共同參與的電子貨幣和虛擬貨幣協(xié)調(diào)管理機(jī)制。
另一方面，應(yīng)當(dāng)看到比特幣作為虛擬物品，如同網(wǎng)絡(luò)上的其他虛擬財(cái)產(chǎn)一樣，在買賣過程中可以參照民法通則、合同法、刑法進(jìn)行保護(hù)。在此基礎(chǔ)上，公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)前瞻性地開展調(diào)查研究，更好地維護(hù)國(guó)家安全、保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。
【本文王剛、陳道富，首發(fā)于《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》，文章內(nèi)容授權(quán)微信公眾號(hào)科技雜談（keji_zatan）發(fā)表】
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