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隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱，“年收益”這個(gè)詞被無數(shù)人提起和追捧。從余額寶的6%，到銀行理財(cái)?shù)?%，再到P2P網(wǎng)貸的12%，數(shù)字一個(gè)比一個(gè)高，在一片繁華的背后，不由得讓人想到：在這些收益背后，到底隱藏著怎樣的風(fēng)險(xiǎn)？

首先，你得知道，這個(gè)世界上的收益和風(fēng)險(xiǎn)總是成反比的。想吃肉就得挨揍，想人前顯貴就得背后受罪，錢多事少離家近的工作不是沒有，但那些工作不屬于你。

那么，高收益的“存款”余額寶是怎么回事呢？我只能說，這只是階段性的現(xiàn)象，就像每年過年，小孩子總能收到壓歲紅包，但他不能因?yàn)榇竽瓿跻皇盏搅?000元紅包，就能推斷以后的364天每天都收，然后變成百萬富翁。在小孩看不到的背后，他的父母也在給別人紅包，從家庭總支出來看，微有盈余是最好的情況。

在美國的金融史上，也有過貨幣基金風(fēng)行一時(shí)的時(shí)候，但隨著寬松貨幣政策的實(shí)行，貨幣基金的收益甚至跌到了負(fù)數(shù)。當(dāng)然現(xiàn)在買“寶寶”沒太大問題，等他的收益率下來了，隨時(shí)轉(zhuǎn)出來就是，風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)太大。

咱們還是說說銀行理財(cái)、信托和P2P的風(fēng)險(xiǎn)吧。這三個(gè)產(chǎn)品，可以叫做目前人們投資的三大金剛。

2013年第三季度，信托的規(guī)模超過了10萬億，其中大概10%投向了房地產(chǎn)。房地產(chǎn)啊同志們，他們用你的錢把房價(jià)炒的每年翻幾倍，給你的利息卻只有每年10%，你還樂呵呵的數(shù)著這錢，簡直就是賣身還數(shù)錢的最佳寫照。

而且，這些產(chǎn)品的所謂“保本”，其實(shí)是沒有國家信用支撐，甚至連銀行在明面上都不敢說保本。2014年初左右，中誠信托、松花江77號(hào)延遲兌付充分教育了我們，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)正在一步步顯現(xiàn)，孤零零的幾起事件也許還能有人托底，但一旦大面積的違約爆發(fā)，吃虧的只能是最薄弱的那個(gè)環(huán)節(jié)：投資者本身！

P2P的收益率是最高的，年化收益可以到10%--15%，目前主流的P2P平臺(tái)可以做到保本保息，但其前景卻很不明朗，風(fēng)險(xiǎn)正在一步步聚集。缺乏監(jiān)管、行業(yè)野蠻生長、行業(yè)運(yùn)作極其不透明，都給p2p的投資人帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。

看有的投資人說，我要分散風(fēng)險(xiǎn)，所以我把錢分散在了10個(gè)p2p平臺(tái)上！這就好像說，為了保證民航安全，我給自己買了飛機(jī)的仨座位，一個(gè)不行了我可以換另外一個(gè)。事實(shí)上，如果風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，整個(gè)行業(yè)可能都面臨很大的問題，根本不是所謂分散風(fēng)險(xiǎn)能抵御的。

所以，建議大家，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)之前，最好學(xué)習(xí)一些基本的投資知識(shí)，具有最基本的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)再進(jìn)行投資。著名投資大師巴菲特說過，“投資的最大訣竅是：第一，不要虧錢，第二，不要虧錢，第三，不要虧錢”。我覺得說的特別有道理。